Capital Investment 4

[jimmyone]

Cześć wszystkim,

może ktoś mi pomóc. Chciałbym obliczyć swoją zdolność kredytową na remont/midernizację domu. Jednak nie mogę wziąć kredytu budowlanego, ponieważ pierwszy bank ma pierwszeństwo i minie jeszcze zbyt dużo czasu do możliwości wcześniejszej spłaty w ciągu 10 lat.
Chciałbym wiedzieć, czy moje rozważania są poprawne.
Potrzebne są 20.000 €. Inwestycja własna w akcje w wysokości około 3% daje kwotę około 30.000 €, którą chciałbym tam pozostawić.
Na przykład Postbank obecnie pobiera 1,55% od kredytów. Więc ma sens pozostawienie inwestycji.

Dochody to:
Wynagrodzenie: 4200 €
Najem czynszowy: 1350 €

Wydatki:
Życie: 1000 €
Dom: 1520 €
Zarządzanie: 25% czynszu

Rozważania:

Sam mieszkam bezpłatnie.
Dochody z najmu w wysokości 75% = 1013 € (zaokrąglone)

Jeśli zarządzanie jest ustalane na poziomie 25% czynszu, kontynuuję obliczenia dla kwoty 75% = 1013 €.

Oznacza to: 4200 € + 1013 € = 5213 €
Odejmując: Życie: 1000 €
Odejmując kredyt na Dom: 1520 €
Odejmując osobiście narzuconą kwotę oszczędności: 1000 €

= 1693 € reszty.

Myślę, że mogę sobie pozwolić na ratę w wysokości 600,00 € miesięcznie. Czy bank również tak to widzi, czy coś przeoczyłem?
Chciałbym unikać wielu zapytań, aby nie psuć mojej punktacji w Biurze Informacji Kredytowej.

Pozdrawiam
Jimmyone

[brainy]

Za 20 tys. EUR można również przekroczyć bieżące saldo swojego konta, zwłaszcza jeśli kredyt hipoteczny jest realizowany w tym samym banku. Każda wpłata zmniejsza obciążenie odsetkami, więc to rozwiązanie nie jest takie drogie.

[2utopus]

Czy istnieją zobowiązania alimentacyjne? Praca jest na czas nieokreślony, bez okresu próbnego? Rentę można otrzymać w ciągu najbliższych kilku lat? Dochody z wynajmu są brutto czy już opodatkowane? Prawdopodobnie można rozciągnąć całość na około 3 lata i spłacać 600 € miesięcznie, ale okazuje się, że pozostaje 2500 € miesięcznie - w takim razie wystarczy na 8 miesięcy? (Oczywiście można to rozwiązać także poprzez dodatkowe spłaty...)

[bruno68]

Cześć jimmyone,

Gdzie się nauczyłeś liczyć? Zupełnie źle!

Po pierwsze, nie można aktywować (bilansować) niematerialnej wartości najmu! Po drugie, nie można zaksięgować samoswiadczonych składek oszczędnościowych!

To byłoby sprzeczne z ustawowo normowanym finansowaniem budowlanym! Istnieje dochód niepodlegający zajęciu zgodnie z § 850 c ZPO, na którym żaden wierzyciel nie może ciążyć! Z kolei wszystko, co przekracza ten dochód (w zależności od stanu cywilnego) jest podlegające zajęciu!

Dlatego finansowanie może być wykorzystane do tej kwoty, ale nie starczy to już na telefony komórkowe, wakacje ani auto!

Ale nie można wziąć kredytu budowlanego, ponieważ pierwszy bank zajmuje pierwsze miejsce i trzeba za długo czekać aż będzie możliwość spłaty w ciągu 10 lat.

To również kompletna bzdura, zawsze możesz wziąć kredyt, pod warunkiem, że:

a) jesteś właścicielem domu lub mieszkania własnościowego
b) możesz spłacać raty

Istnieje możliwość uzyskania kredytu do 30.000 € bez wpisu do księgi wieczystej!

I) Jednak tutaj odgrywa rolę wiarygodność w Schufa! To decyduje o wysokości oprocentowania kredytu! Okres kredytu jest stały, zazwyczaj 10 lat z miesięczną ratą około 290 € przy kwocie 30.000 € kredytu.

Albo można zastosować oszczędzanie budowlane w co najmniej dwóch formach prawnych

1) Po pierwsze jako finansowanie natychmiastowe za pomocą kwoty oszczędności budowlanych, oszczędzanie do 10 lat, spłata pozostałego zadłużenia w dowolnym momencie po przydziale bez kary za wcześniejszą spłatę.

2) Podpisanie umowy o oszczędzanie budowlane, wpłacenie od razu 11%, natychmiastowe przydział do 5 lat, oszczędzanie reszty kwoty do 30% przez 60 miesięcy po 150 €, daje 9.000 € plus 3.300 € daje 12.300 € po przydzieleniu, spłata pozostałego zadłużenia w dowolnym momencie po przydziale bez kary za wcześniejszą spłatę.

To dotyczy kredytu bez wpisu do księgi wieczystej I), 1) 2):
Jednak do pośrednictwa w tej formie kredytu wymagany jest zgodnie z § 32 c ust. 2 GewO! Ten, kto go nie ma, nie może pośredniczyć w udzielaniu kredytów bez wpisu do księgi wieczystej!

Jeśli twój doradca bankowy z Deutsche Post nie działa w ten sposób, to albo nie ma uprawnień, albo nie ma zgody swojego pracodawcy na udzielanie tego rodzaju kredytu!

bruno68

[jimmyone]

Również zbędne, zawsze możesz wziąć pożyczkę pod warunkiem, że: a) jesteś właścicielem domu lub mieszkania b) jesteś w stanie spłacać raty Jak to zrobić, jeśli bank zajmuje pierwsze miejsce? Czy oszczędzanie budowlane występuje w co najmniej dwóch formach prawnych: 1) Jako finansowanie natychmiastowe na kwotę oszczędności budowlanych, oszczędzanie do 10 lat, spłata reszty zadłużenia w dowolnym momencie po przyznaniu kredytu bez kary przedterminowej. 2) Podpisanie umowy oszczędności budowlanej, wpłacenie od razu 11%, natychmiastowe przydzielenie kredytu, oszczędzanie reszty kwoty przez 5 lat, co miesiąc 0,5% Dla kwoty 30 000 €, 150 € razy 60 miesięcy 9,000 € plus 3,300 € daje 12,300 € po przyznaniu kredytu, spłata reszty zadłużenia w dowolnym momencie po finalizacji kredytu bez kary przedterminowej. Nigdy nie słyszałem o opcji 2. Myślę, że nikt tego nie oferuje. Gdzie można coś takiego znaleźć? To brzmi uroczo z punktu widzenia czasu. Pozdrowienia Jimmyone

[bruno68]

Nun tak, jimmyone

to jest różnica między sprzedażą a nauczaniem!

Sprzedawca sprzedaje to, czego klient chce, udziela pożyczki klientowi na warunkach ustawowych i na korzyść swojej firmy.

Korzyść firmy może polegać na tym, że aktywa, które posiadają, nie są brane pod uwagę w obliczeniach, np. posiadają fundusze akcyjne, FLV o wartości około 60 000 € w tym FLV.
Finansują 300 000 € jako 100% obciążenie, sztuczka polegałaby na zabezpieczeniu tego majątku, chociaż tylko 70% zostałoby uwzględnione, ale 42 000 € zmniejszyłoby finansowanie z 100% obciążenia na 81%, dodatkowe 7 000 € zebrane od rodziny.

Prowadziłoby to do nowego obciążenia wynoszącego 79,5%, co daje różnicę w oprocentowaniu!

Przy 100% dodane tak jak w przypadku 60% z 0,85%, a tak jak do 100% z 0,85% = 1,7% p.a. pomniejszone o 0,31% daje 1,39% oprocentowanie
Przy 100% dodane tak jak w przypadku 60% z 0,85%, a tak jak do 80% z 0,30% = 1,15% p.a., pomniejszone o 0,31% daje 0,84% oprocentowanie

daje różnicę w oprocentowaniu 0,51% p.a. pomnożone przez 10,5 roku = 5,1% + 0,255% = 5,355% oznacza dodatkowe koszty oprocentowania w tej kalkulacji z 300 000 € od niespłaconej pożyczki

Teraz wracając do swoich pytań, księga wieczysta nie ma tu żadnego znaczenia!

Oznacza to, że ten rodzaj pożyczki nie jest wpisywany do księgi wieczystej, ale jedynie sprawdzane jest, czy są Państwo właścicielami.

Pożyczka blancodarlehn i oszczędzanie budowlane zawsze są zadowolone z zastawu dopiero po innych zobowiązaniach i nie wymagają wpisu do księgi wieczystej!

Kto chce oszczędzać, nie powinien oszczędzać na złym końcu, może to być bardzo drogie! Właściwe poinformowanie o możliwości finansowania i refinansowania mogłoby być o około 32 000 € tańsze w Państwa sytuacji przy dochodzie brutto około 32 000 €!

Kto jednak chce szybko zarobić, często pomija wiele korzyści z oprocentowania i elastyczności, a za szybkość ostatecznie płaci często finansowo!

Wszystko inne zostało opisane! I nie wymaga dodatkowych wyjaśnień!

bruno68

[C. Andreas]

Cześć,

do takich projektów bardzo dobrze nadają się kredyty modernizacyjne udzielane przez kasy oszczędnościowe. Zaletą tych kredytów zawsze jest niska rata, a w niektórych kasach oszczędnościowych także elastyczność spłaty. Maksymalna kwota pożyczki to 30 000 euro, które są udzielane bez zabezpieczenia hipotecznego. Można zacząć od miesięcznej raty w wysokości już od 170 euro za kwotę 30 000 euro. Przegląd ofert można znaleźć tutaj: https://www.mein-bauspar-vergleich.d...chen-vergleich/