Capital Investment 4

[ADMCI4]

Cześć!

Jestem zamężna, pracuję od listopada na podstawie 400 € z rezygnacją z możliwości wyboru ubezpieczenia emerytalnego. Mój mąż jest zwykłym pracownikiem, zarabia średnio. Mamy jedno dziecko, urodzone w 2007 roku.
Czy mogę samodzielnie zawrzeć umowę opłacania składki na Riester? (Na razie bardziej skłaniam się ku planowi oszczędzania Riester w banku). W internecie przy wszystkich wstępnych obliczeniach należy podać roczne wynagrodzenie małżonka. Dlaczego? On nie chce nic wpłacać, bo ma inne zabezpieczenia. Czy możecie mi pomóc?

Dziękuję!!

Vanessa

[Damasus]

Proszę o podpisanie umowy oboje, w przeciwnym razie, jeśli jeden z partnerów zmarłby, należałoby zwrócić ulgi, mimo zawartego małżeństwa!!!

Opłacasz roczny minimalny wkład własny w wysokości 60€ i otrzymujesz podstawową ulgę w wysokości 154€ rocznie na Twoje konto.

Twój mąż zawiera umowę, a Ty przenosisz ulgę na dzieci w wysokości 185€ rocznie na niego, co zmniejsza jego wkład własny.

Przykład: 154€ ulga podstawowa + 185€ ulga na dzieci + 60€ wkład własny
daje 399€. Oznacza to: Twój mąż może zarabiać 9975€ brutto, aby poradzić sobie z 60€. W przeciwnym razie proszę wpłacić 4% od wynagrodzenia brutto, aby ulgi nie były pomniejszane.

Dla argumentacji dla Twojego męża: Mógłby wypowiedzieć swoją polisę Riester krótko przed rozpoczęciem emerytury, musiałby zwrócić ulgi i ewentualne korzyści podatkowe, ale mógłby zachować CAŁKOWITE dochody z ulg.

Dla tych niezdolnych do nauczania: wsparcie Riester można również zrealizować w ramach funduszu emerytalnego (który może mieć Twój mąż). W takim przypadku jednak w okresie pobierania świadczeń należy płacić składki na ubezpieczenie zdrowotne i opiekuńcze.

Niemniej jednak polecam Wam obojgu zawarcie polisy Riester i redukcję wkładu własnego głównego żywiciela rodziny poprzez przeniesienie ulgi na dzieci.

Pozdrowienia

[PI112]

Cześć, Vanessa,

Zasadniczo twój mąż nie musi zawierać umowy. Nie popieram propozycji Damasusa, aby świadczenie na dzieci biegło na umowie twojego męża. Gdybyś przyszła do mnie z tym pomysłem, mając tylko podane przez ciebie dane, poleciłbym ci następującą konfigurację: Umowa Riester dla ciebie, składka 60€ rocznie, oba świadczenia na twoją umowę (154€ dla ciebie, 185€ dla twojego dziecka). Co do transferu, zgadzam się z Damasusem. Obecnie nie jest sprawdzane, kiedy została zawarta umowa przez partnera, jeśli miało by dojść do transferu w przypadku śmierci, jak to będzie wyglądać w przyszłości, nikt nie jest w stanie jednoznacznie powiedzieć. Dla pewności zalecam umowę dla twojego męża, do której również wpłacane będą tylko 60€ minimalnej składki (jeśli inna ochrona jest odpowiednia). Oczywiście te dane i zalecenia mogą być uznane za poprawne dopiero po dokładnej rozmowie, w której uwzględnione będą warunki życia, plany na przyszłość itp. Zasadniczo odradzam korzystanie z planu oszczędnościowego banku zamiast Riester. Jeśli masz więcej pytań, śmiało się do mnie zgłoś.

Pozdrowienia, Chris