Capital Investment 4

[NadineMei]

Cześć wszystkim, Ponieważ moje obecne mieszkanie stało się trochę za małe, a wkrótce spodziewamy się również powiększenia rodziny, zastanawialiśmy się nad sprzedażą naszego domu. Jednak nadal mamy kredyt hipoteczny na ten Dom. Czy w ogóle mogę go po prostu sprzedać i następnie po prostu spłacić resztę zadłużenia bankowi? Czy bank musi zgodzić się na sprzedaż? Dzięki i pozdrawiam Nadine

[6Bankkaufmann]

Cześć NadineMei, jako właściciel możesz sprzedać swoją nieruchomość w dowolnym momencie.
Jeśli na Dom jest jeszcze kredyt, to w ramach sprzedaży pozostałe zadłużenie zostanie spłacone.
Aktualnie finansujący bank musi wyrazić zgodę, ponieważ musi również wystawić zgodę na skasowanie obciążenia hipotecznego.
Po spłacie kredytu otrzymasz wypłaconą resztę kwoty sprzedaży.
Proszę również pamiętać, że może istnieć kara za wcześniejszą spłatę dla Twojego aktualnego kredytu.
Będzie ona doliczona do pozostałego zadłużenia.

Być może dla Ciebie interesującą opcją jest to, że możesz teraz już kupić nową nieruchomość, a kapitał związany z pierwszą nieruchomością może zostać sfinansowany w ramach pożyczki mostowej.
Kupujesz teraz nową nieruchomość, a po sprzedaży starej nieruchomości pożyczka mostowa zostanie spłacona.

[NadineMei]

Cześć Bankierze,

niestety zdarzyła się u nas przewlekła choroba, która całkowicie przekłuła nasze plany rodzinne. Zazwyczaj to mój mąż zajmował się finansami, ale ze względu na demencję teraz zaczynamy nasze planowanie od zera, a ja nie chcę narzucać mu dodatkowego stresu związanego z przeprowadzką. W długiej perspektywie to ja zajmę się sprzedażą domu. Nasz bank sprzeciwia się udzieleniu kredytu, ponieważ dotychczasowe kredyty były brane na niego. W księdze wieczystej jesteśmy obydwoje wpisani. Jakie możliwości w tej sytuacji są dostępne?

[bruno68]

Cześć NadineMei, wszystko, co pisze Bankkaufmann, jest prawdziwe! Jednakże chciałbym to ograniczyć, ponieważ pytanie nie dotyczyło liczb. Pięć pytań brzmi więc: Kiedy, ile, jak długo jeszcze, po jakim oprocentowaniu i jaka pozostała suma do spłacenia? Wyłącznie z różnicy oprocentowania, na przykład 1,5% a dzisiejsze 3,00% w skali roku, wynikają inne, niższe ceny nieruchomości, które będącie musieli jeszcze spłacić. Dlatego tak ważne jest rozwiązanie tej kwestii, jeśli wynik sprzedaży będzie negatywny! bruno68

[bruno68]

NadineMei,

mit der Aussage:



1) Moje konto bankowe jest oporne wobec kredytu, ponieważ wszystkie dotychczasowe kredyty były zaciągnięte na nie.
2) W księdze wieczystej jesteśmy oboje wpisani.
3) Jakie są możliwości w tej sytuacji?


do 1) Bank ma uzasadnione zastrzeżenia, ponieważ ponosi odpowiedzialność przez 30 lat za zapobieżenie zubożeniu dzieci!
do 2) Co więcej, z reguły jest to istotne tylko dla wierzyciela.
do 3) To zależy od stanu zdrowia partnera małżeńskiego, czy zostanie dla niego wyznaczony opiekun. Który będzie później również mianowany opiekunem przeciwnym dla dzieci.

Lepiej teraz sprawdź wszystkie dokumenty ubezpieczeniowe, czy czas na zasiłki emerytalne i inne świadczenia.



bAV: Kiedy pracodawca może odmówić wypłaty renty wdowiej?
Florian Burghardt
Po śmierci męża kobieta zażądała wypłaty jego bAV jako renta wdowa od jego byłego pracodawcy, jeszcze przed rozpoczęciem pobierania renty. Firma odmówiła i powołała się na porozumienie zakładowe. Ostatecznie musiał zdecydować Bundesarbeitsgericht.
bAV jest ważnym filarem godnej emerytury. Dla wielu osób dlatego ważne jest...

• Podobnie myślał pewien mężczyzna, który podczas długiego okresu zatrudnienia u swojego pracodawcy zawarł regułę ubezpieczenia, która obejmuje również rentę wdowią.
• Małżeństwo z jego żoną zostało zawarte dopiero po jego wcześniejszym odejściu z firmy.
• W tym czasie wypłata emerytury firmowej jeszcze nie...
• Ponadto miał on gwarantowane ustawowo niezbywalne prawa do świadczeń u swojego pracodawcy.
• Kiedy mężczyzna zmarł, wypłata emerytury nadal nie...

Dlatego teraz jego żona domagała się wypłaty jako renty wdowej u byłego pracodawcy. Ten odmówił, powołując się na klauzule wyłączenia w porozumieniu zakładowym bAV. W nim stwierdzono, że renta wdowa nie będzie wypłacana,

• gdy „małżeństwo zostało rozwiązane w chwili śmierci uczestnika” albo gdy ona
• „zostało zawarte dopiero po rozpoczęciu wypłaty renty emerytalnej”.

Ponadto firma uważała, że wypłata renty wdowej jest wykluczona także wtedy,

• gdy małżeństwo zostało zawarte po opuszczeniu firmy, ale przed rozpoczęciem wypłaty renty.

Bundesarbeitsgericht odkrywa słabe punkty
• Po tym, jak wdowa wygrała w pierwszej instancji, pracodawca złożył apelację.

• Przed Landesarbeitsgericht Bremen (Az: 2 Sa 123/19 z 14.01.2021) ...

Nie poddała się i wzięła sprawę aż przed Bundesarbeitsgericht.

• Sędziowie tam (Az. 3 AZR 212/21 z 02.12.2021) ...
• „Regulacje ubezpieczeniowe, które mają wykluczyć lub ograniczyć zabezpieczenie na wypadek śmierci, są wystarczająco ...

Z ustawowo niezbywalnych praw do świadczeń po śmierci bezpośrednio uprawnionego pracownika wynikają roszczenia dotyczące zabezpieczenia na wypadek śmierci.

Dodatkowo sprawdź, czy istnieje ubezpieczenie bAV i czy różnica wieku nie jest zbyt duża.



BAG nie widzi dyskryminacji młodszych wdów
Mniejsza renta przy różnicy wieku powyżej dziesięciu lat według Maximiliana Amosa z 11.12.2018 r.
Większa różnica wieku pomiędzy małżonkami uzasadnia obniżenie renty dla pozostającego przy życiu partnera po śmierci starszego, mówi BAG. W końcu dla takich małżeństw jest jasne, że pewien okres życia spędzą samotnie.
Kto ma znacząco starszego partnera...

[NadineMei]

Cześć bruno 68,

właśnie zapytałem w banku, ile jeszcze wynosi nasz pozostały dług. Wygląda na to, że chcą mi wysłać specjalne pismo o nazwie Ablöseschreiben. Nie znam jeszcze wysokości VFE. Mają zamiar wysłać mi to także na piśmie.

[2utopus]

Piszesz, że chcesz sprzedać Dom, ponieważ stał się za mały - z drugiej strony nie chcesz narzucać mężowi przeprowadzki?

Jeśli obaj figurujecie w księdze wieczystej, musicie sprzedać Dom razem - czy chcesz tylko przenieść kredyt na siebie?

Nowe sfinansowanie prawdopodobnie będzie o wiele droższe niż dotychczasowe - zdajecie sobie z tego sprawę i chcecie tego?

[NaTwoim13]

Odszkodowanie za wcześniejszą spłatę prawdopodobnie w ogóle nie będzie wymagane.

[NadineMei]

Cześć utopus, tak jest. Mój mąż nie ma jeszcze ustawowego opiekuna, ponieważ diagnoza jest nowa. Ale to nie zmienia naszych potrzeb. Tak jak powiedział bankowiec, obecnie konieczna jest zgoda finansującego banku, ponieważ to on musi również sporządzić zgodę na skasowanie obciążenia hipotecznego. Pytam was, czy z perspektywy przyszłości nie lepiej byłoby, aby kredyty były prowadzone na mnie.

[NadineMei]

Cześć bruno68,

wiem, że mamy ubezpieczenie kredytu od pozostałego zadłużenia w przypadku śmierci, ale nie mamy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy. Ponieważ diagnoza mojego męża jest nowa, a aktualnie nadal może pracować, nie ma jeszcze opiekuna prawnego. Po postawieniu diagnozy nie będzie już w stanie wykupić ubezpieczenia od niezdolności do pracy. Kto udziela porad w takich przypadkach?

[NadineMei]

Cześć noelmaxim, już sprawdziłem, gdzie mogę uzyskać poradę. Wygląda na to, że to zależy od banku.

[NaTwoim13]

Cześć noelmaxim, już poszukałam, gdzie mogę się doradzić. Wygląda na to, że to zależy od banku.

Co masz na myśli mówiąc doradzić się? O czym lub gdzie potrzebujesz porady?

[Martin79HN]

Cześć NadineMei,

tylko dla oceny, kiedy został zbudowany/kupiony obiekt, w którym mieszkasz? (w którym roku)
Odszkodowanie może nie zostać wypłacone, ponieważ stopy procentowe ECB i kredytowe wzrosły. Ceny spadły nieco w 2021 roku, ale prawdopodobnie są wyższe niż to, za co zapłaciłeś!

Jeśli teraz sprzedasz ten obiekt i kupisz nowy, trzeba ustalić zapotrzebowanie na kapitał.
Czy twoje dochody same wystarczą, aby to wszystko ogarnąć?
Czy można spodziewać się dziedzictwa w przyszłości lub kapitału w rodzinie.

Twoje dochody (wiek)
Jego dochody (wiek)
Dzieci: ?
Wartość domu: ? (jak duże jest aktualnie?)
Data zakupu około ?
Ostatnie saldo zadłużenia: ?
Ile masz oszczędności własne?
Cena zakupu nowego domu i powierzchnia mieszkalna?

Myślę, że z kilkoma informacjami można lepiej pomóc Ci ustalić, czy możliwe jest zakup nowego domu i sfinansowanie go. Ze względu na historię choroby, warto także rozważyć, czy to ma sens. (później ewentualnie Dom opieki i inne!)

[NadineMei]

Cześć noelmaxim, rozmawiałem wczoraj ze swoim bankiem. Być może będę mógł również przenieść mój stary kredyt hipoteczny. Obecnie sprawdzam, czy zmiana banku może się opłacać.

[NaTwoim13]

Więc po prostu pozwól sobie na niezależną poradę i kontrolę z tych konsultacji, które pomogą Ci ocenić, jak dobrze doradza Ci bank. Inni przed Tobą to już zrobili

[NadineMei]

Cześć Martin,

mamy 35 i 42 lata, mamy dwoje dzieci, zarabiamy razem około 6000€ netto. Po dziedziczeniu w sierpniu posiadamy kapitał własny w wysokości 50000€. Obecnie szukamy domu i interesuje nas nieruchomość o przewidywanej cenie zakupu 280.000€, która jest dla nas dogodnie położona. Nasz obecny Dom jest z 2010 roku. Mamy wsparcie rodziny męża na miejscu. Mój mąż cierpi na łagodną postać demencji, wtórną demencję, która jest stosunkowo dobrze leczalna.

[Martin79HN]

Cześć Nadine,
przypuszczam, że na starej posiadłości, na której teraz mieszkasz, nadal istnieje zadłużenie. Nawet jeśli jest to na przykład 100t lub 200t, prawdopodobnie uda Ci się osiągnąć wyższą cenę sprzedaży. Z kolei posiadając własny kapitał oraz 50t dziedzictwa, masz bardzo dobrą podstawę. (Proszę określić wysokość zadłużenia)

Pytanie brzmi czy Twoje dochody + zasiłek rodzinny wystarczą do samodzielnego zorganizowania nowego finansowania, czy Twój mąż wyrazi na to zgodę? Mając na uwadze, że mieszkacie razem i koszty domowe mogą zostać podzielone. Jestem jednak osobą, która sama sfinansowała Dom i mamy jako rodzina 3 dzieci.
Jako specjalista: (Noelmaxim i bankowiec mogą pomóc w porównaniu ofert)

Obecny bank powinien być włączony do procesu, ale możliwe, że nie zaproponuje Ci najlepszej oferty. A co do strachu przed karami za wcześniejszą spłatę, możesz spokojnie poczekać na kolejne posiedzenie EBC! (w marcu stopy procentowe mogą ponownie wzrosnąć)
Oznacza to jednak, że nowe finansowanie będzie miało stawkę odsetkową wynoszącą minimum 3,5 - 4% na 10 lat wiązania. (Kary za wcześniejszą spłatę prawdopodobnie będą bliskie zeru)
Ale dzięki możliwości wcześniejszej spłaty i np. 2% spłacie (+ możliwość wcześniejszej spłaty) uda się zmniejszyć pozostałe zadłużenie.

Wygląda na to, że masz dobrą bazę - bądź odważna i podejmij ten krok.

[Martin79HN]

refinansowanie Bank prawdopodobnie nigdy nie zrobi! Obecnie masz niższe oprocentowanie, które obowiązuje dla obojga. Preferowane jest tylko jedno zobowiązanie + niższe dochody + obecnie wyższe oprocentowanie! To oznacza, że będzie trzeba dokonać obliczeń odszkodowania (bank nie może zakazać sprzedaży, jeśli chcesz!) jest minimalne odszkodowanie za wcześniejszą spłatę oraz nowa umowa. Wszystko to dobrze się uzupełnia, a otrzymasz dobre warunki (jak wspomniano powyżej, konieczne jest porównanie ofert). Stara bankowość jest opcją, ale jest zbyt jednostronna - są inne opcje/warunki i eksperci, którzy mogą Ci pomóc.

[NaTwoim13]

Bez solidnych i jasno zdefiniowanych przesłanek prawnych (BGB §490) bank nie musi wyrazić zgody na wypowiedzenie umowy - nawet w przypadku gotowości do zapłacenia odszkodowania za wykupienie wcześniejsze.

Z jednej strony każdy bank ma swoją politykę biznesową, z drugiej strony obecnie banki mogłyby drożej udzielać kredytów na wcześniejsze zwrócenie kapitału, co raczej prowadzi do gotowości do negocjacji, szczególnie gdy własna sytuacja lub powód wypowiedzenia umowy może być dostosowany do wymogów wymienionych w paragrafie!

[NadineMei]

Cześć wszystkim,

dziękuję jeszcze raz za bardzo szczegółową i fachową poradę. Nie sądziłem, że dostanę tyle dobrych rad i wskazówek tylko od doświadczonych ludzi zajmujących się tym tematem. Macie całkowitą rację, potrzebuję jeszcze kilku informacji.

Ponieważ mam negatywną historię w SCHUFA, znajomy polecił mi teraz stronę https://hegner-moeller.de. Został dobrze doradzony w temacie finansowania budowy w przeszłości. Czy przypadkiem ktoś ma doświadczenie z tą firmą albo ma inny pomysł, gdzie mogę uzyskać finansowanie budowy pomimo negatywnej historii w SCHUFA? Dziękuję z góry za Wasze opinie.

[NaTwoim13]

Przepraszam, czy czytasz wpisy??

W poście #15 już bezczelnie się oferuję - pomimo tego, że zdaję sobie sprawę, że może to być dziwne dla wszystkich - przedstawiając referencje o sobie!

Teraz pytasz, czy ktoś zna kogoś!?

Tutaj można przedstawić/swoje problem, zwrócić uwagę na swoje problem, uzyskać informacje, jednakże pomoc może być udzielona indywidualnie (szczególnie w przypadku złożonych problemów jak negatywna historia kredytowa) jedynie, gdy otworzy się do doświadczonego pośrednika finansowego i zwróci się do niego.

Jak można zobaczyć z opinii (to tylko mały wybór), inni to już zrobili.

Więcej konkretnych porad nie możemy ci tu, a zwłaszcza zakładając taką skomplikowaną sytuację jak piercing w pępku z negatywną historią kredytową) w forum nie udzielić i chociaż nikt nie zna podanej przez ciebie referencji, to znaczna część użytowników forum zna mnie, również z praktycznymi doświadczeniami, gdzie niektórzy uważali, że warto, aby osoby o podobnych poglądach dowiedziały się od nich.

[2utopus]

Czy to jest jedynie trochę bardziej przygotowana reklama witryny?
Jeśli wcześniej nie mowa o problemach z Schufą?

[Martin79HN]

Cześć Nadine, jestem zdezorientowany, ponieważ teraz jest podany link i strona główna pośrednika. Według mnie, to jest znane? Fakt z negatywną historią kredytową pokazuje, że należy to przemyśleć oraz określić na jaką osobę lub osoby ma to później wpłynąć. W tym forum oferowana jest pomoc - można ją przyjąć i skorzystać z porady, a jeśli nie, to później nie narzekać. Twoja sytuacja jest bardzo skomplikowana i na pewno niektórzy czy też ktoś może na tym polegnąć, albo będzie zbyt drogo. Jaka jest reszta długu i jaka cena sprzedaży domu, w którym mieszkasz. To naprawdę dobry początek, aby dostać dziedzictwo plus sprzedaż domu. Potrzeby finansowe itd.

[NadineMei]

O nie, myślałem, że tylko dzielę się zaleceniem, które dostałem. Jeśli to tutaj nie jest dobre, nie będę tego więcej robił w przyszłości. Myślałem, że byłoby w porządku, jeśli ktoś znalazł coś dobrego.

[2utopus]

To po prostu trochę dziwne, jak sytuacja zmienia się za każdym postem.

Najpierw Dom jest za mały (za gorąco prał?) - potem mężczyzna jest chory - a na koniec jest problem z Schufą...

W ogóle podawanie ofert jest oczywiście w porządku - jednakże już 2 pośredników zaoferowali swoją pomoc...

[6Bankkaufmann]

Cześć Nadine Mei, w przypadku negatywnej historii w Biurze Informacji Gospodarczej wszystko wygląda inaczej. Wszystkie zwykłe banki odmawiają udzielenia wsparcia. Ważne jest, czy Twoje wpisy w Biurze Informacji Gospodarczej są uważane za wykonane negatywne. Oznacza to, że nie ma już żadnych zaległych płatności, ale historia w Biurze Informacji Gospodarczej jest negatywna. Może również być tak, że nadal masz zaległe płatności u wierzyciela. Kluczowym punktem jest to, czy istnieją nadal zaległości czy też są już uregulowane w przypadku negatywnej historii w Biurze Informacji Gospodarczej. Jeśli Twoja negatywna historia w Biurze Informacji Gospodarczej jest już uregulowana, zapomnij o korzystnych warunkach oferowanych jak na tacy. To zależy teraz od indywidualnej sytuacji. W przypadku otwartej negatywnej historii w Biurze Informacji Gospodarczej istnieją stawki procentowe, które są przeznaczone tylko dla rozwiązań problemowych. Nawet tutaj bank może wciąż wiele zrobić po swojej stronie. Jednak wszystko zależy od twojej konkretnej sytuacji, jak również od szczegółów. Zwykle procenty w przypadku otwartej zaległości w historii w Biurze Informacji Gospodarczej służą jedynie do rozciągnięcia czasu i uzyskania konsolidacji zadłużenia. (Tak jak obecnie w przypadku niektórych naszych klientów, którzy mieli około 40 różnych kredytów i negatywną historię w Biurze Informacji Gospodarczej. Była to skomplikowana sytuacja. Rozwiązaniem była konsolidacja zadłużenia, jedna rata na kolejne 5 lat i mam nadzieję, że wtedy historia w Biurze Informacji Gospodarczej będzie czysta i życie potoczy się dalej.)

[NadineMei]

Nie mam wpływu na to, że u nas tak wiele rzeczy się skupia. Oczywiście doceniam, gdy ktoś oferuje mi pomoc. Ale jest zrozumiałe, że ufam komuś, kogo znam

[NadineMei]

Hallo Nadine Mei, przy negatywnej historii kredytowej wszystko wygląda inaczej.
Wszystkie zwykłe banki rezygnują tutaj.
Ważne dla dalszych działań jest to, czy wpis w Schufie jest negatywny. To znaczy, że nie ma już otwartych roszczeń, ale wpis w Schufie jest negatywny.
Albo są jeszcze otwarte roszczenia wobec wierzyciela.
Kluczowe jest to, czy są jeszcze otwarte czy już uregulowane roszczenia przy negatywnej historii w Schufie.
Jeśli masz już uregulowane negatywne wpisy w Schufie, zapomnij o korzystnych warunkach.
Wszystko zależy wtedy od Twojej konkretnej sytuacji.

Przy otwartych negatywnych wpisach w Schufie są dostępne tylko stopy procentowe ukierunkowane na rozwiązanie. Tutaj również bank może jeszcze wiele zrobić.
Ale tutaj również wszystko zależy od Twojej konkretnej sytuacji i szczegółów.
Zazwyczaj stopy procentowe w przypadku otwartego roszczenia przy negatywnej historii w Schufie służą jedynie sprzedaniu Ci czasu i uzyskaniu konsolidacji długu.
(Tak jak obecnie na przykład w przypadku niektórych naszych klientów, którzy mieli około 40 różnych kredytów i negatywną historię w Schufie. Byli kompletnie pogubieni. Rozwiązaniem było skonsolidowanie długów, tylko jedna rata przez 5 lat, a potem miejmy nadzieję, że Schufa będzie czysta i życie będzie dalej.)

Dzień dobry Bankkaufmann,

dziękuję za swoje opinie. Zrozumiałem to dobrze, jak to wyjaśniłeś. Na szczęście nie mamy 40 różnych kredytów. Powiedziałbym, że to bardziej drobne sprawy, które przeoczyliśmy i dlatego otrzymaliśmy wpis w Schufie. Może mimo to warto pomyśleć o konsolidacji, jeśli to się opłaca. Czy wówczas spłata się wydłuży? Nie chcę teraz polegać tylko na radach mojego banku.

[NaTwoim13]

Istnieją również klienci, którzy ufają sobie, swoim przeczuciom i temu, co mogą przeczytać i zrozumieć.

Nie muszą się nawet usprawiedliwiać, chętnie podaliśmy im coś, czego nie mogą lub nie chcą wykorzystać.

Myślę, że wszystko zostało już powiedziane, i tak mnie dziwi, że w ogóle jeszcze coś od nich słyszymy!

[Martin79HN]

Dzień dobry,

jeszcze jedna wskazówka ode mnie. W przypadku łagodnej postaci demencji zastanowiłbym się, czy poprzez pełnomocnictwo ogólne i pełnomocnictwo przyszłości w wszelkich sprawach możliwe jest załatwienie sprawy przez notariusza. Ponieważ w pewnych sytuacjach dwóch kredytobiorców może być lepsze niż jedna osoba i zapewni Państwu zabezpieczenie na przyszłość.

Warto zastanowić się nad tym w kontekście historii choroby. Czy udzielenie pełnomocnictwa w ogóle jest jeszcze możliwe.

Pozdrowienia, Martin

[6Bankkaufmann]

Cześć Nadine Mei, dlaczego w przypadku podsumowania zadłużenia z kredytów, które masz otwarte, okres spłaty się wydłuża? Musisz przecież i tak spłacać. Bez względu na to, co planujesz, najważniejszym punktem powinno być jak najszybsze spłacenie negatywnego zadłużenia, które jest otwarte, za pomocą kapitału własnego.