Capital Investment 4

[Chino87]

Cześć wszystkim,

potrzebuję porady.

Między 2020 a 2022 rokiem wypłaciłem praktycznie wszystkie MOJE ówczesne oszczędności z mojego konta bieżącego.
Powód: niepewne czasy, obawy o moje pieniądze itp.

Teraz mam gotówkę, która wypłaciłem w tym okresie (miesięcznie od 1500 do 2500 euro) tutaj w domu i chciałbym teraz, gdy od ponad roku pracuję w nowej, lepszej pracy, znów wprowadzić ją do obiegu. Więc z powrotem na konto.

Miałem już dobrą rozmowę z przedstawicielem Allianz, którzy zajmują się również emeryturami w naszej firmie. Myślałem o różnych formach oszczędzania, takich jak konto oszczędnościowe, lokata terminowa itp., cokolwiek, aby w jakiś sposób stawić czoło inflacji. Niemniej jednak doradzał mi, że jeśli chcę ponownie wpłacić wypłacone wcześniej pieniądze na konto, muszę koniecznie mieć przygotowany dowód na to, że wypłaciłem te pieniądze wtedy. Niestety nie zachowałem jednak wyciągów z konta, bo nie pomyślałem o tym.

Teraz mam jednak problem, bo istnieje ta zbitka szkodliwych regulacji unijnych, która została przyjęta w okresie dokładnie w 2021 roku i która może teraz faktycznie sprawić mi problemy.

Czy ktoś może mi powiedzieć, jak teraz powinienem udowodnić, że to MOJE PIENIĄDZE wypłaciłem Z MOJEGO KONTA i teraz po prostu chcę je ponownie wpłacić? Byłem wczoraj w swoim banku, ale pracownik był całkowicie niekompetentny i tylko nawijał głupoty. Mówił, że jestem prawnie zobowiązany do przechowywania wyciągów z konta. Oczywiście, może to być korzystne, ale nie jestem do niczego zobowiązany.

W każdym razie teraz naprawdę martwię się, że mogę mieć problemy z prawa karnego, jeśli teraz nie będę uważnie się przyglądał.

Czy ktoś ma jakąś radę? Już wydrukowałem sobie przegląd od marca 2021 roku do dzisiaj, na którym widać, że wcześniej wypłaciłem z konta prawie 10 000 euro. Skonsultowałem się z bankiem w sprawie pozostałych wyciągów, za co teraz dostałem rachunek 56 euro, które mam nadzieję pokażą pozostałe wypłaty z mojego konta, abym mógł to udowodnić.

Po prostu jestem zirytowany, czy ktoś ma jakiś pomysł, jak się zachować i jak najlepiej to wszystko poskładać, żeby nie mieć jakichkolwiek problemów?

Nie rozumiem też, dlaczego w tym przypadku muszę sam zapłacić, żeby udowodnić cokolwiek, dlaczego po prostu nie poproszą o to bank i po sprawie, po co w końcu jest się w banku?

W okresie, gdy opróżniałem swoje konto, oczywiście zgromadziły się na nim ponownie nowe środki. Obecnie mam na koncie prawie taką samą kwotę, jaką mam tutaj u siebie w gotówce.

Dzięki za każdą poradę!

Pozdrawiam,

Chino

[2titan1981]

Wyciągi bankowe można zazwyczaj ponownie wydrukować online, zazwyczaj są one dostępne do 10 lat... można je również wydrukować. Kosztuje tylko tusz i papier. W przeciwnym razie można płacić gotówką i pozbyć się pieniędzy w ten sposób.

[Chino87]

Tak więc jestem w Stadtsparkasse, a moje bankowość internetowa sięga tylko 1 rok wstecz.

[bruno68]

W pełni jeszcze tego nie zrozumiałam,

Faktycznie, GWG jest problemem, ponieważ kontrolowane jest tylko maszynowo. I odchylenia są kontrolowane tylko z bieżących dochodów. Wpłaty gotówkowe zwracają uwagę.

Tak jak pisze titan1981: W przeciwnym razie zapłać gotówką i pozbywaj się pieniędzy!; ale jednocześnie nie wydawaj dodatkowo środków z konta!

Ale byłoby to znowu odchyleniem od obecnego!

I nagle konto zostało zablokowane! 19.12.2022
Katastrofa: Pomimo salda na koncie, na kasie nagle przestały działać zarówno karty kredytowe, jak i debetowe. I nie tylko to: również przelewy, zlecenia stałe, raty - wszystko zamarło. Bank zablokował „Przypuszczalnie ponad 150 000 posiadaczy kont - zarówno przedsiębiorców, jak i osoby prywatne - musiały doświadczyć tego scenariusza tylko w 2021 roku”, powiedział dr Thomas Meschede, specjalista od prawa bankowego i rynków kapitałowych z kancelarii mzs Rechtsanwälte.

• Raport roczny za 2021 rok Centralnego Biura ds. Transakcji Finansowych (Financial Intelligence Unit) pokazuje, że liczba zgłoszeń podejrzeń o pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu w Niemczech w latach 2011-2021 wzrosła z 13 544 do 298 507.

• Tylko od 2020 do 2021 roku liczba zgłoszeń podejrzeń wzrosła o ponad 100 procent.

Najczęstszym powodem całkowitej blokady konta jest:

• Już jedno nieprawidłowe działanie, które wywołało zgłoszenie podejrzeń o pranie pieniędzy.

„Fatalne w tym wszystkim jest, że w zdecydowanej większości przypadków podejrzenie to nie potwierdza się. Są to więc nieskazitelni obywatele i przedsiębiorcy, którym dostęp do własnego konta jest odmawiany. Z często tragicznymi konsekwencjami” - relacjonuje adwokat. Nagle powstaje sytuacja zagrażająca biznesowi i egzystencji, ponieważ nagle nie można opłacać ani czynszu, ani prądu, wody ani codziennych potrzeb. „Jeden z naszych klientów jest sprzedawcą internetowym. Z powodu zablokowania konta nie mógł opłacić dostawców, usługodawców i partnerów reklamowych, a do tego nie mógł przelać podatku VAT na konto skarbowe” - wspomina dr Meschede. Na szczęście po kilku dniach adwokat uzyskał odblokowanie konta. Powodem blokady konta były całkowicie legalne wpływy na konto, których pochodzenie środka bank nie „plausibilizować” mógł, a które wydawały się z jego punktu widzenia „nietypowe i wątpliwe”.

Blokada konta może dotknąć każdego.
Zdaniem adwokata fatalne jest to, że każdego może to spotkać, a nie ma skutecznej ochrony: „Zalecam zapowiedzenie bankowemu doradcy transakcji takich jak wysokie wpłaty gotówkowe lub nietypowe wpływy zagraniczne - ale nawet to nie zawsze chroni przed blokadą konta, jak widzimy w wielu przypadkach”. Od miesięcy nowi poszkodowani zgłaszają się tygodniowo do kancelarii, którzy zostali podejrzani o pranie pieniędzy. Często jedynym rozwiązaniem jest wtedy złożenie wniosku o czasowe zawieszenie blokady konta. dr Meschede: „To dotyka każdego. Osób fizycznych tak samo jak przedsiębiorstw. Kilka tygodni temu bank zablokował konto pary, ponieważ dokonali dwóch wpłat gotówkowych w łącznej wysokości 15 000,00 euro bez wystarczających dowodów na pochodzenie środków”.

Irrytujące było to, że para kupiła nieruchomość i musiała pilnie przelać wymaganą cenę zakupu. Zakup prawie nie doszedł do skutku z powodu blokady konta”.
Czy poszkodowani otrzymują odszkodowanie, jeśli podejrzenie się nie potwierdzi?
„W większości przypadków niestety nie. Zarówno możliwe skutki, takie jak np. koszty upomnień czy kary finansowe, jak i koszty postępowania są zwykle ponoszone przez poszkodowanych - lub ich ubezpieczenie prawne”.

Przyczyną fali blokad kont są przepisy prawne mające na celu ograniczenie prania pieniędzy i finansowania terroryzmu, które zobowiązują banki do zablokowania konta w przypadku podejrzanych transakcji. Środek ten stanowi ważne narzędzie walki z praniem pieniędzy i strukturami przestępczymi.

Jednak:

• Prog k zwię od podejrzenia dla zgłoszenia jest tak niski, że każda nietypowa transakcja może wywołać proces zgłoszeniowy.

• Podejrzenie potwierdza się tylko w procentowym „zerowym obszarze” zgłoszeń.

• Konsekwencje niesłusznego zablokowania kont muszą zwykle ponosić poszkodowani, chociaż nie popełnili żadnego przestępstwa.

„Tu ustawodawca musi pilnie wprowadzić poprawki” - uważa adwokat. Banki są zobowiązane prawem do działania przy najmniejszych nieprawidłowościach i podejrzeniach, chociaż w zdecydowanej większości przypadków klienci nie popełnili niczego nielegalnego. Jeśli bank się nie zareaguje, sam naraża się na ryzyko kary pieniężnej ze strony organu nadzorczego. Za to poszkodowani klienci? Doświadczają prawdziwego koszmaru, kiedy blokowane są ich konta i muszą ponosić za to koszty. „W kręgach fachowych przepisy prawne dotyczące podejrzeń o pranie pieniędzy napotykają coraz większe zaniepokojenie. Wydaje się, że ustawodawca nie wziął pod uwagę rażących ryzyk dla nieskazitelnych klientów banków” - podsumowuje dr Meschede.

Zgadzam się z Państwem, przez GWG własne istnienie może zostać zniszczone, jeśli nie ma się dowodów na pochodzenie pieniędzy.

bruno68

[Cici]

Jestem po prostu zirytowany, czy ktoś ma jeszcze jakąś radę, jak powinienem postępować, aby wszystko ładnie poukładać, tak żeby uniknąć problemów?

Co dokładnie jest teraz problemem, skoro już masz wyciągi z konta? Dzięki nim powinno być możliwe jednoznaczne udowodnienie pochodzenia pieniędzy i wypłat gotówkowych.

Wyciągi z konta należy zawsze przechowywać przez długi okres, niezależnie od tego, czy istnieje taka konieczność czy nie. Jeśli ktoś tego nie robi, musi zapłacić opłaty za ponowne sporządzenie dokumentacji. Podobnie jest z innymi dokumentami. Zapytanie banku w innym banku wymaga dla obu stron nakładu czasu i pieniędzy (na przykład trzeba sprawdzić, czy tożsamość obu właścicieli kont faktycznie się zgadza itp.). Moim zdaniem zrozumiałe jest, dlaczego bank nie chce bezpłatnie ponosić dodatkowych kosztów.

[Chino87]

Chcę uniknąć wydawania gotówki, dlatego zastanawiam się, czy mam napisać to po suahili? Chcę ją chronić przed inflacją i zainwestować w różne oszczędności, co oznacza, że teraz musi ona znów wejść do obiegu. Czy otrzymam wyciągi bankowe, to się jeszcze okaże. W tej chwili mam dość tego zamieszania, wszystko zostało teraz zlecone. A kto wie, czy moje konto nie zostanie tymczasowo zablokowane i jakie biurokratyczne szaleństwo będzie konieczne do jego odblokowania. Kiedy czytam ten tekst od Bruno, to naprawdę robi mi się strasznie!

Jaki mam problem? Teraz muszę wydać więcej pieniędzy na przygotowanie wyciągów bankowych, bo biurokratyczny aparat polityczny uważa to za konieczne, żeby dręczyć zwykłych obywateli. To jest moim problemem.

Widzę już, że tu nie ma pomocy ani sensownych rad.

Zamykam się.

[2titan1981]

No cóż, kto nie prowadzi właściwej księgowości, sam jest sobie winien. To ty wziąłeś pieniądze i nie zachowałeś żadnych dowodów. Takie są po prostu przepisy, które nie zostały wprowadzone od czasów.

Rozsądnym rozwiązaniem jest korzystanie z gotówki do codziennego życia i pozostawienie pieniędzy cyfrowych na swoich kontach, co powinno pozwolić na szybkie wpłacenie dużej sumy pieniędzy... Jeśli nie uważasz, że tamten dobry poradnik jest przydatny, to niech tak będzie, ale to właściwe podejście... Albo po prostu płacisz opłaty, nazywa się to również zapłatą zauczyciom za własną głupotę. 56€ to tak naprawdę za mało na takie czynności....

[Freeliner]

ganz normale Bürger zu gängeln, das ist mein Problem.

....tak, prawo rzeczywiście powinno rozróżniać pomiędzy zwykłymi obywatelami a Kevinami na zewnątrz

...wątpię, czy to jest twój jedyny problem

Zamiast teraz się denerwować na rząd/UE, po prostu być wobec siebie szczerym.

Przyznać, że nie zawsze był najjaśniejszą osobą i tyle.
....ale zawsze winny jest ktoś inny

[2utopus]

Jeśli cała oszczędność (36 miesięcy x około 2000€ = 72.000€) była przechowywana na koncie GIRO, to prawdopodobnie 56€ to najmniejszy problem. Wyciągi bankowe są potrzebne również do innych potwierdzeń (deklaracja podatkowa/potwierdzenie zakupu/gwarancja itp.). Po prostu poczekaj, aż przyjdą wyciągi bankowe i otwarcie porozmawiaj z bankiem o swojej sytuacji - na pewno będą w stanie Ci pomóc. Jeśli to nie jest możliwe, staraj się płacić możliwie dużo gotówką i nie pobieraj już więcej pieniędzy. Być może możesz wpłacać takie same kwoty, jakie wcześniej wypłacałeś. W celu ochrony przed inflacją możesz także kupować wartości materialne za gotówkę i później płacić bezgotówkowo przy sprzedaży. Ale bez potwierdzenia istnieje ryzyko, że np. może być to uznane za czarne pieniądze.

[bruno68]

Trzeba zrozumieć,

Gdy jest się przygotowanym na gotówkę, zawsze natychmiast są jakieś ruchy na kontach. Gdy idę do kasyna, wymieniam 10 000 € na żetony.

Tak więc:
A) Przy wejściu sprawdzana jest tożsamość za pomocą dokumentu tożsamości, czy nie ma blokady! Imię jest zapisywane, a zastępowane kodem. Ten kod towarzyszy wszędzie, nie ma stołu, który nie byłby monitorowany wideo. Ponadto wielu klientów, niekoniecznie graczy, to eksperci z administracji podatkowej!

Ponieważ wszystkie kasyna w Europie potrzebują licencji od państwa do prowadzenia działalności! Masz jeszcze pytania, jak dalece uległe jest kasyno!

Wcześniej istniały agencje ubezpieczeniowe, które miały prawo do przyjmowania gotówki za ubezpieczenie! Ale od przeniesienia przyjęcia umów do działu ryzyka w firmach ubezpieczeniowych. Tak się skończyło, jak daleko można rocznie opłacić istniejące ubezpieczenia w gotówce?
Teraz w Fryzji Wschodniej, gdzie sprzedaż bydła nadal odbywa się na uścisk dłoni, istnieje możliwość opłacenia składki ubezpieczeniowej w gotówce. Tylko rolnik jest tam osobiście znany!

Oczywiście istnieją inne możliwości reinwestycji, ale trzeba być ekspertem samemu albo zatrudnić kogoś, kto chce zobaczyć pieniądze. Czy doradca bankowy składa raport, to bardziej decyduje wewnętrzna kontrola rachunków banku.

Kto nie umie prowadzić księgowości, ten zawiedzie na ustawie GWG. I nawet jeśli tak, nie wytrzyma ona neutralnej kontroli. Ponieważ nie było kontroli między operacjami księgowymi.

Dlaczego trzeci powinien wierzyć, że teraz te same banknoty znów zostały wpłacone? Tylko jeśli wszystkie banknoty zostały skopiowane lub zeskanowane z numerem seryjnym, dowód zgodności z ustawą GWG jest spełniony, ponieważ dane metadanych ze skanowania będą wtedy drukowane aktualnie.

jednak to na Tobie spoczywa czytanie tych metadanych. To już dziwne, że kolor żółty zawsze jest zawsze, gdy jest drukowane dużo.

Aby zrozumieć system GWG, trzeba już mieć wyciągi z konta. Kto na nie patrzy, rozumie, co to są odchylenia, ponieważ wyciągi bankowe są kompleksowe! Dzięki temu jest ustalony także zakres możliwych przychodów i wydatków. Jeśli masz 3000 € netto EK, możesz wydać tylko 3000 €! Jeśli wydasz więcej, zadłużysz się. Jeśli wydasz mniej, zaoszczędzisz.

W konsekwencji musi wynikać różnica kwoty 0 na koniec miesiąca.

Przy negatywnych liczbach aż do limitu konta daje także 0. Nawet oszczędzanie daje 0.

Tylko w przypadku wpłaty gotówkowej nie może być 0! Ponieważ zewnętrzne wpływy gotówki, np. rozwiązanie monet z oszczędności, zmienia to 0. Ale ponieważ zazwyczaj wpłaca się bezpośrednio do okienka banku, jest to wyjaśnione przez podział wpłaty.

Tylko banknoty o dużym nominale, skąd mają one pochodzić? Z oszczędności? Nieprawdopodobne! Ponieważ gdy ma się gotówkę, dlaczego płacić czekiem lub kartą, gdy można zapłacić gotówką?

bruno68