Capital Investment 4

[Maybe]

Cześć,

mam pytanie na temat giełd/akcji/funduszy ETF, ponieważ jestem początkujący w tej dziedzinie. Czy macie może jakieś wskazówki, gdzie można znaleźć dobre informacje? Na przykład fundusze ETF wydają mi się interesujące, ale chciałbym również ogólnie zgłębić ten temat - akcje, fundusze.

Pozdrowienia

[peer]

Finanzfluss.de, Finanzwesir.de, Finanztipp.de, itp.
Istnieje wiele blogów finansowych skierowanych także do początkujących.

[2utopus]

Wiele informacji można również znaleźć w internecie lub w książkach - lub na odpowiednich kanałach na YouTube, takich jak Finanztip/Finanzfluss...

[Birgit]

Na przykład na forum papierów wartościowych istnieją również wątki dla początkujących. Można tam zdobyć podstawową wiedzę. To był mój początek w świecie funduszy inwestycyjnych.

[Maybe]

Dziękuję najpierw za wasze odpowiedzi, tak, to prawda, w internecie jest dość dużo informacji, ale właściwie już zbyt dużo, żeby naprawdę je przejrzeć....


Co myślicie, czy te dwa ETF-y są odpowiednie dla początkujących:

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) Share Class - ETF IE00B4L5Y983
iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF USD (Acc) Share Class - ETF IE00BKM4GZ66

A tak przy okazji, pierwszy jest dla mnie dość interesujący?

[2titan1981]

Im więcej akcji znajduje się w funduszu, tym lepsza opcją dla początkującego, który musi jeszcze wykorzystać limit wolny byłoby AWCI w wersji dywidendowej. W przypadku małego portfela zazwyczaj nie ma sensu trzymać więcej niż jeden fundusz. Dopiero przy większych sumach, np. gdy limit wolny zostanie wyczerpany, warto przejść na fundusz kapitalizujący.

[Maybe]

Okej, ale czy nie jest tak, że w przypadku funduszu kapitałowego dywidendy również najpierw zużywane są kwoty wolne ustanowione przez brokera lub bank? Czy się mylę?

Jeśli nie jest to prawdą, czy miałbyś jakieś zalecenie dotyczące funduszu ETF z dywidendami na MSCI World?

[2titan1981]

Nie, podatek zostanie pobrany na końcu. Dlatego najpierw fundusz dywidendowy. Do momentu wyczerpania kwoty 801€.

FTSE all Word w wersji dywidendowej

[Maybe]

Wszystko jasne, dzięki.

Czy przy na przykład funduszu ETF FTSE All World występują dodatkowe opłaty przy sprzedaży, takie jak opłaty za emisję, czy naprawdę tylko około 0,2% kosztów bieżących?

[2titan1981]

To zależy od depozytu. Znajduje się w Regulaminie dotyczącym cennika usług depozytowych.

[Maybe]

Czy znasz się na tym w ING Diba w przypadku tego ETF Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF USD Dis (IE00BKX55T58)?

Tam jest tylko 0,12%, dlatego byłoby interesujące wiedzieć, czy są tam dodatkowe opłaty za emisję lub coś w tym rodzaju.
Z informacji zawartych w dokumentach informacyjnych nie mogę znaleźć żadnych dodatkowych opłat - ale nie jestem pewien.
Dziękuję.

[2titan1981]

To jest TER.

Kosztem dla ciebie przy zakupie są opłaty za transakcję, które są uwzględnione w rachunku zysków i strat

[ZehWeh]

Koszty TER są jedynie kosztami operacyjnymi ETF-a. Nikt nie wystawia Ci rachunku za te koszty, są one po prostu pobierane bezpośrednio z aktywów funduszu, niezauważalnie dla Ciebie. Ważniejsza jest jednak różnica w śledzeniu indeksu, czyli to, jak dobrze ETF śledzi swoją pulę indeksową. Nie ma sensu inwestować w ETF o niskiej TER, jeśli jednak nie radzi sobie on z indeksem o dodatkowe 0,4%.

[2utopus]

"

Ważniejsza jest jednak różnica w śledzeniu, czyli jak dobrze ETF śledzi swój indeks. Nie ma sensu, jeśli ETF ma niski TER, ale zawsze odbiega od swojego indeksu o 0,4%.



Jeśli ETF jest powyżej indeksu (różnica w śledzeniu nie musi być koniecznie gorsza niż indeks...), może to nawet zrównoważyć/przewyższyć TER ... ;-)



To może się zdarzyć, gdy ETF może dodatkowo generować dochody z pożyczek papierów wartościowych ..."

[ZehWeh]

Dlatego tym ważniejsze jest TD.

[ZehWeh]

Trzymaj się raczej sprawdzonych kanałów, takich jak forum papierów wartościowych czy Finanzfluss, niż takich postaci. Pamiętaj: Jeśli musisz najpierw dać komuś pieniądze, aby powiedział ci, jak zainwestować swoje (już teraz mniej warte) pieniądze, zwykle tylko jedna strona na tym zarabia... i nie jesteś to ty. Zwłaszcza jeśli zachęca się do tego słowami ekskluzywny, tajny lub bez opóźnień, to w 99,9% jest to oszustwo! Nie ma tajnych strategii na giełdzie, którymi zna się tylko garstkę ludzi i którymi ci ludzie zarabiają krocie.

[Maybe]

Wszystko jasne, dziękuję za wasze odpowiedzi.



Dobre wiedzieć o tym z TD. :-)



Na pewno mieliście już do czynienia z sprzedażą takich rzeczy. Jakie byłyby dobre lub standardowe stawki prowizji, np. 1, 2 lub 5 lub ... %?

[ZehWeh]

Jakie procenty sprzedaży?

A może chodzi ci o procentowy zysk, przy którym generalnie sprzedajesz? To zależy od strategii. W przypadku ETF-ów zazwyczaj stosuje się strategię Buy&Hold, więc w ogóle nie sprzedaje się.

[2utopus]

To po prostu pytanie, czy sprzedawać najpierw swoje najlepsze konie - czy raczej wysłużone konie... a co zrobić potem z (zmniejszoną przez podatki) kwotą?

Znowu kupować konie, o których nie wiadomo, czy są szybkie czy wolne?

Istnieje takie powiedzenie: tam i z powrotem pusty worek oraz historia, że powinno się inwestować, nie zaglądając przez 10 lat - a potem cieszyć się zyskiem.

[2titan1981]

Nie bez powodu wielu osób stosuje strategię Buy & Hold, ponad kwotę wolną od podatku, dołączając do wypłat, które trafiają na konto. Po prostu po to, aby stale generować dochód bez naruszania kapitału. Nawet jeśli to tylko 20-30 € miesięcznie, miło jest od czasu do czasu zobaczyć, że pieniądze, które pracują dla nas, finansują nam coś. Im więcej się inwestuje, tym więcej regularnych wypłat otrzymuje się, i to wszystko bez konieczności kupowania lub sprzedawania czegokolwiek.Do momentu spłacenia mojego kredytu hipotecznego, będę w stanie pokryć wyższe stopy procentowe dodatkowym dochodem z dywidend. Prawdopodobnie stopy procentowe będą znacznie wyższe niż te, z którym podpisałem umowę i związałem się w 2020 roku. Będę mógł to wtedy sfinansować. Tak więc, mówiąc ogólnie, nie będzie to dla mnie większym obciążeniem.

[Maybe]

No więc chodzi mi o sytuację, że jeśli chcesz sprzedać cały ETF później, czyli nie od razu, ale na przykład za 10 lat, to musisz zapłacić pewien odsetek procentowy. To miałem na myśli, co byłoby tutaj normalne?

[2titan1981]

Płatności, takie jakie są określone w obecnych warunkach zysku i strat, zależą od rodzaju funduszu oraz obowiązującego tam opodatkowania. Pytanie jest zbyt ogólne, aby udzielić konkretnej odpowiedzi. Zazwyczaj nie sprzedaje się również po 10 latach.

[2utopus]

Czy chodzi Ci tutaj o opłaty transakcyjne prowadzone przez Twój bank depozytowy? (Sprawdź w cenniku usług ... ale oczywiście nikt nie wie, co tam będzie za 10 lat ...)

A może masz na myśli podatek od dochodów kapitałowych plus opłatę solidarnościową/kościelną pomniejszoną o 30% częściowy zwolnienie przy dominującym funduszu ETF akcji? (Sprawdź przy rozliczeniu podatkowym!)
(Im więcej podatku się płaci, tym lepiej - bo oznacza to, że się dobrze zarabiało )

A może masz ubezpieczenie? Może możesz skorzystać z reguły 1/5?

[Maybe]

Tak dokładnie miałem na myśli opłaty sprzedaży pobierane przez bank depozytowy.
Właściwie chodziło mi tylko o to, czy około 2,5% opłaty sprzedaży (czyli gdybym sprzedał ETF w całości) jest normalne, czy może też nie możecie mi tego powiedzieć?

Co masz na myśli mówiąc o regulacji 1/5, bo teraz zupełnie mi to nic nie mówi?

[ZehWeh]

Tu może pomóc spojrzenie na cennik banku. To naprawdę różni się od banku do banku.

Są firmy brokerskie, gdzie nie ma w ogóle opłat za zlecenia. Są brokersi, którzy mają stałe ceny (np. 10€ za zlecenie), oraz tacy, którzy ustalają prowizję w procentach od wartości zlecenia.

W zasadzie opłaty za zlecenia można określić na podstawie typu banku depozytowego.

Neobroker: brak lub niskie opłaty za zlecenia
Bank internetowy: średnie opłaty za zlecenia
Bank stacjonarny: wysokie opłaty za zlecenia

[2utopus]

W moim banku prowizja wynosi (jeśli dobrze pamiętam) min. 4,90€ - maks. 69,95€, a pomiędzy nimi jest 0,25% wartości zamówienia.

Przy zamówieniu o wartości na przykład 50.000€, opłata za sprzedaż wynosiłaby 0,25% -> 125€ - więc maksymalna opłata to prawie 70€.

Podatki od zysków zazwyczaj są znacznie wyższe.

W przypadku zysku z tego zamówienia na przykład 25.000€, najprawdopodobniej zastosowana zostanie częściowa zwolnienie podatkowe w wysokości 30% -> 17.500€ do opodatkowania - jeśli ma się partnera, może zostać jeszcze 1500€ z kwoty wolnej od podatku -> pozostaje 16.000€ podlegających podatkowi kapitałowemu w wysokości 25% (4000€) + podatek solidarnościowy/kościelny - jeśli stawka podatku osobistego w zeznaniu podatkowym jest niższa, w przypadku przeliczenia pod kątem bardziej korzystnych warunków może być jeszcze mniej.

[Maybe]

Wszystko jasne, dziękuję wszystkim w pierwszej kolejności.

Jeśli będę miał dalsze pytania, teraz wiem, gdzie mogę uzyskać dobre odpowiedzi....