Capital Investment 4

[Tx-25]

Cześć,

dostałem ofertę zawierającą 4 opcje. Motywacją do tego jest planowane zakończenie naszego BSP i konieczność przeniesienia gdzieś moich świadczeń z planu kapitałowego.

Fundusz Niemiecki

Warunki: Pobór przy wpłacie 45,00% wartości akcji. Z tego bank otrzymuje 90,00%. Opłata za zarządzanie Obecnie wynosi 1,20% w skali rocznej, maksymalnie 1,25% rocznie. Z tego bank otrzymuje 25,00%. Koszty bieżące 1,46% (rok obrotowy 2019/2020) Wynagrodzenie zależne od sukcesu 70,00% Premia za sukces Bank otrzymuje jednorazowo od Union Investment za pośrednictwo akcji w 2020 roku 0,58% wartości, jeśli cel sprzedaży funduszów Union Investment został osiągnięty, co regularnie miało miejsce w przeszłości. Bank może otrzymać dodatkową premię w wysokości 25 euro, jeśli spełni warunki nowego klienta zgodnie z definicją nowego klienta.

Największe pozycje: HelloFresh SE 7,58% Linde Plc. 7,23% Volkswagen AG -VZ- 7,18% Dte. Börse AG 4,07% Dte. Post AG 3,83% Deutsche Wohnen SE 2,59% SAP SE 2,59% Dte. Telekom AG 2,46% Covestro AG 2,32% RWE AG 2,01%

Wzrost wynosi +20% w ciągu ostatnich 5 lat.

Akcje euro

Pobór przy wpłacie 45,00% wartości akcji. Z tego bank otrzymuje 90,00%. Opłata za zarządzanie Obecnie wynosi 1,20% w skali rocznej, maksymalnie 1,25% rocznie. Z tego bank otrzymuje 25,00% Koszty bieżące 1,46% (rok obrotowy 2019/2020) Wynagrodzenie zależne od sukcesu 70,24% Premia za sukces Bank otrzymuje jednorazowo od Union Investment za pośrednictwo akcji w 2020 roku 0,58% wartości, jeśli cel sprzedaży funduszów Union Investment został osiągnięty, co regularnie miało miejsce w przeszłości. Bank może otrzymać dodatkową premię w wysokości 25 euro, jeśli spełni warunki nowego klienta zgodnie z definicją nowego klienta.

LVMH Moët Hennessy Louis Vuitton SE 5,39% ASML Holding NV 4,84% Linde Plc. 3,78% BNP Paribas S.A. 3,12% adidas AG 2,95% SAP SE 2,91% Allianz SE 2,67% LOréal S.A. 2,61% Schneider Electric SE 2,55% Unilever NV 2,54%

Wzrost wynosi +20% w ciągu ostatnich 5 lat.

Globalny Fundusz

Pobór przy wpłacie 45,00% wartości akcji. Z tego bank otrzymuje 90,00%. Opłata za zarządzanie Obecnie wynosi 1,20% w skali rocznej, maksymalnie 1,25% rocznie. Z tego bank otrzymuje 25,00% Koszty bieżące 1,45% (rok obrotowy 2019/2020) Premia za sukces Bank otrzymuje jednorazowo od Union Investment za pośrednictwo akcji w 2020 roku 0,58% wartości, jeśli cel sprzedaży funduszów Union Investment został osiągnięty, co regularnie miało miejsce w przeszłości. Bank może otrzymać dodatkową premię w wysokości 25 euro, jeśli spełni warunki nowego klienta zgodnie z definicją nowego klienta.

Największe wartości akcyjne Amazon.com Inc. 3,86% Apple Inc. 3,61% Alphabet Inc. 3,12% Microsoft Corporation 3,02% Facebook Inc. 2,43% JPMorgan Chase & Co. 1,95% VISA Inc. 1,71% Mastercard Inc. 1,69% Nestlé S.A. 1,56% The Coca-Cola Co. 1,53%

Wzrost wynosi +45% w ciągu ostatnich 5 lat.

Aktywa Globalne

Pobór przy wpłacie 45,00% wartości akcji. Z tego bank otrzymuje 90,00%. Opłata za zarządzanie Obecnie wynosi 1,20% w skali rocznej, maksymalnie 1,75% rocznie. Z tego bank otrzymuje 25,00% Koszty bieżące 1,45% (rok obrotowy 2019/2020) Premia za sukces Bank otrzymuje jednorazowo od Union Investment za pośrednictwo akcji w 2020 roku 0,58% wartości, jeśli cel sprzedaży funduszów Union Investment został osiągnięty, co regularnie miało miejsce w przeszłości. Bank może otrzymać dodatkową premię w wysokości 25 euro, jeśli spełni warunki nowego klienta zgodnie z definicją nowego klienta.

Apple Inc. 5,30% Microsoft Corporation 4,27% Alphabet Inc. 3,06% JPMorgan Chase   Co. 2,10% Mastercard Inc. 2,01% PayPal Holdings Inc. 1,97% UnitedHealth Group Inc. 1,91% The Procter   Gamble Co. 1,80% salesforce.com Inc. 1,68% Bristol-Myers Squibb Co. 1,62%

Wzrost wynosi +45% w ciągu ostatnich 5 lat.

Koszty są dość podobne. W ogóle wchodzą w grę tylko oferty globalne. Są bardziej zdywersyfikowane, a pozycje wyglądają pewnie. W przypadku Europejskich Akcji i Funduszu DE, roczny wzrost wynosi zaledwie 4%. Jak obliczyć łączne koszty ofert na przykładzie opłaty rocznej w wysokości 480€? Z 4% nie zostaje wiele. Chciałbym się także dowiedzieć, jak kształtują się koszty w porównaniu z rynkiem. Tak naprawdę szukam planu oszczędnościowego ETF. Moje dwie główne banki go nie oferują, a pracodawca wzrusza ramionami. Jak najlepiej to zrealizować? Czy mogę po prostu otworzyć plan oszczędnościowy w banku i poinformować pracodawcę o nowym połączeniu?

[2titan1981]

Szukaj korzystnego depozytu w banku internetowym, szukaj MSCI World, który wypłaca dywidendy, otwórz depozyt, podaj pracodawcy dane bankowe i to wszystko.

[2utopus]

Ale do VwL nie można po prostu wziąć każdego dowolnego planu oszczędnościowego ETF w banku internetowym - musi być on certyfikowany, czyż nie?
(Czy to dotyczy dopłaty od państwa do oszczędności pracowniczych?) Kiedyś szukałem darmowego rachunku depozytowego na ten cel i nic nie znalazłem.
Było coś tylko w E-Base z opłatami miesięcznymi/rocznymi.

Google znalazł to tutaj: https://www.justetf.com/de/news/etf/...-mit-etfs.html

[Tx-25]

@titan1981 zgadzam się z @utopus. Muszą istnieć jakieś wymagania do spełnienia, prawda? Nie znajduję żadnych informacji na ten temat. Skontaktowałem się już z moimi dwiema głównymi bankami i żadne z nich nie oferuje ETF-ów. Oczywiście nie mówią mi też, na co zwrócić uwagę. Natychmiast przechodzą do promowania swoich produktów.

[2titan1981]

Wtedy nadszedł czas zmienić bank do oszczędzania na emeryturę (VWL). Jeśli bank nie oferuje Ci funduszy ETF, nie musisz korzystać z potencjalnie drogich funduszy oferowanych przez obecny bank. Musisz znaleźć niedrogie konto maklerskie i znaleźć fundusz ETF, który można traktować jak oszczędzanie na emeryturę. Za pośrednictwem pośredników można znaleźć fundusze dopuszczone do oszczędzania na emeryturę. Warto poszukać w miejscach takich jak Fondsdiscount, itp. Po prostu zacznij eksperymentować, a znajdziesz odpowiednie filtry wyszukiwania. Więc, gdy zadeklarowana kwota 801€ nie jest jeszcze rocznie wykorzystana, warto rozważyć także fundusze dywidendowe. Stopa zwrotu wynosi około 77% w ciągu ostatnich 5 lat... ale kto patrzy wstecz, kiedy musi patrzeć naprzód. Akcje od dłuższego czasu rosną. Niegdyś nadejdą jednakże spadki.... Koszty prowadzenia konta powinny wynosić około 15€/rok za jeden fundusz. Koszty zakupu powinny wynosić około 0,2% wartości inwestycji. Wartość posiadania więcej niż jednego funduszu/ETF wygórowana jest dopiero przy większych kwotach. Zazwyczaj wtedy również roczne opłaty za prowadzenie konta znikają....

[bruno68]

Nun,

przywilej emisji prawdopodobnie wkrótce upadnie!



Inwestycje kapitałowe: Ministerstwo Finansów chce zlikwidować tzw. blind pool

Rząd federalny pracuje nad pakietem środków mających na celu poprawę ochrony inwestorów od czasu afer z P&R.
Obecnie przedłożony projekt ustawy ma na celu zlikwidowanie tzw. blind pool w inwestycjach kapitałowych, nakładając obowiązki na dystrybutorów i wprowadzając dodatkowe organy kontroli.
Federalne Ministerstwo Finansów (BMF) przedstawiło projekt ustawy wykonawczej dotyczącej planowanego ustawy o dalszym wzmocnieniu ochrony inwestorów. Ustawa ta jest częścią pakietu środków, który BMF prezentowało we współpracy z Ministerstwem Sprawiedliwości już w sierpniu 2019 r. w odpowiedzi na skandal z P&R. Zmiany dotyczyć będą przede wszystkim inwestycji kapitałowych.
Zabronienie tzw. blind pool
.....
Przywilej emisji ma zostać uchylony
Dystrybucja inwestycji kapitałowych zostanie ograniczona do nadzorowanych doradców inwestycyjnych i pośredników finansowych.

Dotychczas tzw. przywilej emisji pozwalał emitentowi inwestycji kapitałowej rozpowszechnić swój własny produkt nawet bez konieczności posiadania zezwoleń wymaganych do niezależnej dystrybucji przez dostawców.
Ostatnio przywilej ten miał duże znaczenie przede wszystkim w dystrybucji cyfrowej, ponieważ zachęcał do obniżenia kosztów dystrybucji poprzez witrynę internetową i zamówienia online.
Więcej kontroli
Dalsze nowości przewidziane w projekcie ustawy wykonawczej dotyczą wprowadzenia dodatkowych mechanizmów kontroli. Dostawcy inwestycji kapitałowych zostaną zobowiązani do zatrudnienia zewnętrznego kontrolera przeznaczenia środków, co jest już obowiązkowe w przypadku funduszy zamkniętych zgodnie z Ustawą o rynku kapitałowym.
Ponadto Bafin otrzyma rozszerzone prawa do uzyskiwania informacji, dzięki którym w przypadku podejrzeń już na wczesnym etapie może żądać informacji i dokumentów bez konkretnych poszlak naruszenia przepisów dotyczących sprawozdawczości.


W ten sposób ta okropna przepaść ostatecznie zostanie zamknięta!

Ponieważ ten, kto kupuje bez porady, naraża się na 100% ryzyka!

Dobrze, że istnieje tylko 38 000 pośredników zgodnie z § 34 f ustawy o wolności działalności gospodarczej, dzięki czemu wreszcie zostanie ponownie zbudowany prawdziwy zagraniczny zarząd majątkiem!

bruno68