Capital Investment 4

[Soph_90]

Cześć,

mój partner życiowy (31 lat), nasze czworo dzieci i ja (31 lat) musimy szukać nowego miejsca do zamieszkania z powodu wypowiedzenia umowy najmu z powodu własnego użytkowania. Ze względu na brak ofert wynajmu dla dużej rodziny jak nasza, zaczęliśmy coraz bardziej rozważać poszukiwanie własnego domu. Zarówno mój partner życiowy, jak i ja mamy pełnoetatową umowę o pracę na czas nieokreślony, a nasze miesięczne dochody netto wynoszą 5,800 €. Poza stałą pracą prowadzę również małą działalność gospodarczą, która przynosi około 200-400 € nadwyżki miesięcznie. Nasze miesięczne wydatki to oprócz czynszu w wysokości 1,200 € około 1,500,00 € (żywność, paliwo, odzież, opłaty za szkołę/przedszkole). zdolność kredytowa mojego partnera życiowego wynosi 98%, jednak moja, z powodu starych finansowań 0%, które zostały spłacone w grudniu trzy lata temu i mam nadzieję, że zostaną usunięte, wynosi tylko 85%. Dodatkowo, mam kredyt konsolidacyjny na moje imię w wysokości 27,000 €, który chcemy spłacić w całości w najbliższych dwóch miesiącach.

Teraz znaleźliśmy idealny Dom dla naszej rodziny o cenie 599,999 € plus koszty dodatkowe w wysokości 35,000 €. Nieruchomość ta znajduje się w Simbach (94436) i jest w pełni zmodernizowana, więc nie musielibyśmy w nią wkładać żadnej pracy. Dom będzie dostępny od stycznia 2022 roku.

Teraz zastanawiamy się, jakie są nasze szanse na uzyskanie finansowania hipotecznego na taką kwotę przy naszych dochodach? Ponieważ teraz głównie chcemy spłacać bieżący kredyt, nie zostaje nam wiele oszczędności. Bardzo możliwe, że od 10,000 € do 20,000 €. Oczywiście w tej kwocie uwzględnione są już koszty związane z przeprowadzką oraz ewentualnie nowymi meblami, jak np. kuchnia.

Ponieważ musimy opuścić obecny Dom w najbliższych 6 miesiącach, nie mamy możliwości odkładania większej kwoty.

Bardzo bylibyśmy wdzięczni za porady, wskazówki i opinie.

[2utopus]

Przy tak wielu dzieciach zastanowiłbym się, jakie programy są dostępne tutaj - Landesbank/KfW-Bank/etc. - czy już zakończyło się przyznawanie dopłat na dzieci?
(To byłoby dodatkowe 48 000 EUR, czyli 4x10x12x100€)

Jak wygląda sprawa kont ratalnych (Riester-Verträgen)? (Być może wchodzi w grę mieszkalny rachunek emerytalny? - Oczywiście trzeba dokładnie zaznajomić się z zaletami i wadami)

[Soph_90]

Niestety, program rządowy wspierający budownictwo dziecięce zakończył się w marcu tego roku. Złożyliśmy już zapytanie do banku KfW, ale niestety jeszcze nie otrzymaliśmy odpowiedzi.

Jak działa program Wohn-Riester? Dotychczas nie podjęliśmy żadnych działań w tej kwestii, poza zgłoszeniem się do programu Riester na starość, który rozpoczęliśmy zaledwie 3 miesiące temu. Czy jest to rodzaj umowy oszczędnościowej na cele mieszkaniowe, czy też możemy już wkrótce zacząć korzystać z korzyści związanych z zakupem domu? Dla nas czas odgrywa kluczową rolę, ponieważ nasz wynajmujący wywiera na nas spory nacisk.

[2utopus]

W skrócie, Wohnriester działa zazwyczaj tak: Dla dzieci urodzonych po 2007 roku przewidziane jest wsparcie w wysokości 300€, a dla dzieci urodzonych wcześniej 185€ - a rodzice mogą otrzymać 175€ wsparcia rocznie za każde dziecko, jeśli wpłacą co najmniej 4% do składki na ubezpieczenie społeczne (maks. 2100€?) - często również opłaca się podatkowo. Przy 4x300€ + 350€ wsparcia rocznie można otrzymać łącznie 1550€ - nie trzeba więc dużo samemu dokładać. (Przy umowie oszczędnościowo-kredytowej można być uprawnionym do dodatkowego wsparcia na cele mieszkaniowe i przekierować środki z pracowniczych planów oszczędnościowych na umowę.) Oczywiście nie jest to produkt, który generuje natychmiastowe zyski, ale może pomóc w spłacie. Jednakże, trzeba zaakceptować pewne ograniczenia - tworzone jest konto wspierające na cele mieszkaniowe, które jest fikcyjnie doliczane o 2% od kapitału Riester podczas spłaty (aby zrekompensować inflację) - a w wieku emerytalnym będzie traktowane jako fikcyjna renta, podlegająca opodatkowaniu - nie można sprzedać nieruchomości, jeśli nie kupi się nowego obiektu - lub zwrócić wsparcie/przewagi podatkowe. Można jednak wypłacić kapitał z każdej umowy Riester i użyć go do spłaty nieruchomości - ale i tutaj obowiązują określone formularze, które trzeba spełnić.

[NaTwoim13]

Nie spłacać kredytu, aby można było opłacić koszty poboczne z kapitału własnego.

Pod względem dochodów jest możliwe sfinansowanie ceny zakupu.

Moim zdaniem, Riester nie powinien mieć miejsca w finansowaniu budowy, liczne inne wątki to potwierdzają.

[Rubberduck]

Riester nie powinien, moim zdaniem, mieć nic do rzeczy przy finansowaniu budowy domu, liczne inne tematy na ten temat zostały już omówione na forum.

Jest po prostu zbyt sztywny. Nawet kiedy 4 dzieci wyprowadzą się jako dorośli, Dom nadal musi być utrzymywany.

Zauważyłem coś jeszcze. Płatności z tytułu obowiązującej już umowy Riester zmniejszają dostępne dochody netto. To z reguły niekorzystne dla kredytu hipotecznego.

[bruno68]

@Soph_90,

Zaczęli oszczędzać zbyt późno czy spłacają długi?

No cóż, 635 000 € to spora kwota, nawet przy dochodzie w wysokości 5 800 € miesięcznie.

Jeśli teraz spróbują wszystko naraz załatwić, nic z tego nie wyjdzie, przynajmniej jeśli chodzi o odsetki!

Co do Riester, to jest to prawda, ale niestety nie do końca, obydwoje mogą założyć Riester, co oznacza, że można oszczędzać 4 200 € rocznie po odliczeniu dopłat!

Ale to nie będzie tanie,

- ponieważ dzieci z czasem wypadną z programu, a wraz z nimi odpadną dopłaty. Jednakże, z powodu rosnącego obciążenia podatkowego, można też liczyć na większy zwrot podatku.
- ...

Z drugiej strony możliwe byłoby finansowanie nawet w wysokości 105%, ponieważ Riester nie wymaga pierwszeństwa, można go więc zabezpieczyć na drugim miejscu!

Jednakże, wada polega na tym, że Riester musi zostać spłacony po przejściu na emeryturę, ponieważ wtedy zaczyna się opodatkowanie!

Z wielu powodów nie da się jednoznacznie powiedzieć, jakie finansowanie jest możliwe i ile trzeba byłoby spłacić (wiek rodziców, wiek dzieci).

Łączny limit zadłużenia dla państwowych środków nie pozwoli na osiągnięcie 105%, nawet jeśli jest 4 dzieci i otrzymuje się dopłaty z tego powodu. To co innego!

Tutaj musisz sam dowiedzieć się, jak to działa i złożyć wnioski, te dopłaty poprawią Twoją sytuację kapitałową!



Program budownictwa mieszkaniowego Bawarii
Państwowy program wspierania budowy lub zakupu nieruchomości (domu lub mieszkania) wraz z dodatkowymi 5 000 EUR za każde dziecko i ewentualnym dodatkowym wsparciem w postaci dotacji w wysokości 10% kwalifikowalnych kosztów do maksymalnie 30 000 EUR.

Oznacza to 4 x 5 000 € plus 30 000 €, czyli około 50 000 € więcej kapitału własnego.

Dzięki temu można pokryć koszty dodatkowe! Proszę zajrzyj na stronę BayernLabo Förderlotse, tam znajdziesz więcej informacji!

Co do innych pożyczek w wysokości 600 000 €, to jest to całkowicie inna sprawa!

Wymaga to znacznej pomocy doradczej! Może się okazać, że nie ma dodatkowych dotacji z powodu zbyt wysokich dochodów, a dzieci odchodzą z domu w ciągu kilku lat...

Dlatego planowanie z finansowaniem w wysokości 105% na początkowej fazie oprocentowania jest słuszne, czyli bez dodatkowych dotacji, KfW lub środków pomocowych państwowych! Jeśli otrzymasz jakieś środki pomocowe, zwiększy to Twoją płynność finansową i w przyszłości pozwoli na dodatkową spłatę najdroższej pożyczki jako nadpłaty.

Odsyłam do przepisów § 264 Kodeksu karnego (Ulga odsetkowa i dotacje), § 263 Kodeksu karnego dotyczących oszustw (Uzyskiwanie korzyści) i § 265 Kodeksu karnego (Praca dodatkowa)!

Nic innego nie ma przyszłości!

bruno68

[6Bankkaufmann]

Cześć Soph_90
przy dochodzie w wysokości 5 800 EUR, finansowanie w kwocie 600 000 EUR jest całkowicie możliwe.
Nawet jeśli istniejąca raty kredytu pozostaje niezmieniona.
Z własnego kapitału zapłacisz wtedy całe koszty dodatkowe związane z zakupem.
W tej wersji masz bardzo dobrą szansę na uzyskanie finansowania budowlanego.
Jak wysoka powinna być miesięczna rata odsetkowo-amortyzacyjna w Państwa przypadku?

[Soph_90]

Czy można uzyskać kredyt budowlany, jeśli jest się jeszcze zadłużonym? Zgodnie z wstępną rozmową z naszym bankiem domowym, byłoby to warunkiem spłaty kredytu. Jeśli kredyt konsumpcyjny pozostanie, naturalnie nasza miesięczna rata, którą możemy sobie pozwolić, byłaby niższa. Zamiast 2000 € miesięcznie byłoby to tylko 1700 €.

Nasze dzieci mają 12, 8, 4 i 2 lata i szczerze mówiąc, jestem bardzo sceptyczny co do zachęt związanych z Riesterem.

[NaTwoim13]

Nie wiem, jak mają uzyskać, chcą i przede wszystkim jakie warunki będą mieli, jeśli bank ma sfinansować koszty dodatkowe lub ich znaczną część.Plan ten będzie również typowo katastrofalny, pożyczki ostateczne z oszczędzaniem budowlanym i drogą pożyczkę subordynowaną!

[Rubberduck]

Napisz do tych panów prywatną wiadomość i zobacz, co razem wymyślą. Jeśli oni tego nie ogarną, to nikt nie ogarnie.

Różne banki mają różne warunki. Ale to nic nie zmienia. Potrzebujesz tylko jednego.

[Muenchner82]

Na temat Riester: Trzymaj się z dala od Wohnriester! Niech normalna umowa Riester nadal obowiązuje (mam nadzieję, że jest to Riester ETF z niskim wskaźnikiem kosztów), ponieważ opłaca się to ze względu na dopłaty z tytułu 4 dzieci. Zaledwie niewielka składka własna musi być opłacana rocznie przy 4 dopłatach dla dzieci, ale 2100 € rocznie jest oszczędzane.Można wykorzystać KAŻDY Riester na (częściową) spłatę istniejącego kredytu hipotecznego zgodnie z §92a UStG. Dlatego jeśli na emeryturze nadal pozostanie kredyt, a planowane jest dalsze zamieszkanie w domu, cały kapitał zgromadzony może zostać pobrany jako spłata kredytu, bez szkody dla dopłat. konto mieszkaniowe jest utworzone, ale z racji utworzenia krótko przed fazą wypłaty, ma niskie oprocentowanie.

[bruno68]

@Muenchner82,

to nie będzie takie proste! W grze są 4 dzieci. Bilans w razie niepowodzenia refinansowania wykazuje, że brakuje wystarczającej kwoty na spłatę! refinansowanie nie jest możliwe!

W rezultacie dzisiejsze pierwotne finansowanie również upada.
Należy pamiętać, że zasiłek rodzinny jest nieściągalny, minimalna kwota na życie dla rodziny wynosi tutaj do 30.06.2021 r. nieco ponad 3 610 €, od 01.07.2021 r.

O ile więcej niż 3 840,08 euro jest w pełni podlegające zajęciu. miesięcznie! Patrz również § 850 c ZPO! Dlatego od 01.07.2021 r. brakuje dodatkowych 230 € miesięcznie!

Komunikat w sprawie granic wolnych od zajęcia w 2021 r. zgodnie z § 850c Kodeksu postępowania cywilnego (Komunikat o granicach wolnych od zajęcia w 2021 r., Berlin, 10 maja 2021 r.)

Oczywiście można uzyskać niezbędny udział na życie z wytycznych kredytodawcy, ale nawet wtedy tutaj dla 1. osoby 1 200 €, dla 2. osoby 800 €, a dla każdego dziecka dodatkowe 200 €, razem 2 800 € miesięcznie, które nie są dostępne na finansowanie.

I z tej kwoty muszą być opłacone wszystkie rzeczy, samochód, pralka,... z 2 800 € miesięcznie? To będzie naprawdę interesujące! Ponieważ ta suma jest zabetonowana do końca umowy, bank może wszystko zabrać do tej kwoty, więc jeśli wzrośnie pensja, to ta pozostała dla siebie kwota w wytycznych kredytowych pozostaje na tej kwocie do dnia udzielenia kredytu.

Można bardzo szybko obliczyć, jak długo właściciel finansowo wytrzyma, zanim wejdzie w życie § 499 Kodeksu cywilnego.

Dlatego to, jak to idzie, jest zupełnie błędne!

Ponadto Soph_90 w ogóle nie mówi, u kogo chce wziąć długi! Wydaje się, że to już jest ustalone, chociaż bank, który jest do tego przewidziany, w ogóle nie ma dostępu do dodatków Bayernlab!

Co więcej, pracownik banku wpada w konflikt interesów, gdy wnioskują o te dodatki i w ten sposób ujemnie kształtują kwotę kredytu i stopę procentową, co skutkuje utratą zysku przez swojego zleceniodawcę. Dlatego jako klient nie należy się dziwić, jeśli pracownik obsługi kredytowej zmienia pracę lub bank po tym, przed nowymi wyzwaniami!

Utrzymuję twierdzenie, że to finansowanie na poziomie 105%, dopóki nie zostanie przedstawiony dokument potwierdzający, że rodzina otrzymuje dodatek w wysokości xx. Należy więc postępować zgodnie z tym.

Z tego powodu finansowanie przez KfW ani obniżka oprocentowania nie wchodzą w grę! Ponieważ jednostronne zgodne z regułami postępowanie, które służy korzyści klienta, jest akceptowane!

Ponadto obniżenie oprocentowania lub finansowanie za pośrednictwem KfW, które zostało niesłusznie udzielone, byłoby w gruncie rzeczy fałszerstwem dokumentów i oszustwem.

Konsekwencje są druzgocące: Konsekwencje można również przeczytać samodzielnie:

§ 505d Naruszenie obowiązku oceny zdolności kredytowej
(1) W przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązku oceny zdolności kredytowej, obniża się

1. umowna stopa procentowa zobowiązana w umowie kredytowej do rynkowej stopy procentowej na rynku kapitałowym dla lokat w obligacje zabezpieczone hipoteką oraz obligacje publiczne, których okres zapadalności odpowiada okresowi wiążącemu zobowiązanie dotyczące stopy procentowej oraz
2. ustalona umownie stopa procentowa zmienna do rynkowej stopy procentowej, według której europejskie banki udzielają sobie pożyczek w euro o okresie trzech miesięcy.

O kolejny moment określenia rynkowej stopy procentowej w myśl ust. 1 jest moment zawarcia umowy, a także ewentualnie każdy moment umownie uzgodnionej zmiany stopy procentowej. Kredytobiorca może wypowiedzieć umowę kredytu w dowolnym momencie bez okresu wypowiedzenia; nie ma prawa do odszkodowania za wcześniejsze wygaśnięcie. Kredytodawca udostępnia kredytobiorcy odpis umowy uwzględniający zmiany umowne wynikające z ustępów 1–3. Ustawy te nie mają zastosowania, jeżeli przy należytej ocenie zdolności kredytowej umowa kredytu mogłaby być zawarta.
(2) Jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie wypełnić obowiązków wynikających z umowy kredytu, kredytodawca nie może dochodzić roszczeń z tytułu naruszenia obowiązków, jeżeli naruszenie obowiązków wynika z okoliczności, które w przypadku należytej oceny zdolności kredytowej spowodowałyby, że umowy kredytu nie można by było zawrzeć.
(3) ustępy 1 i 2 nie mają zastosowania, o ile wada oceny zdolności kredytowej wynika z tego, że kredytobiorca celowo lub rażąco niedbale udzielił kredytodawcy informacji w rozumieniu ustępów 1 do 3 § 505b.

Ponieważ odpowiedzieli Państwo na to, akceptując § 505 d ust. 3! Z tego wynika, że przyszłe zwolnienie z długu może być wyłączone z powodu nieprawidłowości w tym finansowaniu!

Ponieważ bank używa tylko swoich danych, nie jest w stanie ustalić, czy jest to zgodne z programami rządowymi. Dlatego bank zawsze ma możliwość przerzucenia ryzyka na klienta.

Jeśli zostanie włączony pośrednik zgodnie z § 34 i GewO,
- będzie odpowiedzialny za ewentualną utratę dodatków w wysokości 50 000 €!
- będzie odpowiedzialny za straty z tytułu odsetek z powodu obniżenia oprocentowania
- będzie odpowiedzialny za nielegalne korzystanie z subsydiowanych środków KfW
Jeśli nie ma pośrednika, to dłużnicy ponoszą sami odpowiedzialność. Muszą sami udowodnić, że nie spełnili warunków § 505 d ust. 3 BGB! Co zwykle nie jest możliwe!
Funkcja zmiany dowodzenia nie jest możliwa w tym przypadku, ponieważ dotyczy ona tylko świata GewO, a więc pośredników, a nie świata KWG!
Klient musi udowodnić wierzycielowi winę, a nie wierzyciel swoją niewinność!
Nie ma wiele więcej do powiedzenia.

bruno68

[Professor]

Zar zaręczony i ja jesteśmy zatrudnieni na pełen etat bez terminu, a nasze miesięczne dochody netto wynoszą 5.800 €, a oprócz stałej pracy prowadzę także małe przedsiębiorstwo, które przynosi miesięczny nadwyżkę w wysokości około 200-400 €. Nasze wydatki miesięczne oprócz czynszu w wysokości 1.200 € wynoszą około 1.500,00 € (żywność, paliwo, ubrania, składki na szkołę/przedszkole). Wynik punktacji kredytowej mojego zaręczonego to 98%, natomiast moja wynosi jedynie 85% ze względu na stare finansowania 0%, które zostały spłacone w grudniu i mam nadzieję, że zostaną usunięte po trzech latach. Ponadto mamy kredyt konsumencki na moje nazwisko w wysokości 27.000 €, który chcemy całkowicie spłacić w ciągu najbliższych dwóch miesięcy.

Jeśli teraz obliczę to:

5.800 EUR dochód netto (łącznie z zasiłkiem rodzinny ?) +200-400 EUR z działalności dodatkowej = 6.000 EUR miesięczny dochód.

Wydatki:
1.200 EUR czynsz
1.500 EUR pozostałe koszty

Brakuje jeszcze raty za kredyt konsumencki, ale gdzieś pozostaje 3.300 EUR miesięcznie (po odjęciu raty kredytu). Gdzie one się podziały, albo dokąd one idą co miesiąc? Jak można obsłużyć ratę w wysokości 2.000 EUR/miesiąc plus dodatkowe koszty ?


Pytanie w związku z tym:
Czy wypowiedzenie z powodów osobistych zostało sprawdzone pod kątem skuteczności?

[bruno68]

@ Profesorze,

nie jest tak łatwo z pośrednictwem w pożyczkach!

Dobrze, że spłaciliście wszystkie długi, ale teraz nie ma EK! Co z kolei jest złe, ponieważ koszty dodatkowe muszą być finansowane!

W ten sposób zostaje przekroczony limit obciążenia hipoteką w wysokości 100% wartości domu! Oznacza to, że wartość domu jest niższa niż zadłużenie na nim!

Przyjmując dane tutaj:

z ceną zakupu w wysokości 599.999 € plus 35.000 € kosztów dodatkowych.

trzeba więc sfinansować 635.000 €!
Co właściwie oblicza dział ryzyka?

Warto też wspomnieć o zdolności obciążeniowej dłużnika! Raz według § 850 c Kodeksu postępowania cywilnego, na przykład 6-osobowe gospodarstwo domowe bez własnego mieszkania!
Obecnie wynosi to 3.840 € miesięcznie, które nie byłyby dostępne do spłaty!

Na podstawie własnych wytycznych kredytowych wierzyciela, a więc dochód pozostały dłużnika? Na przykład, z uwagi na wielkość rodziny, około 1.200 €, 800 € i 4 razy 200 € to łącznie 2.800 €, jeśli rodzina pozostaje na stałe w swoim mieszkaniu!
Obliczając prawdopodobieństwo niewypłacalności według oceny zdolności kredytowej w Schufa, w najlepszym przypadku uzyskuje się średnio 92% do grudnia 2021 r., czyli tylko klienta standardowego, a nie premium, co może sugerować zakończenie finansowania na 10 lat. 15 lat jest możliwe tylko dla klientów premium!

Pojawia się pytanie o klientów premium, którzy mają zdolność kredytową przynajmniej 97%, nawet jako grupa!

W niemal wszystkich bankach udzielających kredyt można pobrać własne wytyczne kredytowe w formacie PDF, zazwyczaj mają one około 10-20 stron. Zazwyczaj warunki te są zaznaczone kolorem.

Przykład: Tutaj suma pożyczki 635.000 € przy 1.000 możliwych wierzycielach

automatycznie eliminują się wszyscy ci, których maksymalna suma pożyczki wynosi do 550.000 €, czyli pierwszych 600 wierzycieli.

Ponieważ przekroczony jest tutaj limit hipoteki powyżej 100%, odpadają wszyscy wierzyciele, czyli pierwszych 600 wierzycieli, plus kolejnych 200 wierzycieli. Reszta mogłaby być brana pod uwagę

Jeśli przejdzie się przez wszystkie testy: Pojawia się pytanie o stopę procentową do zapłacenia, która składa się z okresu kredytowania i zdolności kredytowej.

Kiedyś jeden bankier powiedział: 25% stopa odsetkowa na kapitał zainwestowany byłaby adekwatna z punktu widzenia ryzyka!
Z tego może korzystać ekspert, ponieważ zna zasady od Basel 1 do 3! Tutaj wymaga się, aby między 1 a 8% kwoty pożyczki stanowiło zabezpieczenie jako kapitał własny wierzyciela.

W celu uproszczenia, przyjmując połowę odwrotności zdolności kredytowej w Schufie z grudnia 2021 r. wynoszącą 4%, to oznacza, że wierzyciel potrzebuje kapitału własnego w wysokości 635.000 razy 4% = 25.400 € razy 25% z 6.350 € kosztów kapitalkowych.
a) Muszą zostać rozłożone na 635.000 € pożyczki, co oznacza podstawową stopę procentową 1% w skali roku! 6.350€
b) Koszty refinansowania zaświadczenia o zabezpieczeniu dla 80% kwoty 600.000 €, 480.000 €, okres kredytowania 10 lat!
Krzywa struktury oprocentowania (Metoda Svenssona) Listy zastawne hipoteczne i publiczne / 10,0 rok(ów) Okres kredytowania / Wartości miesięczne: obecnie + 0,23%, co daje 11.040 € odsetek rocznie
c) Koszty refinansowania reszty kwoty 120.000 € ponad limit obciążenia 80% wobec EBC lub Bundesbanku? Okres kredytowania do 1 roku (Euribor) -0,48% = 0,576 € opłaty rocznie
d) Koszty refinansowania kolejnej reszty kwoty 35.000 € powyżej limitu obciążenia 100% wobec kapitału własnego wierzyciela wynoszącego 4% to 1.400 € odsetek
e) Koszty lokat w wysokości 25.400 € plus 1.400 € koszty - 0,5% = 1.340 € koszty przekazywane do Bundesbanku z tytułu lokaty

Razem koszty te wynoszą 6.350 €, 11.040 €, 0,576 €, 1.400 € + 1.340 € = 20.706 € kosztów odsetek / 12 miesięcy to 1.725 € miesięcznie plus 2% w skali roku 12.700 / 12 miesięcy = 2.780 € miesięcznych kosztów odsetek i spłaty!

Stopa procentowa dla finansowania wynoszącego 105% przy kapitale własnym wierzyciela wynoszącym 4% byłaby na poziomie około 3% przez 10 lat.

Konieczne jest uzyskanie wiążącej zgody na dopłatę w wysokości 50.000 €, aby uzyskać finansowanie poniżej 100%!

bruno68

[Professor]

@ Bruno

Twoje posty są długie, ale nie są logiczne...

[6Bankkaufmann]

W ogólności przy takich dochodach dobrze jest w ogóle nie chcieć pełnego finansowania.
Tutaj mamy także podwyższony procent od banku za kredyt na zakup w porównaniu z sytuacją, gdy finansuje się tylko 100% ceny zakupu, a koszty związane z zakupem są pokryte kapitałem własnym.
Oczywiście, finansowanie jest tu możliwe na papierze, ale czy to ma sens, to inna historia.
Byłoby to - jeśli w ogóle - najbardziej sensowne, gdyby można było sfinansować koszty związane z zakupem za pomocą kapitału własnego oraz ewentualnie jeszcze pozostałego kapitału ze strony rodziny.