Capital Investment 4

[magju]

Witaj,

obecnie nie widzimy lasu przez drzewa i potrzebujemy trochę inspiracji.
Krótko o naszej sytuacji:

nie jesteśmy małżeństwem, nie mamy dzieci, nasze wspólne dochody to około 5100 € miesięcznie + dodatkowa 13. pensja dla każdego.

Chcemy teraz zbudować Dom jednorodzinny. Działka już jest dostępna. Po odliczeniu wkładu własnego pozostaje do sfinansowania około 300 000 €. Mieszkamy w spłaconym mieszkaniu własnościowym i zastanawiamy się teraz, czy powinniśmy je sprzedać, czy zatrzymać.

Mieszkanie jest około 30 lat stare i zostało wyremontowane wewnątrz około 10 lat temu. Niemniej jednak w przyszłych latach niezbędne będzie zrobienie dachu, wymiana ogrzewania i ewentualnie elewacji, co wiązać się będzie z dodatkowymi wydatkami dla nas.

Czy warto jest z obecną sytuacją rynkową, nadal zachować mieszkanie i wziąć na nie kredyt dla pozyskania środków (szacunkowa wartość mieszkania 250 000 - 270 000 €)? Część kredytu można by spłacać z dochodów z najmu. A może byłoby lepiej i bezpieczniej sprzedać mieszkanie własnościowe, mając tym samym tylko bardzo niskie zapotrzebowanie na finansowanie? Jakie są wady i zalety obu rozwiązań?

Dziękujemy za konstruktywne odpowiedzi

[BenniG]

Najpierw musicie rozważyć, czy naprawdę chcecie być wynajmującymi. Ten rodzaj inwestycji jest znacznie bardziej czasochłonny niż lokata terminowa.

Jeśli już ogólnie się zgodziliście, musicie ustalić wysokość możliwego do osiągnięcia czynszu w stosunku do możliwej do uzyskania ceny zakupu.
Oczywiście musicie odliczyć od dochodów swoje koszty niewspółproporcjonalne.
Jeśli na przykład otrzymujecie nadwyżkę w wysokości 1000 € miesięcznie i wasza cena zakupu wynosi 250 000 €, to stopa zwrotu wynosiłaby 4,8%. Całkiem nieźle, ale dochody z czynszu podlegają opodatkowaniu, dlatego zastanowiłbym się, czy cały ten trud jest tego wart.

Istotną kwestią może być również moment zakupu. Jeśli kupiliście mieszkanie mniej niż 10 lat temu, musicie opodatkować zysk.

[NaTwoim13]

Najpierw zezwól ekspertom oszacować wartość nieruchomości oraz zbadać rynek pod kątem możliwej ceny sprzedaży. Profesjonalni pośrednicy nieruchomości oferują to usługę bezpłatnie.

Wyprzedaż może zostać przeznaczona do finansowania pośredniego, co oznacza, że ilość finansowania pośredniego jest uwzględniona w planie finansowania. Może się zdarzyć, że - zależnie od nabywcy - mogą być opracowane konstrukcje, w których finansowanie pośrednie (które jest potrzebne tylko w przypadku braku sprzedaży/dyspozycyjności dochodu ze sprzedaży w momencie zabezpieczenia finansowego) w ogóle nie jest potrzebne. Również ekspertowie - najlepiej brokerzy finansowi, którzy zajmują się również pośrednictwem nieruchomości - mogą uwzględnić taką strukturę i ją opracować.

[Marc2512]

Po pierwsze, musicie się zastanowić, czy naprawdę chcecie być wynajmującymi. Tego rodzaju inwestycja jest znacznie bardziej wymagająca niż konto oszczędnościowe.

Gdy już zdecydujecie się na to, musicie ustalić potencjalne czynsze w stosunku do potencjalnej ceny zakupu.
Oczywiście z dochodów trzeba odjąć nieprzekładalne koszty.
Na przykład, jeśli otrzymujecie nadwyżkę 1000 € miesięcznie i wasza cena zakupu wynosi 250 000 €, stopa zwrotu wyniosłaby 4,8%. Więc całkiem nieźle, ale dochody z czynszu są jeszcze opodatkowane, dlatego zastanowiłbym się, czy cały ten wysiłek jest tego wart.

Ważną sprawą może być także moment zakupu. Jeśli kupiliście mieszkanie mniej niż 10 lat temu, musicie opodatkować zysk.

Podatek spekulacyjny? To zależy od tego, jak długo nieruchomość była używana przed samą sprzedażą... Po 3 latach: Bezpłatnie...