Capital Investment 4

[Cologne]

Witam,
być może ktoś ma sugestię, jak elegancko rozwiązać mój problem.
Moja teściowa chce przestać mieszkać w swoim domu i przenieść się do mieszkania wynajmowanego.
Chcielibyśmy kupić ten Dom i kontynuować wynajem, a być może po 15 latach sami z niego skorzystać.
Ponieważ nie mamy tak dużej ilości gotówki, a oprocentowanie jest dość wysokie, chcielibyśmy to rozwiązać bez udziału banku.
Jak najlepiej postąpić w takiej sytuacji? Jest wdową, a moja żona ma jeszcze siostrę, która nie chce dziedziczyć domu. Dziedziczyć będziemy po równych częściach.
Dodatkowo trzeba wspomnieć, że moja teściowa cierpi na nieuleczalną chorobę i jej zostało już tylko od 2 do 5 lat życia.
Najprostszym rozwiązaniem byłoby, gdyby podarowała nam Dom, a moja żona po jej śmierci wypłaciłaby siostrze połowę obecnego wartości domu.
Jednakże, ponieważ jeszcze nie zaakceptowała swojej bliskiej śmierci, wolałaby oficjalnie sprzedać Dom, aby mieć pieniądze na przetrwanie.
Moim pomysłem jest, aby po prostu udzieliła nam bezodsetkowej pożyczki, którą będziemy spłacać miesięcznie. Czy coś takiego jest możliwe?
A jeśli zdarzy się jej śmierć, wystarczyłoby po prostu podzielić pozostałą kwotę na pół, a moja żona wypłaciłaby siostrze jej część.
Co myślicie o tym? Ale jak będzie wyglądała cała sytuacja, jeśli za dwa lata będzie musiała przejść do domu opieki, a następnie przeżyje jeszcze 2 lata?
Czy należałoby wtedy spłacić pożyczkę, aby opłacić opiekę w domu opieki, czy zwiększyć raty spłaty?
Nie chcę zabrzmieć obojętnie, ale trzeba być przygotowanym.
Czekam na wasze myśli.

Przykład:
Przybliżona wartość domu 250000€
Miesięczna opłata 1200€ x 60 miesięcy = 72000€
Pozostała kwota: 178000€
Wypłata dla siostry 89000€

[BenniG]

Todgesagte leben länger...
Nie zadowoliłbym się możliwą śmiercią za 2-5 lat.

Ogólnie plan się dobrze słyszy. Pozostałe majątki zostaną podzielone na pół, więc jeśli coś zostanie z 72 000 €, to będzie rozdzielone na pół.

Pod względem podatkowym może być sensowne płacenie matce męża odsetek. Wydatki można potem odliczyć od przychodów z najmu. Z drugiej strony, te odsetki matka męża musiałaby opodatkować - prawdopodobnie po niższej stawce podatkowej (ponieważ własna emerytura, emerytura wdowy, fundusz opieki i 1200 € są niewystarczające na Dom opieki). Siostra dziedziczyłaby połowę odsetków, ale ogólnie byłoby to sprawiedliwe.
Załóżmy, że chciałaby teraz sprzedać Dom na wolnym rynku, mogłaby zainwestować 250 000 € z oprocentowaniem 4% i zarabiać 10 000 € odsetek rocznie. Jeśli dogadacie się na 2 do 3 procent, to w porównaniu z bankiem byłoby to sytuacja win-win.

[bruno68]

Niestety, ta sytuacja nie jest tak łatwa do rozwiązania.

Ponieważ nie ma żadnych dowodów!

Faktem jest: Aby dokonać tej sumy, musi nastąpić przekazanie, ponieważ darowizny mogą być żądane w ciągu kolejnych 10 lat.
Dlatego zalecam zakup, ponieważ cena może zostać zmniejszona o udział spadkowy! Może się jednak okazać, że ze względu na ryzyko kosztów opieki nad rodzicami. Ryzyko żądania zwrotu kosztów opieki.

Ponieważ dziedziczenie przed śmiercią jest darowizną!

Jednak zarządzanie majątkiem to zupełnie inna sprawa. Jeśli matka chce się przeprowadzić, możesz tam się wprowadzić i zaoszczędzić na kosztach najmu oraz pomóc w spłacie!

Potrzebujesz tylko 30% kapitału, czyli mniej niż 80 000 €.

Musisz jednak skonsultować się, jak osiągnąć czyste porozumienie w tej sprawie, aby w przyszłości nie stracić więcej niż warta jest posiadłość!

bruno68

[6Bankkaufmann]

Czy teściowa ma stopień opieki?
Z kwotą 1200 EUR nie da się opłacić kosztów domu opieki.
Nie można również zakładać, że śmierć nastąpi w ciągu 2-5 lat.
Prawda, że darowizny mogą być odzyskiwane do 10 lat wstecz.

Mieliśmy klienta, który dostał darowiznę od matki w postaci domu w okolicach Heilbronn.
Matka nadal mieszkała w tym domu razem ze swoim synem.
Później doszło do złamania nogi 1-2 lata później, a ze względu na warunki w domu, takie jak schody, trafiła do domu opieki.
Powiedziano domowi opieki, że nie ma majątku poza dochodem z minimalnej emerytury.
Powiat, oczywiście za pośrednictwem urzędu skarbowego, dowiedział się o darowiznie otrzymanej w ciągu ostatnich 10 lat.

Powiat wpisał w dalszej kolejności zabezpieczenie hipoteki w księdze wieczystej syna, który uprzednio nadal odmawiał ponoszenia kosztów domu opieki.
Ostatecznie pomogliśmy klientowi poprzez refinansowanie zabezpieczenia hipoteki.

Jednak trzeba przyznać, że Bruno ma tu rację.
Darowizny są odzyskiwalne, a majątek matki przekazany synowi jest narażony na atak, jeśli w ciągu 10 lat zdarzy się coś poważnego, o czym należy tutaj pomyśleć.
Dlatego darowizna całego domu musi być obarczona niepewnymi znakami zapytania.

[2utopus]

Jeśli wynajmiecie Dom, to znów będziecie mieć jakieś wpływy finansowe - czy to nie wystarczy, aby spłacać kredyt bankowy?
Jeśli siostra dostaje tylko połowę niespłaconego kredytu, to jest znacznie mniej niż kosztowałaby połowa domu obecnie.
Jeśli dziś korzystacie z domu, to macie przewagę nad siostrą - dlaczego miałaby ona otrzymać mniej za 50% wartości domu w chwili śmierci za np. 5 lat?
Najbardziej sprawiedliwe jest, gdy obie strony otrzymują coś jednocześnie - albo 50% jest wypłacane siostrze teraz - albo zostanie podzielone po śmierci - w przeciwnym razie zawsze jedna strona będzie czuła się pokrzywdzona.
I jak już wspomniano, w przypadku opieki nad matką może dojść do zwrotu darowizny - to również byłoby gorzkie.

[bruno68]

Więc jest to bankier,

a najlepsze przyjdzie na końcu!

Ojczym spędził 8 miesięcy w domu opieki za około 2.750 € miesięcznie (łącznie 4.700 €) na pełny pobyt, następnie miasto poprosiło o zbadanie ich kanalizacji za dodatkowe 1.000 €, a wynik kosztował kolejne 23.400 € na kanalizację. Ponadto opłata za drogę wyniosła dodatkowe 20.000 €, co sprawiło ogromną radość, ale pojawiło się pytanie, jak to opłacić?

Więc 44.000 € za Dom opieki, 24.400 € za kanalizację i 20.000 € za drogę, co daje łącznie 88.000 € rachunków od czerwca do października. Wylewanie wszystkich oszczędności nie ma sensu, ponieważ niedobór pieniędzy nie jest powodem uniemożliwiającym ich egzekucję przez komornika.

Następnie pożyczono pieniądze, problem natychmiast się rozwiązał. A pozostałe długi są oprocentowane w wysokości 1,71% rocznie. A rezerwy można dalej powiększać aż do końca zdolności do pracy

raz ze stawką 1,5% oraz 2,6% rocznie, dużo poniżej obecnych stóp procentowych.

Teraz z powrotem do Kolonii, tak, dostęp do darowizny wymaga wiary publicznej, czyli notariusza i wpisu do księgi wieczystej dział I, a ten dzień skutkuje przedawnieniem. Jeśli termin zostanie oznaczony jako 03.11.2023, to przedawnienie darowizny nastąpi 04.11.2033.

Aby było zrozumiałe: Bez wiary publicznej nie ma wpisu do księgi wieczystej i tylko to, co jest w księdze wieczystej, ma moc!

Dlatego zaleca się teraz założenie oszczędności, aby zrekompensować koszty, jeśli faktycznie się pojawią w przyszłości, więc miesięczna rata oszczędności w wysokości 1.000 € byłaby zalecana, co po 60 miesiącach pozwoli zazwyczaj opłacić opiekę przez 30 miesięcy.

A jeśli nie będziesz tego potrzebować, to będziesz mieć tylko jeden problem: A mianowicie zaoszczędziłeś 60.000 €

bruno68

[BenniG]

Ojczym spędził 8 miesięcy w domu opieki za około 2 750 € miesięcznie (łącznie 4 700 €) w pełnym zakresie usług, ...

W sumie 44 000 € za pobyt w domu opieki... od czerwca do października. ...

Trochę nie rozumiem Twoich obliczeń. Dla mnie czerwiec do października to 5 miesięcy, a nie 8.
44 000 € podzielone przez 8 miesięcy to 5 500 €, a nie 4 700 ani 2 750 €.






Cytat od bruno68

Teraz wracając do Kolonii, tak, potrzebny jest publiczna wiara, czyli notariusz i wpis do księgi wieczystej Dział I, a ten dzień liczy się od ustawienia terminu. Jeżeli data zostanie oznaczona jako 03.11.2023, to przedawnienie dotyczące darowizny będzie obowiązywać do dnia 04.11.2033.


Czy nie odpada co roku 10% kwoty podarowanej z zobowiązań zwrotnych?







Cytat od bruno68

Dlatego teraz zaleca się założenie oszczędności, aby złagodzić koszty, jeśli faktycznie będą występować w przyszłości, warto rozważyć oszczędności w wysokości 1 000 € miesięcznie, co pozwoli pokryć opiekę przez 30 miesięcy w ciągu zazwyczaj 60 miesięcy.

A jeśli tego nie będzie potrzebować, to pozostanie tylko jedno problem: Mianowicie, zablokowanie 60 000 €


A kto może tak po prostu zaoszczędzić 1 000 € pobocznie? Prawdopodobnie nie nawet 10% populacji.

[2tneub]

I kto może po prostu zaoszczędzić 1000 € dodatkowo? Prawdopodobnie nie więcej niż 10% populacji.

Tak, zawsze związane jest ryzyko z darowizną... ale nie powinno się zapominać, że wartość do spłacenia każdego roku spada o 10% i że posiadając darowane mieszkanie, posiada się także wartość, która może być obciążona kredytem.

Zakładając wartość 250 tysięcy euro i płacąc połowę siostrze, a resztę otrzymując w darowiźnie, ma się obciążenie kredytem wynoszące 50%. Po 5 latach powinno to być jeszcze trochę poniżej. Powinno być wystarczająco miejsca na dofinansowanie kwoty 60 tysięcy euro.












Przy połowicznie darowanym domu i pełnych dochodach z wynajmu, może się to już zwrócić.
Ponadto sądzę, że niektórzy mogliby zaoszczędzić znacznie więcej, gdyby musieli. Wtedy nie może być co roku nowego telefonu, najnowszego Thermomixa, dostawy jedzenia trzy razy w tygodniu i trzech wakacji w roku.