Capital Investment 4

[Smasher777]

Cześć razem,

Mam nadal stary, gotowy do alokacji kontrakt budowlany, który od około 4 lat tylko tkwi.
Jest w nim około 4200€ i rocznie oprocentowany jest 2%.
W ciągu tych wszystkich lat nie było to takie złe, bo te 2% były znacznie więcej niż na lokacie terminowej.

Teraz jednak zastanawiam się, co jest bardziej sensowne. Pozostawić umowę bez zmian, czy ją zlikwidować i zainwestować w ETF-y?

Co byście doradzili?

Pozdrowienia

[2titan1981]

Pytanie raczej brzmi, co chciałbyś zrobić z pieniędzmi. To zależy od tego, co jest sensowne, a co nie jest. Być może sensowne byłoby najpierw założenie konta oszczędnościowego na 3-6 miesięcznych pensji jako rezerwowy fundusz awaryjny. Inni już to zrobili. Lub znają nieprzewidziane potrzeby finansowe i wtedy zasada jest zwiększać lub zmniejszać kwotę. Co z tego, że masz pieniądze w ETF-ach, gdy musiałbyś je sprzedać w złych czasach, kiedy twój portfel akurat jest na minusie o 50% lub więcej.... Zakładam, że zabezpieczyłeś sobie teraźniejszość z ubezpieczeniem na wypadek niezdolności do pracy (BU) i tak dalej.

[Smasher777]

To wszystko wokół chciałem tutaj w ogóle nie brać pod uwagę - to jest pewne. Chodzi mi tylko o ten kontrakt oszczędnościowy. Pieniądze w nim zgromadzone nie są mi potrzebne i mogą zostać zainwestowane.

Pytanie dotyczy formy. Czy pozostawić je bezpiecznie i stałe 2% czy zainwestować w coś innego.

[2titan1981]

Więc odpowiedziałeś sobie na swoje pytanie. Polecam trzymać bezpieczne inwestycje tak długo, jak to możliwe. Rozkład aktywów sam w sobie pomaga bardzo w ustaleniu, czy należy zainwestować więcej w akcje/ETF-y, czy raczej w bezpieczne inwestycje, jednakże nie zostało to tutaj określone. Zawsze należy to uwzględnić w kontekście ogólnej strategii, którą chcemy realizować. Jeśli nie jest to potrzebne, z przyjemnością to przyjmę...

Z reguły akcje przynoszą więcej niż 2%, natomiast masz pewne 2%. Wartość 2% w kontrakcie na 4000€ nie zostanie osiągnięta w postaci konta budżetowego. Gdy go stracisz, stracisz go na zawsze. Rendytę powyżej 2% osiągniesz również tylko poprzez akcje/ETF-y. Więc przy inflacji na poziomie 9% byłoby to obecnie działanie przynoszące straty.

[2utopus]

Czy otrzymałeś jakieś wsparcie finansowe na umowę (VWL/ premia mieszkaniowa/przyciąganie pracowników/związane z mieszkaniem etc.) - czy istnieje konieczność zwrotu części z nich? Czy konieczne jest udowodnienie celu ekonomicznego wykorzystania? Czy umowa została oszczędzona w 40%, 50% lub więcej? Jaka stopa procentowa kredytu byłaby wymagana? Czy ma to być wykorzystane? (jeśli oczekiwana stopa zwrotu z ETF jest wyraźnie wyższa niż oprocentowanie kredytu na przykład)

[Smasher777]

Umowa została zasilona w formie aportów pracowniczych przez pracodawcę. Brak było jakichkolwiek dopłat czy podobnych świadczeń, to był czysty plan oszczędnościowy z aportami pracowniczymi. Nie ma również planu skorzystania z kredytu.

Po 7 latach oszczędzania na aportach pracowniczych spadek wynosił 2% w kasie oszczędnościowej. Mój doradca finansowy powiedział wtedy - pozostaw to tam, dopóki nie skontaktuje się z tobą kasa oszczędnościowa. Na koncie oszczędnościowym nie otrzymasz 2%.

Tak, ma on rację. Tylko mnie dziwi, że kasa oszczędnościowa na to pozwala i nie wypowiada umowy.

Kwota umowy wynosi 9000 €, a obecnie na koncie znajduje się 4200 €. Zatem 40% zostało przekroczone. Ale jak już wcześniej powiedziałem, nie chcę brać kredytu.

[2utopus]

Na moim koncie oszczędnościowym Bausparvertrag oszczędności specjalne są już przekroczone od ponad 15 lat ... dopóki jest jeszcze czas - co teraz zrobić z oszczędnościami specjalnymi? Czy dostaniesz zwrot opłaty za zamknięcie, jeśli nie przyjmiesz kredytu?

Oczywiście, decyzja należy do Ciebie - nikt nie może jej podjąć za Ciebie - możesz zabrać pieniądze i ulokować je na lokacie oprocentowanej 3% - albo zainwestować na giełdzie, gdzie przeciętnie zarabia się od 5 do 7% - oczywiście istnieje ryzyko, że sytuacja ekonomiczna się pogorszy i początkowo stracisz X% - jeśli nie potrzebujesz pieniędzy przez długi czas, możesz oczywiście poczekać.

[obelix]

Umowa wynosi 9000€, a obecnie jest na niej 4200€. Czyli 40% zostało przekroczone.

Bausparkasse skontaktuje się dopiero, gdy umowa zostanie w całości opłacona. Przydziału nie musisz akceptować. Jeśli Ci odpowiada, po prostu zostaw umowę na miejscu lub - jeśli stopa procentowa jest dla Ciebie korzystna, nawet kontynuuj oszczędzanie. Pamiętaj jednak, aby nie przekroczyć 100%.

[2tneub]

Trzeba uważać, gdy istnieje dodatkowe oprocentowanie w przypadku rezygnacji z pożyczki. Po 10 latach od uzyskania gotowości do alokacji, kasjer budowlany może wypowiedzieć umowę. Ponieważ wtedy nie ma już możliwości rezygnacji, dodatkowe oprocentowanie może być utracone.