Cześć Konrad4,
1) Jak długo trwa stara
pożyczka? 10 czy 15 lat? Od tego zależy wypłacalność przedterminowa!
Wymiana zastawu prawdopodobnie zostanie przeprowadzona, ponieważ obie banki chcą zajmować pierwsze miejsce (do 60%) w księdze wieczystej. Finansowanie tylko przez jedną bank będzie również nieudane, ponieważ obie księgi wieczyste zostaną obciążone obiema pierwszymi pozycjami (do 60%).
To nie ma sensu, dopóki stary obiekt nie zostanie sprzedany osobom trzecim!
W ten sposób bank będzie miał dostęp do obu domów, jeśli ten sam bank zostanie wybrany.
Należy również pamiętać, że stara
pożyczka jest związana z zastawem, więc podział nie wchodzi w grę. Ponieważ stare zadłużenie zostało sfinansowane w 100% za pomocą weksla zastawnego!
Zatem wyglądałoby to następująco: 230.000 € pożyczki z 230.000 € zastawem, zabezpieczonymi kosztami dodatkowymi, refinansowanymi za pomocą weksla zastawnego w kwocie około 192.000 € do końca okresu obrotu w 2025 r. Ponieważ na weksel zastawny płaci się tylko odsetki roczne, środki na weksel zastawny stają się wymagalne, czyli do końca okresu obrotu.
Należy również pamiętać, że oba obiekty zostaną obciążone hipoteką. Co jest korzystne z punktu widzenia oprocentowania, ale może stać się problemem w przypadku sprzedaży jednego z obiektów. Po pierwsze, pierwszy obiekt musi być całkowicie bez zadłużenia. Drugi obiekt, ze względu na brak drugiego zabezpieczenia wynikającego z pierwszego obiektu, spowoduje istotne pogorszenie zastawu na nowym obiekcie.
Można temu zapobiec jedynie poprzez ponowne obliczenie drugiej umowy pożyczkowej. Oczywiście kosztem państwa, czyli z odszkodowaniem za wypłatę przedterminową od 2025 do 2032 r. oraz nowymi stopami procentowymi z roku refinansowania (2032), plus konieczna ponowna wycena nieruchomości.
Wasze pytania opierają się na następujących przepisach prawnych
Dla dłużnika: §§ 497, 498, 500, 502 BGB, 850 c ZPO
Dla wierzyciela: § 499, § 19 i § 48 u KWG
Dla obu stron: §§ 505 a do 505 d BGB
Im starsza wycena obiektu, tym mniej wartościowa jest ona! Szczególnie, gdy stopy procentowe rosną!
Pamiętajcie, że musicie być w stanie opłacać odsetki i kapitał przed zakupem drugiego obiektu (stąd konieczność przedstawienia wyciągów z kont za ostatnie dwa miesiące przed przyjęciem pożyczki). Obliczenia wynikają z dochodów, § 850 c ZPO, bieżące zobowiązania (telefon, komórka, siłownia, ...) oraz zarobione dochody zatwierdzone przez Bafin w kredytowych wytycznych wierzyciela.
Graniczna wartość wynosi ogółem: § 850 c ZPO
- wszystko, co przekracza 3.620 € miesięcznie, jest zasadniczo podlegające egzekucji!
- dla 1 osoby wynosi 1.200 €, dla 2 osoby dodatkowe 800 €, a dla każdego dziecka dodatkowe 200 €.
Już teraz widzicie, że dochód w wysokości 2.400 € (2 osoby dorosłe, 2 dzieci) miesięcznie jest bardzo niski, jeśli odliczyć wszystkie zobowiązania umowne. Musisz jeszcze tankować, ogrzewać, a pozostałe pieniądze starczają na życie!
Jeśli nie jesteś zawodowo związany z branżą, lepiej niech profesjonalista finansowy (osoba trzecia) zajmie się strukturą finansowania, ponieważ będzie za to odpowiedzialny, w przeciwnym wypadku twoja rodzina poniesie osobistą odpowiedzialność. Z dodatkowymi kosztami w wysokości od 20.000 do 50.000 €. bruno68
- By Alex [CryptoMod]