Capital Investment 4

[mazemania]

Cześć. Od dłuższego czasu mam konto w Comdirect i jestem z niego bardzo zadowolony. Jednakże, aby przeciwdziałać inflacji, dobrze byłoby trzymać pieniądze na dobrym rachunku oszczędnościowym z dostępem do nich codziennie. Konta te są zazwyczaj darmowe, oferują 1,5-3% oprocentowania, a nawet po okresie promocyjnym pozostają bardziej rentowne niż w przypadku Sparkasse i Comdirect. - ING Diba - Bank of Scotland -> te dwie firmy zwracają moją uwagę. PYTANIE: Czy zakładacie również jednocześnie kilka kont i przesuwacie pieniądze tam, gdzie obecnie oferowane jest najlepsze oprocentowanie? Czy to jakoś wzbudza podejrzenia lub czy Urząd Skarbowy zaczyna się dziwnie zastanawiać? Na pewno dostają oni te dane automatycznie, ale raczej nie uznają za podejrzane, jeśli ktoś nie ma 10 lub więcej kont? Jakie rachunki oszczędnościowe polecacie? Na pewno powinny być prowadzone w Niemczech, do których zalicza się również Bank of Scotland z siedzibą w Berlinie (od czasu Brexitu). Może by jeszcze lepiej było z Trade Republic, ale to raczej platforma transakcyjna, więc czułbym się trochę dziwnie. Ale jeszcze raz: Pytanie NIE dotyczy konkretnie, gdzie można znaleźć najlepsze oprocentowanie, lecz czy jest w porządku/normą otworzyć 2-3 konta oszczędnościowe lub prowadzić je równocześnie. Dziękuję. maz

[2titan1981]

To nie jest śmieszne. Możesz udokumentować przepływy pieniężne za pomocą wyciągów bankowych. Wyplata z banku A i wpłata do banku B zazwyczaj wystarcza organom podatkowym.

Warto pamiętać, że nawet przy 3% oprocentowaniu, 4% oznacza stratę w przypadku inflacji. Dlatego pieniądze powinny być przeznaczone albo na szybkie wydatki, albo na nieoczekiwane wydatki. Wtedy należy regularnie uzupełniać wartość oprocentowania rachunku oszczędnościowego, aby utrzymać wartość. Przełączanie się między kontami opłaca się tylko wtedy, gdy wcześniej otrzymywano praktycznie nic, a teraz na przykład 3%.

To, co uważasz za bezpieczne, musisz ocenić sam. Dla mnie wszystko jest bezpieczne w Północnej, Zachodniej i Środkowej Europie. Ale zawsze chciałbym pozostać poniżej limitu 100 000 € na bank, ponieważ nie potrzebuję 100 000 € jako oszczędności na czarną godzinę...

Dla każdego z moich dzieci mam konto oszczędnościowe i papierów wartościowych na swoje imię, a także kolejne konto oszczędnościowe i papierów wartościowych na imię dzieci. Dzięki temu każde dziecko otrzymuje na swoje imię konta i papierów wartościowych w wieku 18 lat, a resztę dostanie, gdy uważam to za słuszne.

[2utopus]

Ponieważ specjalne oprocentowanie jest zazwyczaj dostępne tylko dla nowych klientów, nie zalecałbym zakładania kont oszczędnościowych na zapas.

Obecnie w VW-Banku jest oferta 3,1% przez 6 miesięcy (a potem 0,65%).

Czy się to opłaca, zależy m.in. od aktualnej sytuacji finansowej i kapitału.

Jeśli już mam konto w ING z oprocentowaniem 3% (dla nowych klientów - potem 0,6%) i zainwestowałem 10 tys. €, mówimy o różnicy w wysokości 5 € przez 6 miesięcy. Przy 50 tys. € lub 100 tys. € może to się bardziej opłacać. Złożenie wniosku o otwarcie konta / ewentualne zlecenie zwolnienia z podatku / identyfikacja wideo / zlikwidowanie starego konta oszczędnościowego - oczywiście wiąże się z pewnym nakładem pracy - czy decyzję o zrobienie tego dla różnicy 10/50/100/500 € trzeba podjąć samemu.

To tak jak w przypadku telefonii komórkowej/ubezpieczeń/energii elektrycznej - warto porównywać oferty i korzystać z różnych bonusów.

[mazemania]

Ponieważ specjalne oprocentowanie zazwyczaj jest oferowane tylko nowym klientom, nie otworzyłbym konta oszczędnościowego na zapas.

Obecnie VW Bank oferuje 3,1% przez 6 miesięcy (potem 0,65%).

Czy warto to zależy zarówno od aktualnej sytuacji i kapitału.

Jeśli już mam 3% w ING (oferta dla nowych klientów - potem 0,6%) i mam ulokowane 10 000 €, mówimy o różnicy 5 € przez 6 miesięcy.
Ale przy 50 000 € lub 100 000 € może to już bardziej się opłacać. Złożyć wniosek o otwarcie konta / ewentualnie zlecenie zwolnienia z podatku / identyfikację wideo / wypowiedzenie starego konta oszczędnościowego - oczywiście pewien nakład pracy - czy warto to zrobić dla różnicy 10/50/100/500 €, to już indywidualna decyzja.

To podobnie jak w przypadku usług telekomunikacyjnych / ubezpieczeń / prądu - warto regularnie porównywać oferty i dzięki "hoppingowi" zdobyć kilka bonusów.

Tak, również tak to widzę.
Ale prawdopodobnie ING Diba & Co może długoterminowo oferować 1-2%, a to w porównaniu do 0,7% w Comdirect byłoby sporym różnicą.
Pytanie brzmi, jakie obecnie jest dobre oprocentowanie lokat i czy również na nie warto jest otworzyć osobne konto?
W przeciwnym razie mam w depozycie ETF-y, to ma być właściwe inwestowanie.
Pytanie brzmi, kto może oferować trwale np. 1,5%.

[2titan1981]

Również w przypadku lokat terminowych obowiązuje to samo co w przypadku lokat oszczędnościowych - tracisz pieniądze z powodu inflacji. Dlatego ważne jest być świadomym celu inwestycji. Tutaj również obowiązują te same warunki, maksymalnie 100 000 € na bank i osobę. Banki, które są bezpieczne dla lokat oszczędnościowych, są również bezpieczne dla lokat terminowych - ta sama gwarancja.

W przypadku ETF-ów jest inaczej, ponieważ są one zabezpieczone inaczej.

[2utopus]

Ale ING Diba i podobne mogą przynieść długoterminowo 1-2%, co jest zdecydowanie więcej niż 0,7% oferowane przez Comdirect.

Dla obecnych klientów ING oferuje 0,6%, a VW-Bank 0,65% - więc obecnie Comdirect jest nawet lepszy.

Jeśli banki teraz dostają więcej pieniędzy za udzielanie kredytów, oprocentowanie depozytów również nieco wzrośnie - w zależności od tego, jak twardo klientela reaguje, oprocentowanie musi być podniesione/dopasowane tylko dla nowych klientów, nowego kapitału albo nawet dla całego portfela.

I - jak już powiedziano - używaj tego tylko jako skrytkę/zapas - nie jako długoterminową inwestycję - mając 10 tysięcy euro przy inflacji na poziomie 7% tracisz już 700 euro siły nabywczej rocznie - co nie pokryje nawet 300 euro odsetek.

Oprocentowanie lokaty to oczywiście inna sprawa - w tym przypadku pieniądze nie będą dostępne przez dłuższy czas - w zamian oferowane są nieco wyższe odsetki - ale ustalona stopa procentowa będzie pozostawać taka sama przez cały okres trwania - nawet jeśli EBC nadal urzeka podnoszeniem stóp procentowych.

[mazemania]

Dla istniejących klientów ING oferuje 0,6%, a bank VW 0,65% - więc obecnie Comdirect jest nawet lepszy.

Jeśli banki teraz otrzymają więcej pieniędzy za kredyty, stopy oprocentowania depozytów również trochę wzrosną - w zależności od tego, jak oporne są klientele, trzeba podnieść/dostosować stopę oprocentowania tylko dla nowych klientów lub nowego kapitału, a może nawet dla całego istniejącego kapitału.

I - jak już wspomniałem - korzystać tylko jako rezerwowego pieniądza/pufy - nie jako inwestycji długoterminowej - przy inflacji 7% na kwotę 10 000 €, tracisz już każdego roku 700 € siły nabywczej - nawet 300 € odsetek tego nie zrekompensuje.

Oszczędności terminowe to już inna sprawa - pieniądze te nie będą dostępne przez dłuższy czas - za to otrzymasz nieco lepsze oprocentowanie - ale ustalona stopa procentowa pozostanie taka sama przez okres trwania oszczędności - nawet jeśli EBC nadal wesoło podnosi stopy procentowe.

Ale w przypadku porównań lokat widzę tylko banki, których nie znam i do których prawdopodobnie nie poszedłbym..:/
https://festgeld.focus.de/

Dlatego lepiej korzystać z lokat terminowych, a w razie potrzeby przemieścić środki tam i z powrotem? Chyba otworzyłbym konto w ING Diba, wtedy miałbym alternatywę dla Comdirect i przynajmniej przez 6 miesięcy miałbym już 3%.

[mazemania]

Dla obecnych klientów ING oferuje 0,6%, a VW-Bank 0,65% - więc obecnie Comdirect jest nawet lepszy.

Jeśli banki teraz otrzymują więcej pieniędzy za udzielanie kredytów, oprocentowanie depozytów również nieco wzrośnie - w zależności od tego, jak oporni są klienci, oprocentowanie musi być zwiększone/dopasowane tylko dla nowych klientów, nowego kapitału lub nawet dla całego stanu posiadania.

I - jak już wspomniano - używaj tego tylko jako rezerwowego zasobu/ubrania - nie jako długoterminowej inwestycji - przy inflacji 7% na 10 tys. euro tracisz już 700 euro siły nabywczej każdego roku - nawet 300 euro odsetek nie rekompensuje tego.

Oprocentowanie stałe to oczywiście inna sprawa - pieniądze są niedostępne na dłuższy czas - ale otrzymujesz trochę lepsze odsetki - jednak ustalone oprocentowanie pozostanie takie samo na cały okres trwania, nawet jeśli EBC wesoło dalej podnosi stopy procentowe.

Czy preferujesz zainwestowanie wszystkiego powyżej swojej rezerwy w fundusze ETF o konserwatywnym charakterze, takie jak MSCI World, zamiast ponownego ulokowania w Tagesgeld, nawet jeśli długoterminowo oferuje ono 2-3% zysku? Przecież fundusze ETF zazwyczaj długoterminowo generują zysk na poziomie 6-8%.

[2titan1981]

Twoje oszczędności awaryjne nie są częścią twojego majątku, co oznacza, że stanowią one osobną część lokat dziennych, która wraz z portfelem tworzy twoją sumę inwestycyjną.
Więc twoje oszczędności awaryjne + lokata dzienna w proporcji do twojej tolerancji na ryzyko 30/70, 80/20 itp.

[2tneub]

Twój awaryjny fundusz nie jest częścią twojego majątku, co oznacza, że musisz inwestować dodatkową część w lokatę terminową, która razem z twoim portfelem tworzy sumę twojej inwestycji.
Czyli twój awaryjny fundusz + lokata terminowa w proporcji do twojej tolerancji na ryzyko, np. 30/70, 80/20 itd.

To można interpretować na różne sposoby.
W każdym razie można powiedzieć, że awaryjny fundusz może być znacznie mniejszy, jeśli majątek jest ulokowany w sposób natychmiastowy.
Jeśli w nagłym przypadku trzeba będzie wymienić coś większego (samochód, dach, ogrzewanie), to po prostu w pierwszej kolejności uzupełnia się udział w RK1, dopóki nie osiągnie się pożądane proporcje między RK1 a RK3. To jednak nie oznacza, że awaryjny fundusz powinien spadać do zera.

[finanzdoc]

Prowadzenie kilku kont oszczędnościowych w zasadzie nie jest niczym złym, a w razie wątpliwości nawet zaleca się to. W zależności od kwoty inwestycji, kwestia dywersyfikacji (czyli rozproszenia ryzyka) może być decydująca. Jeśli chcesz ułatwić sobie życie, możesz również skorzystać z platformy inwestycyjnej oferującej kilka kont oszczędnościowych (tu jest artykuł na ten temat: https://tagesgeld-ueberblick.de/wiki...gemarktplaetze). Może nie zawsze znajdziesz tam najlepsze oferty, ale będziesz mógł stosunkowo łatwo założyć i zarządzać kilkoma kontami oszczędnościowymi, a w razie wątpliwości szybko przenieść środki z jednego konta na drugie.

[ZehWeh]

Ponieważ nie mam ochoty na skakanie po różnych produktach finansowych, parkuję bezpieczną część środków w funduszu ETF rynku pieniężnego indeksowanego do wskaźnika €STR, który obecnie stanowi dobrą alternatywę dla konta oszczędnościowego. Płaci się spread oraz ewentualne opłaty transakcyjne, ale otrzymuje się w zamian aktualną stopę procentową pomiędzy stopą depozytową a stopą refinansowania ECB.