- śr sie 04, 2021 10:45 pm
Cześć wszystkim,
jestem zupełnie nowy w kwestiach inwestowania.
Mam około 16 000 € do zainwestowania razem plus około 500 € miesięcznie.
Skorzystałem z usług doradztwa majątkowego w moim banku domowym. W domu zacząłem szukać więcej informacji na temat tego, co zostało mi powiedziane podczas konsultacji, w szczególności takie kwestie jak opłata zarządzania i prowizja przy zakupie jednostek uczestnictwa, przypadkowo natknąłem się na temat funduszy ETF.
Przez cały dzień badałem ten temat i prawie zdecydowałem, że nie chcę inwestować w aktywnie zarządzane fundusze, ale otworzyć własne konto i zainwestować około 80% mojego kapitału inwestycyjnego w MSCI World (HSBC MSCI World UCITS ETF USD) i około 20% w MSCI emerging markets (iShares MSCI EM UCITS ETF (Dist)). Chciałbym zacząć systematyczne oszczędzanie miesięczne w wysokości 500 € (z czego 80% w świecie i 20% w EM) i poczekałbym z zainwestowaniem 16 000 € do momentu, gdy kurs będzie przynajmniej trochę niższy (przynajmniej tak twierdził doradca finansowy, że na pewno się to wydarzy).
Mam nadzieję, że nawet jeśli popełnię jakiś błąd myślowy, to nie będzie on zbyt istotny. Dajcie mi znać, jeśli jednak coś jest krytyczne.
Teraz jednak przejdźmy do tematu podatków.
Jeśli dobrze rozumiem, należy raczej inwestować w dywidendowe ETF-y i reinwestować otrzymane dywidendy, aby jednocześnie skorzystać z efektu składanego odsetek oraz korzystnej kwoty podatku oszczędnościowego (1602 € dla małżeństwa). Nawiasem mówiąc: ma to sens nawet wtedy, gdy stopa zwrotu w danym roku przekroczyła 1602 €, ponieważ podlega opodatkowaniu tylko nadwyżka, czy źle to widzę? Czyli np. tylko 88 €, jeśli stopa zwrotu wynosiła 1700 €, czy nie?
A teraz pierwsze pytanie: czy faktycznie nie jest tak, że nie wszystkie wzrosty wartości aktywów ani nie w pełni są wypłacane jako dywidendy? Powiedzmy, że wszystkie akcje ETF wzrosły o 1600 € (w odniesieniu do mojego udziału), ale dla mnie lub mojego udziału wypłacono tylko 900 €. W rezultacie pozostałe 700 € trzeba by było odkładać tak samo jak w przypadku funduszy kapitalizujących, a z kwoty podatku oszczędnościowego można by zaoszczędzić podatkowo tylko 900 € zamiast 1600 €, czy nieprawda?
Drugie pytanie: ING DiBa oferuje bezpłatne automatyczne reinwestowanie, jeśli kwota reinwestycji wynosi co najmniej 75 €. Mogłoby się wydawać, że z kwotą 16 000 € można sobie poradzić. Jednak wydaje mi się to trudne, ponieważ biorąc pod uwagę, że inwestuje się w tyle akcji, poszczególne dywidendy mogłyby być znacznie niższe niż 75 €, ponadto, firmy wypłacają dywidendy nie wszystkie jednocześnie. Wyobrażam sobie, że dywidendy trafiałyby na konto referencyjne jako wiele małych kwot. Czy w takim przypadku należy po prostu czekać do końca roku i reinwestować zgromadzone dywidendy za rok jako jedną kwotę? Nawet jeśli za każdorazowe reinwestowanie trzeba będzie ponosić opłatę transakcyjną?
W Consortbank wszystkie wypłacane dywidendy są reinwestowane bezpłatnie i automatycznie, ale w zestawieniu darmowych planów oszczędzania na ETF-y jest niewiele dobrych opcji.
Dzięki
jestem zupełnie nowy w kwestiach inwestowania.
Mam około 16 000 € do zainwestowania razem plus około 500 € miesięcznie.
Skorzystałem z usług doradztwa majątkowego w moim banku domowym. W domu zacząłem szukać więcej informacji na temat tego, co zostało mi powiedziane podczas konsultacji, w szczególności takie kwestie jak opłata zarządzania i prowizja przy zakupie jednostek uczestnictwa, przypadkowo natknąłem się na temat funduszy ETF.
Przez cały dzień badałem ten temat i prawie zdecydowałem, że nie chcę inwestować w aktywnie zarządzane fundusze, ale otworzyć własne konto i zainwestować około 80% mojego kapitału inwestycyjnego w MSCI World (HSBC MSCI World UCITS ETF USD) i około 20% w MSCI emerging markets (iShares MSCI EM UCITS ETF (Dist)). Chciałbym zacząć systematyczne oszczędzanie miesięczne w wysokości 500 € (z czego 80% w świecie i 20% w EM) i poczekałbym z zainwestowaniem 16 000 € do momentu, gdy kurs będzie przynajmniej trochę niższy (przynajmniej tak twierdził doradca finansowy, że na pewno się to wydarzy).
Mam nadzieję, że nawet jeśli popełnię jakiś błąd myślowy, to nie będzie on zbyt istotny. Dajcie mi znać, jeśli jednak coś jest krytyczne.
Teraz jednak przejdźmy do tematu podatków.
Jeśli dobrze rozumiem, należy raczej inwestować w dywidendowe ETF-y i reinwestować otrzymane dywidendy, aby jednocześnie skorzystać z efektu składanego odsetek oraz korzystnej kwoty podatku oszczędnościowego (1602 € dla małżeństwa). Nawiasem mówiąc: ma to sens nawet wtedy, gdy stopa zwrotu w danym roku przekroczyła 1602 €, ponieważ podlega opodatkowaniu tylko nadwyżka, czy źle to widzę? Czyli np. tylko 88 €, jeśli stopa zwrotu wynosiła 1700 €, czy nie?
A teraz pierwsze pytanie: czy faktycznie nie jest tak, że nie wszystkie wzrosty wartości aktywów ani nie w pełni są wypłacane jako dywidendy? Powiedzmy, że wszystkie akcje ETF wzrosły o 1600 € (w odniesieniu do mojego udziału), ale dla mnie lub mojego udziału wypłacono tylko 900 €. W rezultacie pozostałe 700 € trzeba by było odkładać tak samo jak w przypadku funduszy kapitalizujących, a z kwoty podatku oszczędnościowego można by zaoszczędzić podatkowo tylko 900 € zamiast 1600 €, czy nieprawda?
Drugie pytanie: ING DiBa oferuje bezpłatne automatyczne reinwestowanie, jeśli kwota reinwestycji wynosi co najmniej 75 €. Mogłoby się wydawać, że z kwotą 16 000 € można sobie poradzić. Jednak wydaje mi się to trudne, ponieważ biorąc pod uwagę, że inwestuje się w tyle akcji, poszczególne dywidendy mogłyby być znacznie niższe niż 75 €, ponadto, firmy wypłacają dywidendy nie wszystkie jednocześnie. Wyobrażam sobie, że dywidendy trafiałyby na konto referencyjne jako wiele małych kwot. Czy w takim przypadku należy po prostu czekać do końca roku i reinwestować zgromadzone dywidendy za rok jako jedną kwotę? Nawet jeśli za każdorazowe reinwestowanie trzeba będzie ponosić opłatę transakcyjną?
W Consortbank wszystkie wypłacane dywidendy są reinwestowane bezpłatnie i automatycznie, ale w zestawieniu darmowych planów oszczędzania na ETF-y jest niewiele dobrych opcji.
Dzięki
- By Alex [CryptoMod]