Capital Investment 4

[Dregshwoyn]

Cześć wszystkim, dotychczas korzystałem z zwykłych pożyczek, a tym razem wliczono mi także opcję z BSV (patrz załącznik). Czy istnieją ogólne rzeczy, które należy wziąć pod uwagę? Czy w Waszej opinii to oferty jest dobra?



Proszę, nie prowadźmy dyskusji na temat samej kwoty finansowania ani sensowności zakupu nieruchomości w porównaniu z wynajmem. Dziękuję ;-)



Dochód gospodarstwa domowego: ~7000€/miesiąc



Dla nas ważne jest, abyśmy byli w stanie spłacać dodatkowe raty oraz mieć również swobodę nie spłacania raty, jeśli wcześniej dokonaliśmy odpowiedniej dodatkowej spłaty.

[2tneub]

Osoba, która zdecyduje się na 18 lat niskiego obciążenia poprzez brak spłaty kapitału głównego i tym samym brak efektu skomplikowanych odsetek, zobowiąże się do znacznie wyższego obciążenia po tych 18 latach. Średnia rata wyniesie 2120€, co moim zdaniem nie jest nawet szczególnie atrakcyjnym oprocentowaniem. Jeśli planujesz dodatkowe spłaty, to konstrukcja kredytu budowlanego staje się zbędna, ponieważ jej zalety można wykorzystać tylko w długich okresach czasu. Całkowite zawieszenie raty także nie będzie możliwe, chyba że 658€ odsetek zawsze muszą być spłacone. Zastanów się nad złożeniem wniosku u pośrednika o obliczenie 20-letniego kredytu ratalnego w wysokości 2120€ z opcją dodatkowych spłat i wielokrotną korektą stopy kapitałowej - wtedy będziesz prawie tak samo elastyczny. Jeśli stopa procentowa wynosi poniżej 1,8%, po 33 latach będziesz poza zobowiązaniem i przynajmniej o 16 tys. € mniej zapłacisz. Jeśli zdecydujesz się zrealizować dodatkowe spłaty, jak planowałeś, ukończysz spłacanie znacznie szybciej i zminimalizujesz ryzyko odsetkowe po 20 latach.

[BenniG]

Wolałbym również zaciągnąć zwykły kredyt na 10, 15 lub 20 lat. Jeśli chcecie większej elastyczności (czyli opuszczenia pojedynczych rat), wtedy zalecam dołączenie opcji nadpłaty, ale nie korzystanie z niej od razu, lecz najpierw zbudowanie konta cienia na 2 raty miesięczne, a następnie rozpoczęcie nadpłat. Jeśli kiedykolwiek będziecie potrzebować swoich dochodów na inne cele, możecie rozmontować konto cienia.

Alternatywnie, moglibyście zaciągnąć zwykły kredyt z niską spłatą i opcją nadpłaty oraz przynajmniej częściowe zabezpieczenie pozostałej kwoty za pomocą umowy oszczędnościowo-kredytowej. Gdy będziecie mieć więcej pieniędzy, możecie wpłacić nadpłatę, a jeśli będziesz potrzebować ich na inne cele, nie dokonywać wpłaty na umowę oszczędnościowo-kredytową. W takim przypadku jednak musisz uważać, aby mieć wystarczająco dużo rezerw do przydzielenia.

Konkretne szczegóły dotyczące twojej oferty wydają się następujące: Czy naprawdę potrzebujecie 10 miesięcy czasu bez odsetek od udostępnienia (zwykle wiąże się to z dodatkowymi kosztami) czy zamierzacie od razu skorzystać z pełnej kwoty kredytu? Opcja 5% nadpłaty w głównym kredycie (zwykle wiąże się z dodatkowymi kosztami), ale zabezpieczenie całej kwoty (kosztuje 9,500 €). Dlaczego opłatę za otwarcie dzieli się na dwie części - aby nie wydawały się Wam tak wysokie?

[2utopus]

Zazwyczaj tego rodzaju konstrukcje kredytów hipotecznych są droższe niż zwykłe finansowania budowy - i zobowiązują na bardzo długi okres.
(Czasami trzeba zapłacić wysokie odszkodowanie za wcześniejszą spłatę, jeśli chce się wycofać z umowy.)

O ile mi wiadomo, dodatkowa spłata z reguły nie zwalnia z obowiązku kontynuacji spłaty kolejnych rat w danym roku -
oczywiście istnieją warianty, w których można kilkakrotnie bezpłatnie dostosować wysokość rat spłaty.

[NaTwoim13]

Wszystko zostało powiedziane, prawie nic nie można dodać!

Czy 1,25% na okres 18 lat jest korzystne, można ocenić tylko, gdy znamy koszty związane z

1) ceną zakupu
2) kosztami modernizacji, w tym własnym wkładem własnym

Zauważalny jest koszt zamknięcia w wysokości prawie 10 000 euro, przy oprocentowaniu kredytu w wysokości 2,31%, uwzględniając, że przez 18 lat otrzymywano 0,1% odsetek od salda, podczas gdy płacisz 1,25% od sumy kredytu!!!

Podejrzewam, że kapitał własny pokrywa tylko koszty nabycia, zwłaszcza takie klientów/konstelacje są docelową grupą (a nie ofiarami) takich ofert.

[BenniG]

Przypuszczam, że kapitał własny właśnie pokrywa koszty dodatkowe nabycia, szczególnie ci klienci/konfiguracje są grupą docelową (aby nie stać się ofiarą) takich ofert.

Jeśli uwzględni się informacje z innych wątków, posiada około 110 000 € kapitału własnego.
Jednak w tej wielkości jest to praktycznie równoznaczne z kosztami dodatkowymi.

Rozważne byłoby również teraz zaciągnięcie pożyczki na pięć lat. W ciągu tych 5 lat byłoby wskazane spłacić tyle, ile można albo dodatkowo oszczędzać, co powinno być możliwe (powinno to być możliwe z kwotą 7 000 € (oby netto)). W odpowiednim momencie można wtedy zaciągnąć przedterminową pożyczkę lub normalną pożyczkę na znacznie lepszych warunkach, ponieważ poziom obciążenia powinien być zdecydowanie lepszy.

[Dregshwoyn]

tak w takim stylu?

[Dregshwoyn]

Tak, to jest 7000€ netto - i tak, wartość majątku netto wynosi około 112000

Oznacza to: cena zakupu 680 000 + NK = 625 500 potrzeba finansowania

[NaTwoim13]

Czy nie ma potrzeby remontów i modernizacji?

[Dregshwoyn]

Jain, zapłacimy dodatkowe 20000€, jeśli konieczne

[NaTwoim13]

Zwiększa wartość zabezpieczenia i zmniejsza stopę obciążenia zabezpieczeniem?!

Czy nie otrzymają Państwo żadnej porady?

W jakim kodzie pocztowym ma zostać zakupiona nieruchomość?

[NaTwoim13]

Nie, tak:

625.500,00 € / 20 lat stały / nominalna stopa 1,26% / efektywna stopa 1,28% / Rata odsetkowa i kapitałowa 1.699,28 € / Stopa spłaty 2% / Opcja dodatkowej spłaty 5,00% / 6 miesięcy bezpłatnej spłaty

[Dregshwoyn]

I gdzie mogę uzyskać te warunki?

[NaTwoim13]

U mnie, o mnie.

[Dregshwoyn]

Proszę: 26802

[Dregshwoyn]

To naprawdę pomogłoby mi, gdybym wiedział teraz, czy historia oszczędności budowlanych jest czymś dla nas, czy lepiej jest trzymać się z dala. Jako rodzina prawdopodobnie w ciągu najbliższych lat skorzystamy z wyższych premii, dlatego myślałem, że będziemy mogli szybko i elastycznie wypełnić BSV za ich pomocą. Chociaż 10% w przypadku kredytu Annu jest oczywiście już całkiem dobrą kwotą.

[NaTwoim13]

To zły pomysł chcieć wpłacić więcej do BSV, to słabe rozwiązanie lub oferta, zwłaszcza jeśli już teraz jesteście rozczarowani.