Capital Investment 4

[lallalla]

Cześć wszystkim, potrzebuję pilnie Waszej kolektywnej wiedzy. Jestem obecnie w dość kłopotliwej sytuacji. Właśnie rozstaję się ze swoją żoną i nadchodzi rozwód. Ta znajduje się w trybie pełnej wojny róż i odmawia jakiejkolwiek współpracy. Teraz mój pierwszy kredyt hipoteczny z okresu zabezpieczenia odsetkowego właśnie się skończył. Obaj jesteśmy wpisani jako kredytobiorcy. Ponieważ moja żona chce mi tylko szkodzić, z zasady przeciwstawia się temu, co oznacza, że nie mogę uzyskać rozsądnej refinansowania, z powodu braku podpisu żony, lecz muszę zaakceptować zaproponowaną przez bank prolongację. I tu pojawia się problem. Moje bank twierdzi, że prolongacja nie jest liczona od pozostałego salda, lecz od kwoty nominalnej pierwotnego kredytu. Dlatego suma nominalna pierwotnego kredytu, pierwotna rata początkowa spłaty oraz nowa zmienna stopa procentowa dają nową miesięczną ratę. Pierwotna rata wynosiła 260 euro miesięcznie, a nowa rata miesięczna ma wynieść 505 euro. Co oznacza, że pierwotny okres kredytu skróci się o dziesięć lat. Uważam to za kompletne nonsens. Moim sposobem obliczeń, czyli pozostałe saldo, pierwotna rata spłaty oraz nowa zmienna stopa procentowa, miesięczna rata byłaby umiarkowanie wyższa, a ogólny okres spłaty pozostałby bez zmian. Dane kredytu: Pierwotna całkowita kwota kredytu 78 500 euro Pierwotna początkowa stopa spłaty 2% Roczna stopa procentowa 1,98% Okres zabezpieczenia odsetkowego 10 lat Rata 260,36 euro Aktualna propozycja prolongacji Pozostałe saldo 56 070,77 euro Aktualna zmienna stopa procentowa 5,725% Nowa rata 505,34 euro Od dłuższego czasu prowadzę już dyskusje z moją doradczynią bankową. Wydaje się, że musiała intensywnie konsultować się na ten temat nawet wewnętrznie z jej przełożonym. Jednakże pozostają przy swoim sposobie obliczeń. Uważam to za wysoce arbitralne, zupełnie nieadekwatne, zupełnie niepraktyczne i sprzeczne z dobrymi manierami. Poprosiłem o radę znajomą, która od dwudziestu lat zajmuje się obliczeniami prolongacyjnymi w innym banku. Potwierdziła moje stanowisko i naprawdę śmiała się z mojego banku. Niestety, nie mogę znaleźć żadnych podstawowych obliczeń prolongacji w Internecie ani na stronach internetowych. Tylko ChatGPT popiera moje podejście do obliczeń. Nie znajduję ani orzeczeń Sądu Najwyższego, ani innych podstawowych podstaw prawnych do obliczeń prolongacyjnych. Jaka jest Wasza wiedza na ten temat? Czy ktoś miał już podobne doświadczenia? Może ktoś może udzielić mi wskazówek, jak mogę udowodnić praktykę banku? A może ktoś ma inny pomysł na rozwiązanie tego problemu? Dziękuję bardzo. Thomas

[bruno68]

Niestety, wiele rzeczy tu się spóźnia. Siedzisz w imadle lub młynie cierniowym! Moja rada: Zmień bank natychmiast! bruno68

[lallalla]

Chciałbym to zrobić, ponieważ prawdopodobnie warunki refinansowania w innych bankach są lepsze. Jednakże obecnie zmiana nie jest możliwa bez zaangażowania mojej obecnej żony, ponieważ inny bank wymaga jako zabezpieczenia przekazania jej udziału we właściwości domu lub zastawu hipotecznego. Bez podpisu mojej żony nie ma refinansowania. Dilemat 2.

[bruno68]

@lallalla, Dlaczego ex-partnerka ma jeszcze podpisywać? Jeśli chcesz zachować Dom, nie ma dla niej już nic do zrobienia w kwestii majątku. Jeśli nie chce podpisać, sądowy nakaz podpisania może ją zmusić, jeśli nie wywiąże się z tego i spowoduje w ten sposób szkodę majątkową, będzie zobowiązana do odszkodowania jako sprawczyni. Z brakiem zysku ze wspólnego majątku małżeńskiego i zawieszeniem alimentów do całkowitej spłaty, co praktycznie oznacza ograniczenie jej dochodu do 1.499,99 € miesięcznie przez wiele lat. Przedstaw sędziemu, że twoja ex-partnerka prowadzi dewastację majątku. Zobaczymy, jak szybko ex-partnerka dostanie decyzję sądową o zaprzestaniu tych działań. Pamiętaj, powód do rozwodu nie istnieje od 50 lat, ale powód rozwodowy wpływa na wysokość alimentów. Zgodnie z tym, zachowanie szkodliwe wobec wspólnego majątku w trakcie procesu rozwodowego będzie miało wpływ na jej udział majątkowy do 100%. Alimenty dla byłego partnera można całkowicie zredukować ze względu na marnotrawstwo lub pogorszenie majątku. Patrz również BGB § 321 BGB - zarzut niepewności. BGB § 775 BGB - roszczenie o odszkodowanie ... / 1. Znaczne pogorszenie stanu majątkowego § 823 Obowiązek odszkodowawczy (1) Ktoś, kto umyślnie lub z winy narusza życie, ciało, zdrowie, wolność, własność lub inne prawa innej osoby, jest zobowiązany do odszkodowania za wyrządzone szkody. (2) 1To samo zobowiązanie ciąży na osobie, która narusza prawo mające na celu ochronę innej osoby. 2Jeśli z treści prawa wynika, że naruszenie tego prawa jest możliwe również bez winy, obowiązek odszkodowawczy powstaje tylko w przypadku winy. § 824 Naruszenie zdolności kredytowej (1) Ktoś, kto nieprawdziwie twierdzi lub rozpowszechnia fakt, który może zagrozić zdolności kredytowej innej osoby lub wpłynąć na inne niekorzystne skutki dla jej pozyskania lub postępu, musi zrekompensować tej osobie wynikającą stąd szkodę, nawet jeśli nie zna fałszu, ale powinien go znać. Jeśli ex-partnerka odmówi podpisania i wyrządzi szkodę, będzie musiała ją zrekompensować. Jeśli ex-partnerka odmówi restrukturyzacji, ponosi odpowiedzialność za różnicę w miesięcznych kosztach odsetkowych, a w przypadku sprzedaży. Jeśli ex-partnerka spowoduje tę sprzedaż i przez to wywoła szkodę majątkową, można ją pokryć poprzez obniżenie jej zysku i obowiązku alimentacyjnego. Spraw, żeby to była jasna informacja na piśmie dla niej, - że jej odmowa sprowadzi jej zysk i płatności alimentacyjne do 0 €! - Że koszty sądowe i adwokackie zależą od wartości spornego przedmiotu do dnia rozwodu małżeńskiego, mając 500.000 € majątku, koszty sądowe i adwokackie będą ustalane na tej podstawie, pomimo późniejszych długów. bruno68

[lallalla]

Z faktem majątkowym rzeczywiście nie ma nic wspólnego. Jednakże ponieważ Dom lub obciążenia hipoteczne, które muszą ponownie posłużyć jako zabezpieczenie dla nowych kredytów, a ona jest właścicielką domu, musi wyrazić zgodę na to, aby jej udział w własności ponownie mógł zostać wykorzystany jako zabezpieczenie. Nie można sobie z tym poradzić, musisz się z tym zmierzyć.

Dzisiaj wysyłam list polecony, w którym proszę o współpracę i określam termin odpowiedzi. Jednocześnie ten list został wysłany również drogą mailową do jej prawnika z prośbą o wyjaśnienie sytuacji. Jestem świadomy tych wszystkich trudności. Jeśli nie będzie współpracować, będę musiał uzyskać postanowienie tymczasowe.

Ale wracając do tematu.

Czy ktoś widział już taką kalkulację przedłużenia terminu spłaty? Jak mogę temu przeciwdziałać?

[rheingeist]

Więc wiem, że gdy staje się skomplikowane, powinien zaangażować prawnika. To jest solidne rozwiązanie. Oczywiście będzie tu ktoś, kto udzieli Ci kilku wskazówek, ale ostatecznie decyzja spoczywa na Tobie.

[brainy]

Czy nie lepiej skupić się na ustawieniu zmiennej i rozwiązaniu problemów małżeńskich?

Przecież stopy procentowe i tak spadną.

[lallalla]

Dokładnie to chcę lub muszę zrobić. Moje podstawowe pytanie dotyczy obliczenia prolongaty.

[memet]

Nie do końca źle nie leży Twoje bank. Pytanie brzmi, na jakie prawa ma bank zgodnie z prawem. Ponieważ mamy do czynienia z kredytem ratalnym, bank ma zawsze prawo do raty analitycznej z początkowym oprocentowaniem w momencie rozpoczęcia obliczeń. Wynika to z umowy kredytowej. Przy podpisywaniu umowy było to 78 000, a stopa procentowa wynosi obecnie 5,72. Znam banki, które dobrowolnie to zmieniły, ale nie były do tego zobowiązane. Bądź zadowolony, że twój kredyt jest tak niewielki, bo nawet 505 cię nie zabiją. Spłacasz teraz bardzo dużo, więc Twój kredyt zostanie szybko spłacony. Mogę podać Ci inne przykłady. Pewna osoba miała początkową kwotę kredytu w wysokości 800 000 i dokonała dodatkowej spłaty w wysokości 400 000 po zakończeniu okresu związania z oprocentowaniem. Tutaj również bank (Commerzbank) twierdził, że dodatkowa spłata nie zmienia raty spłaty. Mężczyznę to nie obchodziło, miał wystarczającą płynność finansową i kontynuował bardzo wysoką spłatę.

[memet]

Z majątkiem faktycznie nie ma nic wspólnego. Ale ponieważ Dom lub obciążenia hipoteczne, które muszą zostać ponownie zabezpieczone na nowe kredyty, a ona jest właścicielem domu, musi zgodzić się na ponowne zabezpieczenie jej udziału własnościowego. Nie da się temu uniknąć.

Dzisiaj wysyłam list polecony, w którym proszę Cię o współpracę i ustanawiam termin na odpowiedź. Jednocześnie ten list został wysłany również w formie e-maila do twojego prawnika, z prośbą o wyjaśnienie sytuacji. Jestem świadom wszystkich tych trudności. Jeśli nie weźmie udziału, będę musiał uzyskać nakaz tymczasowy.

Ale wracając do tematu.

Czy ktoś już widział tego rodzaju obliczenia prolongacji? Jak mogę się przeciw temu upomnieć?

Bruno niestety kompletnie nie ma pojęcia o prawie, dlatego mogę Ci powiedzieć z góry: nie będzie żadnego nakazu tymczasowego, że Twoja żona musi podpisać umowę kredytową. Aby to miało miejsce, umowa ta musiałaby być korzystna prawnie, a oczywiście nie jest. To, co możesz uzyskać są ustalenia dotyczące marży przy nadal zmiennie oprocentowanym kredycie. Wtedy są same korzyści, a żadnych wad, ponieważ nowy kredyt jest tańszy, ale nadal można go spłacić w dowolnym momencie.