Capital Investment 4

[Martin79HN]

Cześć wszystkim,

Otrzymaliśmy decyzję o udzieleniu kredytu Z15 w kwocie 287 500 € od banku L-Bank dnia 28.08.2015. (kredyt preferencyjny)

Cała kwota została wypłacona dnia 30.11.2016 (ostatnia rata wypłaty). Termin zakończenia umowy: 31.08.2030

Subsydiowany okres obowiązywania oprocentowania do 28.02.2026 (0,75%)
01.03.2026 - 31.08.2030 (2,35%)

Umowa kredytowa stanowi: Cały kredyt został już w pełnej wysokości wzięty dnia 01.09.2015 (wypłata)

Ostatnia rata została jednak zapłacona dopiero dnia 30.11.2016.

Kiedy możemy wypowiedzieć umowę?
Po 10 latach + 6 miesiącach czy po zmianie oprocentowania?

W umowie jest napisane:
Pod koniec okresu obowiązywania oprocentowania pożyczkobiorca może wypowiedzieć kredyt w całości lub częściowo w drodze zwykłego wypowiedzenia, zachowując okres wypowiedzenia wynoszący jeden miesiąc, wcześniej niż na dzień zakończenia okresu obowiązywania oprocentowania, o ile nie zostanie zawarta nowa umowa dotycząca stopy oprocentowania.

W każdym przypadku pożyczkobiorca ma prawo po upływie dziesięciu lat od pełnej wypłaty wypowiedzieć kredyt w całości lub częściowo w drodze zwykłego wypowiedzenia z zachowaniem okresu wypowiedzenia wynoszącego sześć miesięcy.

Jednakże zawarliśmy umowę w sprawie oprocentowania 0,75% a następnie 2,35%.

Chodzi mi o to, aby móc odpowiednio zaplanować.

Pozdrowienia

Marcin

[6Bankkaufmann]

Cześć Martin, Wnioskodawca otrzymał pożyczkę w całości w dniu 30.11.2016 r. Ten moment jest ważny dla wypowiedzenia zgodnie z § 489 BGB.
Więc 30.11.2016 plus 10 lat = 30.11.2026 i 6 miesięcy = 30.05.2027.
Możesz, jeśli chodzi tylko o wypowiedzenie zgodnie z § 489 BGB, wypowiedzieć najpóźniej w dniu 30.11.2026 na 30.05.2027, jeśli chcesz.

[Martin79HN]

Dzień dobry Panie Hillermann (pracowniku banku),

dziękuję za odpowiedź. Myślałem o zwolnieniu po 10 latach i pół roku wcześniej
(nie po 10 latach + 6 miesiącach)

Aktualnie to nie ma dużego znaczenia i nie jest tak istotne.
Według moich obliczeń L-Bank przez 15 miesięcy
otrzymuje wyższy oprocentowanie w wysokości 2,35%. Wówczas pozostały dług wynosi około 220.000-225.000€,
dlatego ważne jest planowanie z wyprzedzeniem.

Z drugiej strony, Sparda Bank zostanie spłacona około roku wcześniej. Z obecnej perspektywy ma to sens,
przeznaczenie 50 tys. (już z dodatkowym przydziałem) na stary kredyt budowlany w Alte Leipziger z oprocentowaniem 1,50% + saldo bankowe,
aby całkowicie spłacić Sparda BW w pierwszej kolejności. Następnie maks. kwotę z L-Bank ze środków spółdzielczych
spłacić i resztę około 50 tys. sfinansować na nowo.

Za 9 lat planuję wykorzystać kredyt budowlany na instalację fotowoltaiczną + magazyn energii,
aby produkować samemu energię elektryczną w wysokości 200-220 € miesięcznie (z ogrzewaniem)
(Dom z orientacją na południe z lukarną + garażem o powierzchni 25 m²)

A za 9/10 lat planujemy nasz pierwszy samochód elektryczny. (jeśli stary wytrzyma do tego czasu i będzie miał 6 lat)

Dziękuję za pomoc.

Pozdrowienia

Martin

[hausbauwest]

Płacisz teraz 220 euro miesięcznie za prąd ???? Na co dokładnie?
Ogrzewacie się prądem czy coś w tym stylu?

[BenniG]

Bausparplanu mogę użyć za 9 lat na instalację fotowoltaiczną + magazyn akumulatorowy
do samodzielnego wytwarzania prądu kosztującego 200-220 € miesięcznie (z ogrzewaniem).
(Dom o południowej ekspozycji z oknem połaciowym + garażem o powierzchni 25 m² w planach)

@Hausbauwest, kto czyta, jest w wyraźnej przewadze!

[Martin79HN]

5 osób w domu, każde z naszych 3 dzieci ma własny pokój dziecięcy.+ Ogrzewanie (pompa ciepła) + Ciepła woda (pompa ciepła)Ok. 100 € kosztów prądu miesięcznie + ok. 100 € kosztów ogrzewaniaz ciepłą wodą = ok. 200 € (ze względu na wzrost cen 200-220 € miesięcznie)Potrzebujemy ok. 4000 kWh rocznie na pompę ciepłaPrąd i inne to ok. 3400 kWh rocznie (taryfa pompy ciepła 2 liczniki = korzystniejsza)Powierzchnia mieszkalna ok. 170 m^2, więc koszty ogrzewania są w normie.PozdrowieniaMartin

[hausbauwest]

To może oznaczać, że chodzi mu o prąd do systemu grzewczego, a nośnikiem energii jest na przykład gaz ziemny.
Chyba wolę czytać Benjamina.....

[Martin79HN]

brak gazu, wszystko działa na prąd, również brak komina
dlatego instalacja fotowoltaiczna jest dla nas opłacalna

[hausbauwest]

Czy masz piecyki akumulacyjne? oraz podgrzewacze przepływowe?

[2utopus]

żadny gaz, wszystko opiera się na prądzie, także żaden komin
więc instalacja fotowoltaiczna jest już opłacalna u nas

Szkoda, że zimą słońce nie świeci tak intensywnie... a może przechowujecie energię w postaci wodoru?
(Ale za to latem z klimatyzacją jest super!)

[Martin79HN]

KFW 55 Dom energooszczędny z certyfikatem energetycznym. Budynek murowany z cegły z wentylacją mechaniczną z rekuperatorem oraz pompą ciepła powietrze/woda. Cały Dom jest ogrzewany podłogowo, z temperaturą zasilania wynoszącą około 26/27°C, a temperatura w domu wynosi 21/22°C, w zależności od pomieszczenia, w którym ogrzewamy. 100 € na ogrzewanie i ciepłą wodę dla 5 osób i powierzchni mieszkalnej jest dla nas w pełni akceptowalne. (Ciepła woda stanowi u nas prawie połowę tych kosztów) W związku z systemem wentylacji cieszymy się komfortem, ponieważ nie musimy już wietrzyć ręcznie. Przez ogrzewanie podłogowe możemy również schładzać Dom latem lub korzystać z czynnej chłodzenia przez wentylację, jak chcemy. (schłodził Dom o 2,3°C) Funkcję chłodzenia wykorzystywaliśmy latem, co zwiększało koszty o około 10 € miesięcznie. Nie ma porównania do klimatyzacji. Nigdy nie mieliśmy więcej niż 25°C na piętrze i 24°C na parterze (kiedy było naprawdę gorąco)

[2tneub]

Czy opłaca się teraz mieć magazyn energii, pozostaje kwestią dyskusyjną. Obecnie zdecydowanie się to nie opłaca. Jak już ustalono, zużycie prądu przez ogrzewanie głównie występuje zimą, podczas gdy instalacja fotowoltaiczna głównie wytwarza energię latem. Więc pomimo to dużą część trzeba nadal oddać do sieci (obecnie za ok. 8,x centów), podczas gdy kupujesz prąd za 25-30 centów w innych porach. Samochód elektryczny idealnie powinien być podłączony w ciągu dnia, aby naładować się, a ty możesz nim jeździć do pracy lub pracować zdalnie w nocy.