Capital Investment 4

[Schinderhannes]

Słyszę od tych pieniężnych ludzi jak mantrę, że pieniądze nie powinny być lokowane na rachunkach oszczędnościowych, ponieważ prawie nie ma już na nich żadnych odsetek, ale powinny być inwestowane w akcje, obligacje, i że Niemcy zbyt dużo stawiają na bezpieczeństwo. Zastanawiam się tylko zawsze, co działo się w 2007/2008 roku (kryzys bankowy), kiedy niektórzy starsi ludzie stracili prawie całe swoje oszczędności emerytalne, bo zostali wcześniej namówieni na coś takiego? Wtedy też poniosłem straty, bo posiadałem także papiery wartościowe. Kto mi zagwarantuje, że to się nie powtórzy, jeśli teraz znowu kupuję akcje, czy papiery wartościowe? Ponadto, może się zdarzyć, że będę potrzebował pieniędzy w krótkim okresie. Co się stanie, jeśli znajdziemy się znowu w inflacji, która pewnego dnia nadejdzie tak pewnie, jak biedota w kościele?

[ZehWeh]

Pieniądze, których potrzebujesz w krótkim terminie, tzw. fundusz awaryjny, oczywiście nie powinny być inwestowane w akcje. Nikt nie zaleca All in w akcjach i jeśli ktoś to robi, to nie ma pojęcia o inwestowaniu.

Wiek również odgrywa rolę przy wyborze instrumentów inwestycyjnych. Jeśli jesteś młody, możesz inwestować bardziej ryzykownie, ponieważ możesz po prostu przeczekać kryzys finansowy. Jednak im starszy jesteś, tym bardziej inwestycje powinny być przeniesione w kierunku mniejszego ryzyka.

Chyba masz na myśli inflację jako kryzys finansowy, ponieważ inwestycja ma na celu przede wszystkim zniwelowanie inflacji. Jeśli trzymasz wszystkie swoje pieniądze na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 0,01%, tracisz pieniądze z roku na rok. Suma może być taka sama, ale spowoduje to, że wartość pieniądza będzie się zmniejszać z powodu inflacji.

A co oznacza nałożyć coś komuś? Ogólnie obowiązuje zasada: Nie inwestuj w to, czego nie rozumiesz. Edukacja finansowa w szkołach w Niemczech jest praktycznie nieistniejąca, ale mimo to wszyscy jesteśmy samodzielnie myślącymi ludźmi i dzięki Internetowi jest teraz łatwiej niż kiedykolwiek zapoznać się z różnymi rodzajami inwestycji związanych z giełdą. Z innymi rzeczami to też działa, czy to nowy smartfon, samochód czy zakup domu, większość ludzi zdobywa informacje, aby zrozumieć produkty. Tylko przy inwestycjach w akcje ludzie z uporem maniaka ufają przyjaznemu pracownikowi Deutsche Bank, który oprócz tego przygotowuje paczki i sprzedaje materiały biurowe...

[2titan1981]

Musisz odróżnić środki na bieżące potrzeby - na rzeczy, które musisz natychmiast zastąpić, aby zabezpieczyć swoją teraźniejszość - od pieniędzy przeznaczonych na emeryturę. To są środki, które można zainwestować w akcje. Ale nie trzeba...

[Cici]

Pieniądze potrzebne na krótki okres, tzw. fundusz awaryjny, oczywiście nie są lokowane w akcjach. Nikt nie zaleca All in z akcjami, a jeśli tak jest, to ta osoba nie ma pojęcia.

Wielu ludzi nie zdaje sobie z tego sprawy. Nie ma wyboru między lokatą bankową a akcjami, można mieć obie rzeczy, i to w zmiennych proporcjach. Na przykład mając 10 000 euro na lokacie, nie trzeba inwestować wszystkiego w akcje. Wystarczy np. zainwestować tylko 1000 euro w akcje. W przypadku większego kryzysu ryzyko kursowe wynosi zaledwie około 500 euro. Całkowity dochód rośnie wtedy przeciętnie tylko z 0 do 0,7% (przy zakładanej przeciętnej stopie zwrotu z akcji wynoszącej 7% rocznie). Większa udział akcji przynosi większe zyski, ale także większe ryzyko. Zawsze jest to kwestia osobistego oszacowania.

Straty w czasie kryzysu finansowego wystąpiły na stałe tylko gdy nie inwestowano w szeroko rozproszony fundusz akcji, lecz w jakieś strukturyzowane produkty bankowe/ instrumenty pochodne.

Inwestowanie w akcje powinno zawsze być długoterminowe, minimalny okres inwestycji 10-15 lat. Wszystko poniżej tego okresu można raczej uznać za spekulację. Osoba inwestująca w akcje na dłuższą metę ma również wystarczająco dużo czasu, by przetrwać tymczasowe spadki cen. Nie można jednak panikować i zabezpiecznie sprzedać na dołku. Na pieniądze, których inwestycje mogą być potrzebne w inny sposób, zawsze powinna być rezerwa płynności, na przykład na koncie oszczędnościowym, dzięki czemu inwestycje w akcje nie muszą być sprzedawane w najgorszym momencie.

[2utopus]

Pytanie brzmi właściwie, co uważamy za bezpieczne.

Jeśli liczby na koncie oszczędnościowym/lokacie terminowej/lokacie stałej pozostają takie same (lub są oprocentowane o 0,01%), ale odpowiadająca im siła nabywcza w tym miesiącu spadła o 3,8% w porównaniu do miesiąca ubiegłego - przy kwocie 10 000€ oznacza to utratę siły nabywczej w wysokości 380€. (A strata spowodowana inflacją jest pewna).

Albo albo czy można żyć ze zmiennymi liczbami na koncie maklerskim, ale z długoterminowym wzrostem siły nabywczej. Jeśli na przykład zainwestuję 10 000€ w globalny ETF, który średnio rośnie o 7%, po 10 latach będzie to prawie 20 000€ (po opodatkowaniu być może odpowiednio mniej) i ze stratą siły nabywczej wynoszącą około 16 000€ przy rocznej inflacji na poziomie 2% - ale czasami na wypisie z konta maklerskiego może być tylko 5000€.

Oczywiście trzeba umieć sobie z tym radzić lub w zależności od gotowości do ryzyka rozłożyć inwestycje na lokatę terminową i ETF akcyjny.