Capital Investment 4

[Eberhard1234]

Cześć wszystkim,

w przeszłości nabyłem powyższy fundusz w ramach planu oszczędnościowego w Comdirect.
Niestety nie jest on już oferowany.
Czy ktoś może polecić mi, gdzie mogę kupić ten fundusz tanio?
W Comdirect było to możliwe bez prowizji. Dziękuję.

Pozdrowienia

[2utopus]

Ale dlaczego taki drogi fundusz?

Zobacz koszty na stronie 50:
https://fondsdocs.edisoft.de/0109/VP/...1_20220815.pdf

Na przestrzeni 5 lat na przykład MSCI World radził sobie znacznie lepiej - zapewne również ze względu na wysokie opłaty za ten fundusz.

[Eberhard1234]

Jak już wspomniałem, nie zapłaciłem prowizji przy inwestowaniu przez Comdirect, możliwe że są tam ukryte opłaty.
Moim celem jest przede wszystkim dywersyfikacja obok mojego najlepszego funduszu mieszanych i w tym sensie
ten fundusz o wartości 6,2 mld euro (5 gwiazdek Morningstar) wydaje się odpowiedni. W moim przypadku nie osiągnął on tak dobrych wyników jak inne, ale chcę kontynuować zakupy
ze względu na efekt uśredniania kosztów, aby w końcu móc wziąć udział w tej imprezie.

[2utopus]

Ale przy rocznej opłacie w wysokości około 1,4% TER, koszty na przestrzeni 10 lat wynoszą już 15% - w przypadku ETF-a z opłatą tylko 0,2% p.a. jest to znacznie tańsze. (Czyli inwestując przez 10 lat w fundusz o niskich kosztach nawet z 5% opłatą przy wykupie, wypadamy lepiej niż w przypadku tego drogiego funduszu.)

Efekt kosztów średnich maleje, im dłużej trwa plan oszczędzania - w przypadku stopy oszczędzania 50 € w stosunku do 600€, jest ona wyższa niż w przypadku 12.000€.

Jeśli coś poszło źle, na rynku akcji nie ma sprawiedliwości wyrównawczej, że w przyszłości będzie lepiej - często lepiej jest pozbyć się inwestycji, które nie przyniosły zysku i zainwestować w te, które dobrze się sprawdzają.

Jeśli na przykład zainwestowano 10.000 € w tym funduszu, roczna opłata w wysokości 1,4% TER (opłaty) wynosi 140 € - czyli przez 10 lat 1400 € - fundusz ten musi wypadać lepiej niż rynek, aby osiągnąć poziom rynku.

[Eberhard1234]

a jakich funduszy mieszanych byś polecił? Chętnie się im przyjrzę.

Dla mnie motto brzmi:

Duże ruszenie i zakłócanie tylko opróżnia portfele

[2utopus]

i który fundusz mieszałbyś polecał? Chętnie to sprawdzę.

Osobiście nie wybrałbym zarządzanego funduszu - zazwyczaj koszty bieżące są dość wysokie.
Raczej wybrałbym ETF o jak najszerszym zasięgu - na przykład na MSCI-World lub FTSE-AllWorld - najlepiej duży z fizycznym odzwierciedleniem.
Jeśli zależy Ci na zrównoważonych inwestycjach, możesz zdecydować się na fundusz związany z SRI.

Na just-ETF można znaleźć dość dobre informacje: https://www.justetf.com/de/






Cytat od Eberhard1234

Dużo zamieszania powoduje opróżnienie kieszeni


To na pewno prawda - Buy-and-Hold jest dość dobry - tylko około 80% funduszy nie jest w stanie pokonać swojego indeksu - dlatego lepiej zainwestować bezpośrednio w indeks za pomocą ETF-a.
(Oczywiście, chyba że chcesz hobbystycznie zainwestować również trochę pieniędzy w akcje jednostkowe, żeby nabierać doświadczenia lub uczestniczyć w walnych zgromadzeniach.)