@viktor, dlaczego takie dziwne pytanie? Oczywiście, sprawy dotyczące zwłoki są sankcjonowane w prawie zobowiązań! Ale istnieją różnice! - w obszarze
kredytów konsumenckich - W obszarze
kredytów hipotecznych Obydwa różnią się już w prawie BGB, poszczególne ustawy, z odsyłaczami i wyłączeniami (brakiem zastosowania). W pierwszym miejscu dłużnik powinien być jasny, że ma tylko jedną szansę! Jeśli przegra, nie będzie miał więcej pieniędzy! Nawet RS odmawia udzielenia dalszej zgody na pokrycie kosztów dla sądu regionalnego lub sądu apelacyjnego! Są tacy idioci, którzy po tym, jak ponieśli porażkę sądową, czyli są bankrutami prawnymi, chcą jeszcze bardziej się zadłużyć! Nie zdają sobie nawet sprawy, że adwokat jest kompletnie zniechęcony, ponieważ wie, że dłużnik jest bankrutem! I z tego powodu nie można go opłacić jako adwokata! To samo dotyczy sądu, bez zaliczki nie wykonuje się żadnych działań! To jest jak w przypadku upadłości: Co przeczytać w gazecie? Że z powodu braku masy nie ma otwarcia postępowania upadłościowego! Więc też nie można starać się o zwolnienie z zobowiązań po X latach, a pełny termin wynoszący 30 lat, plus termin przedawnienia to, co można egzekwować! jeśli chodzi o odsetki Prawdą jest, że w przypadku zwłoki trzeba płacić więcej odsetek! Ale pod różnymi ustawowymi warunkami! Dlatego należy najpierw wyjaśnić: - czy
kredyt został zawarty zgodnie z § 34c ust. 2 GewO lub zgodnie z § 34i GewO! - To samo dotyczy oczywiście także banku, który działa zgodnie z § 32c ust. 1 KWG! Jednak tutaj istnieje nieco inny sposób postępowania! Podczas gdy przy podejściu zgodnie z GewO, Sprawdzane jest, czy pośrednik posiada obie akceptacje. Ponieważ pośrednik nie może sprawdzić u klienta, czy występuje zastaw rejestrowy! Nawet jeśli patrzy na odpis z księgi wieczystej, nie wie z góry, gdzie trafia wniosek o
kredyt hipoteczny! Nie wie, któremu wierzycielowi zostanie udzielony
kredyt! Generalnie, przy składaniu wniosku kredytowego, należy automatycznie dołączyć oświadczenie o zrzeczeniu się zabezpieczenia w postaci istniejącego zastawu rejestrowego! Aby w ogóle ustanowić zwykłe stawki procentowe
kredytu in blanco! Ponieważ jeśli
kredyt konsumencki trafi na wolne miejsce spłacanych długów, to żądane odsetki mogą być ewentualnie uważane za lichwiarskie odsetki!!! Ponieważ obowiązuje § 138 ust. 2 ... Niedoświadczenie, brak zdolności sądowej ... BGB! Wówczas przekroczenie dwukrotności odsetek kredytowych z zapisem w księdze wieczystej doprowadziłoby do tego! Co byłoby transakcją nieważną i bezskuteczną! Ponieważ jeżeli dłużnik spłaca swoje
kredyty zastawione zastawem rejestrowym w całości, to zastawy rejestrowe muszą zostać w całości zwolnione! Zatrzymywanie ich byłoby nielegalnym wzbogaceniem wierzyciela! Zatem: Kto ma problemy ze spłatą, powinien uprzednio przejrzeć i poukładać swoje dokumenty! Pomaga tutaj lektura § 505d ust. 2 BGB (2) Jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie wypełnić obowiązków wynikających z umowy kredytowej, kredytodawca nie może dochodzić roszczeń z tytułu naruszenia umowy, jeśli naruszenie wynika z okoliczności, które w razie właściwej oceny zdolności kredytowej uniemożliwiłoby zawarcie umowy kredytowej. (3) Ustępy 1 i 2 nie mają zastosowania, w zakresie, w jakim brak weryfikacji zdolności kredytowej wynika z tego, że kredytobiorca celowo lub rażąco niedokładnie przekazał lub zataił informacje w rozumieniu § 505b ust. 1-3. Aby uniknąć wpadnięcia w pułapkę ustępu 3 BGB, argumentem jest, że skontaktowano się z osobistym pośrednikiem! Więc z pośrednikiem zgodnie z GewO lub KWG! Ale uwaga! W przypadku portalu internetowego ten argument niestety nie przynosi skutku! Ponieważ analiza ryzyka nie jest możliwa z powodu trzeciego punktu! Dlatego ta sztuczka nie działa tutaj! W ustępie 2 znajduje się powód, dlaczego
kredyty niewypłacalne są nieważne! Ponieważ jeśli pośrednik nie ma ważnego zezwolenia, to wierzyciel nie może udzielić
kredytu dłużnikowi! bruno68
- By Alex [CryptoMod]