Capital Investment 4

[enchante]

Cześć, jestem nadal studentem i obecnie mam kredyt kfW, którego już nie potrzebuję. Obecnie państwo pokrywa miesięczne odsetki od kredytu studenckiego kfW. Od kilku miesięcy inwestuję więc każde centy tej sumy w akcje i ETF-y, ponieważ prawdopodobnie nigdy więcej nie dostanę lepszego kredytu o stopie procentowej wynoszącej 0%.

Moje portfolio radzi sobie świetnie, jest ładnie zdywersyfikowane, mniej ryzykowne (np. ze względu na spółki CocaCola i ETF MSCI World) z aktualnym rocznym zyskiem na poziomie 13,9%. Inwestuję i oszczędzam, aby za 2-3 lata kupić moje pierwsze mieszkanie do wynajęcia. Czytam również książkę na ten temat co tydzień. Oprócz studiów pracuję w Bundestagu i mam już ukończone studia licencjackie.

Czy sensowne jest obecnie korzystanie z pokrywania odsetek przez państwo w celu inwestowania pieniędzy, czy może lepiej tego unikać, bo w wyniku zobowiązań za te środki nie otrzymam kredytu za 2-3 lata, mimo że posiadam wymagany kapitał własny? Czy wtedy będzie raczej powiedziane: Tak, cały swój kapitał własny muszą Państwo wykorzystać na spłatę; czy mogę jednak ustalić annuitet w wysokości około 120 € po okresie karencji i wykorzystać pozostałe aktywa jako wkład własny?

A może popełniam nagle błąd i powinienem natychmiast spłacić kredyt?

Pozdrawiam

[bruno68]

Niestety jest tam zbyt wiele błędów!

M.in. długi zawsze są kiepskie, ponieważ zawsze trzeba je spłacać. Nawet jeśli chcą wziąć pożyczkę, brakuje im pieniędzy na spłatę z powodu spłaty KfW.

Teraz ważniejsze jest kompletnie spłacić mimo taniej KfW! A potem oszczędzać.

Uważam, że zgromadzenie swojego kapitału własnego w wysokości 20% plus NK ceny nieruchomości w ciągu 2 do 3 lat jest bardzo ambitne! Zwłaszcza że to, co będzie obowiązywać za 2 do 3 lata, jest dzisiaj kompletnie nieznane.

bruno68

[2tneub]

To widzę nieco inaczej, ponieważ odpowiedź jest zbyt ogólnikowa. Bruno zakłada po prostu, że brakuje miesięcznej gotówki na kredyt, nie pytając, jakie zarobki można oczekiwać za 2-3 lata? Nie jest także pytane o jakie kwoty w ogóle chodzi. Uważam, że ogromna różnica jest między posiadaniem kredytu na 50 000 € i depozytu na 50 000 € przy miesięcznych dochodach w wysokości 6000 € lub 2000 €. Przy dochodach w wysokości 2000 € trzeba znacznie dłużej pracować, aby zrekompensować 50% stratę. Również osobista skłonność do ryzyka odgrywa dużą rolę. Po co kupować mieszkanie - dla własnego użytku czy do wynajmu?

Jeśli można zaakceptować, że za 2-3 lata pozostanie tylko połowa kapitału i z tego powodu nie będzie można kupić mieszkania... Dlaczego nie. W takim przypadku trzeba po prostu poczekać zdecydowanie dłużej, aż akcje znów staną się droższe.

Z drugiej strony może się zdarzyć, że spłacimy kredyt KFW i nie będziemy mieć wystarczająco kapitału własnego na zakup nieruchomości. Nie ma pewności, czy za 2-3 lata na rynku będą faktycznie sensowne obiekty. Biorąc pod uwagę niektóre obiekty z rynku, nie przynoszą one dodatkowego dochodu, a jedynie spekulują wzrostem cen. Czy to będzie się utrzymywać przy rosnących stopach procentowych, to kwestia dyskusyjna.

Spłata powinna także być możliwa w krótkim terminie. Jeśli jesteś skłonny do ryzyka i możesz zaakceptować, że twój portfel czasami spadnie o 50%, po prostu poczekaj na pierwsze rozmowy finansowe. Wtedy zawsze możesz zdecydować, czy większa ilość kapitału własnego równoważy mniejszą miesięczną ratę czy nie.