Capital Investment 4

[Maxi12]

Cześć wszystkim,

moja żona (31 lat) i ja (34 lata) - jesteśmy małżeństwem - chcielibyśmy zbudować Dom.
Mamy obecnie okazję do budowy, która nie nawiązuje się tak szybko w najbliższej przyszłości:

- Działka: 195.000€ (650 m², 300€/m²)
- Dom 193 m² (KFW 44 Plus): 451.477€, w tym 15.000€ zapasu na ulepszenia
- Koszty budowy: 95.000€ (m.in. 25.000€ prace ziemne, 35.000€ garaż 6*9m, 15.000€ taras, 14.000€ kuchnia - wiele kosztów ten producent wlicza w koszty domu)

Łączny koszt wyniósłby 741.477€

Nasze wspólne miesięczne dochody netto wynoszą 4.900€ bez premii, 13. pensji itp. (Ja, 34 lata: 2800€, Ona, 31 lat: 2100€).
Aktualnie brak dzieci, planowane są 2 dzieci w najbliższej przyszłości.
Posiadamy kapitał własny w wysokości 340.000€ (Moim hobby jest giełda, dlatego zazwyczaj generuje to miesięcznie czterocyfrowy dochód netto (rzadziej trzycyfrowy), który dochodzi do wynagrodzenia, i udało nam się zaoszczędzić ten kapitał własny)
Łączne wydatki z ostatnich 12 miesięcy wyniosły średnio 1.800€/miesiąc - w tym 750€ czynszu (nieco zniekształcone przez koronawirusa, brakuje około 4.000€ na wakacje i nie można było również korzystać z aktywności rekreacyjnych)

Jako akceptowalną miesięczną ratę uznalibyśmy 1.500€ (z planem przyjścia na świat 2 dzieci, odpowiadające temu planowanie urlopu rodzicielskiego i późniejsza praca żony poniżej 100%)
Chcielibyśmy wnosić 200.000€ jako wkład własny, więc musielibyśmy sfinansować pozostałe około 550.000€. (Reszta powinna pozostać zainwestowana, generując wyższy zwrot)
Przy założonych oprocentowaniu 1,25% byłoby to przez ponad 38 lat --> to nie działa z myślą o emeryturze

Jeśli wnioslibyśmy 250.000€, musielibyśmy sfinansować pozostałe około 500.000€. (Reszta powinna pozostać zainwestowana, generując wyższy zwrot)
Przy założonych oprocentowaniu 1,2% byłoby to nieco ponad 34 lata --> działa to ledwo.

Wkrótce będziemy mieli spotkanie w Interhype. (Mieliśmy już potwierdzenie finansowania w Interhype w wysokości 650.000€ na istniejącą nieruchomość, niestety nie otrzymaliśmy oferty)

Jakie są wasze opinie/doświadczenia dotyczące wysokości kredytu/dochodu i oprocentowania kredytu?

Pozdrowienia
Max

[6Bankkaufmann]

Cześć Maxi12, witaj w forum tutaj.
Twoje dane podstawowe są bardzo dobre. Kapitał własny jest świetny, podobnie jak Twoje plany.
Aktualny dochód w stosunku do kredytu jest również w porządku.
ALE giełda nie działa jednokierunkowo. Warto więc unikać spekulacji na giełdzie opartej na gwarantowanych dochodach.
Inny istotny punkt to fakt, że chcecie mieć 2 dzieci.
To oczywiście wspaniała rzecz, ale nie zakładajcie, że wszystko pójdzie zgodnie z planem. Nie bierzcie za pewnik, że po urlopie macierzyńskim Wasza żona będzie kontynuować pracę.
W takim przypadku wasze podatki wynosiłyby 3/2. Możecie wtedy oszacować, ile będziecie mieli netto wraz z dodatkiem rodzinny.
Poza KfW, zalecam związać pożyczkę bankową na co najmniej 20 lat, aby mieć w tej sprawie spokój.

[Maxi12]

Cześć, Panie Hillermann,

dziękuję za opinię.
giełda nie zawsze zmierza w jednym kierunku w krótkim okresie (5-10 lat), to prawda. Kryzys koronawirusowy odbił się także na wartości mojego portfela, tak jak wszędzie indziej.
Przepływy pieniężne pochodzą w 85% z opcji akcyjnych, dzięki którym można zarabiać we wszystkich fazach rynku.
Zgadza się, to pieniądze, których nie uwzględnia się w obliczeniach.
Tak samo nie wliczamy do obliczeń dofinansowania KFW w wysokości do 37 500 euro.
Z dwójką dzieci, a żona nie pracuje, można z tego żyć (3200 euro wraz z zasiłkami rodzinnych bez podwyżki wynagrodzenia) - przy bardzo ostrożnie wyliczonych nadwyżkach nie można już zakładać, że ta kwota będzie mieć pokrycie w tym założeniu.

[NaTwoim13]

Cześć wszystkim,

moja żona (31 lat) i ja (34 lata) - jesteśmy małżeństwem - chcemy zbudować Dom.
Mamy obecnie okazję do budowy, szansa taka nie pojawia się tak szybko ponownie:

- Działka: 195.000€ (650 m², 300€/m²)
- Dom 193m² (KFW 44 Plus): 451.477€, w tym 15.000€ zapasu na podwyżki
- Koszty dodatkowe budowy: 95.000€ (m.in. 25.000€ prace ziemne, 35.000€ garaż 6*9m, 15.000€ taras, 14.000€ kuchnia - wiele z tych kosztów producent uwzględnia w kosztach domu)

Łącznie kosztowałoby nas to 741.477€

Łączne dochody netto: 4.900€ bez premii, 13. pensji itp. (Ja, 34 lata: 2800, Ona, 31 lat: 2100).
Obecnie bez dzieci, planowane są wkrótce 2 dzieci.
Własny kapitał wynosi 340.000€ (Mam hobbystyczne inwestycje na giełdzie, co zazwyczaj generuje dochód netto w czterocyfrowej wysokości miesięcznie (rzadko trzycyfrowy), który dodaje się do pensji, dzięki temu udało nam się zaoszczędzić swój kapitał własny)
Łączne wydatki z ostatnich 12 miesięcy wyniosły średnio 1.800€/miesiąc - z czego 750€ to czynsz (trochę zaburzone przez koronawirusa, brakuje około 4.000€ na wakacje i nie można było korzystać z aktywności rekreacyjnych)

Jako ratę uznalibyśmy 1.500€ za akceptowalną (2 dzieci mają przyjść, odpowiednio zaplanowany urlop rodzicielski i potem żona nie będzie pracować na pełen etat)
Do projektu wnioslibyśmy 200.000€ własnego kapitału, więc musielibyśmy sfinansować około 550.000€. (Reszta ma być ulokowana, generując wyższy zwrot z inwestycji)
Przy założonych oprocentowaniu 1,25% zajęłoby to ponad 38 lat --> nie działa w kontekście emerytury

Gdybyśmy wnioskowali o 250.000€ własnego kapitału, musielibyśmy sfinansować około 500.000€. (Reszta ma być ulokowana, generując wyższy zwrot z inwestycji)
Przy założonych oprocentowaniu 1,2%, osiągnęlibyśmy około 34 lat --> działa na skraju możliwości.

Wkrótce udamy się do Interhype. (Meliśmy już potwierdzenie finansowania w Interhype na 650.000€ na istniejącą nieruchomość, niestety nie udało nam się ją zdobyć.

Jakie są wasze opinie/doświadczenia odnośnie wysokości kredytu/dochodu oraz stopy kredytowej?

Pozdrowienia
Max

Doskonałe warunki wyjściowe, jest tylko jedna odpowiedź: Ruszamy!

[2tneub]

W pełni zgadzam się z Noelem odnośnie sytuacji finansowej. Obecnie branża budowlana wydaje się jednak bardzo cierpieć z powodu problemów z dostawami, które objawiają się masowymi podwyżkami cen. Na forum dotyczącym budownictwa właśnie ktoś napisał, że musiał zawiesić planowanie swojego domu o powierzchni 190m² plus piwnica, ponieważ przewidywana ogólna suma po uzyskaniu wstępnych ofert nagle wyniosła 800 tys. euro i tym samym była znacznie wyższa od szacunku architekta. Część firm budowlanych zaczęła już chcieć przekazywać część podwyżki cen, pomimo gwarancji stałej ceny, ponieważ kalkulacje przestały się zgadzać. Tylko w maju 2021 r. ceny usług ciesielskich wzrosły o 28% w porównaniu do poprzedniego roku. Masz szczęście, że nadal masz sporo rezerwy finansowej.

[Alex [CryptoMod]]

Prawdopodobnie będą oni również wprowadzać klauzulę indeksacji cen w nowych umowach, jeśli nie jest to już powszechne.

[hal]

@ Maxi12:
O jakie strategie opcji na akcje chodzi dokładnie, gdzie wynikiem ma być ciągły przepływ pieniężny?
Czy to klasyczne strategie jak Covered Call czy Cash Secured Put czy może bardziej skomplikowane jak Box-Spreads? Jakie jest sekret ciągłych przepływów pieniężnych z opcji na akcje?