Capital Investment 4

[mkcelle]

Witaj, Mam następującą sytuację wyjściową: Hipoteka wygasa 30.05.10 116.000€ kredyt prywatny Diba obecnie tylko odsetki 25.000€ kredyt kuchenny Santander 0% odsetek jeszcze przez 2 lata 3.500€ kredyt ratalny Volksbank trwa jeszcze 6 miesięcy Potrzebuję kredytu na remont (okna do przeszklonej werandy i oranżerii) 25.000€ Oferta mojego banku domowego: 165.000€ po 4,46% rzeczywistych i 1,10% spłaty przez 10 lat 1. Spłata kredytu w Dibie (obecnie 6,99%) 2. 25.000€ na remont 3. Nowa umowa kredytu hipotecznego na 142.000€ (to jest suma po 10 latach, patrz powyżej) Plan oszczędnościowy wygląda następująco: 1. Rata 145€ (to odsetki od kredytu prywatnego w Dibie) 2. po 6 miesiącach 178€ (to spłacony kredyt ratalny) 3. po 2 latach (kuchnia spłacona) dodatkowe 156€ Oznacza to, że najpóźniej po 2 latach będę płacił 479€ miesięcznie na koncie oszczędnościowym. Obecnie mam konto oszczędnościowe o nazwie Program Taryfowy Fuchs 01 Wariant Specjalny na kwotę 10.000 euro (1,95%). Aktualnie jest na nim 1000 euro. Miałby zostać zmieniony w następujący sposób: zwiększenie o 132.000€ na 142.000€ i zmiana na Wariant Długoletni. Przydział wyboru 43% Stopa procentowa dla środków na koncie oszczędnościowym 1% Stopa procentowa efektywna po przydziale 3,6% Mam nadzieję, że udało mi się objąć wszystkie istotne punkty. Moje pytanie teraz brzmi: Czy ten wariant jest dobry? Finansowo jesteśmy na takim samym poziomie jak wcześniej, więc brak dodatkowego obciążenia. I czy to właściwy rachunek oszczędnościowy? Ponieważ miałem wcześniej 1,95% a teraz mam 3,6% Czy doradca chce tu skorzystać? Jeśli brakuje jakichkolwiek danych, proszę o informację. Mam nadzieję, że ktoś mi pomoże. Pozdrowienia markus PS: Dom byłby wtedy w pełni spłacony. (10 lat hipoteki, 9 lat i 1 miesiąc konto oszczędnościowe)

[MThiemann]

Cześć mkcelle, uważam, że jest to akceptowalne rozwiązanie, jeśli umowa oszczędnościowa na zakup nieruchomości nie zostanie przekazana bankowi. Wtedy musiałbyś przez 10 lat płacić bankowi 756,25 EUR, a dodatkowo regularnie wpłacać oszczędności na umowę oszczędnościową?! Wtedy po upływie 10 lat nie będziesz już narażony na ryzyko zmiany oprocentowania i - o ile umowa oszczędnościowa nie będzie przekazana - będziesz mieć solidną rezerwę płynności na wszelki wypadek. Ogólnie rzecz biorąc, zapłacisz mniej odsetek, jeśli spłacisz bezpośrednio - czyli bez umowy oszczędnościowej. Jednak wtedy zazwyczaj raty nie będą już elastyczne i nie będą można ich dostosować w ciągu 10 lat. Stopa oprocentowania kredytu w wysokości 1,95% spowoduje znacznie wyższą kwotę spłaty kredytu po upływie 10 lat. Zapytaj jeszcze raz, jaka byłaby kwota spłaty przy stopie oprocentowania 3,6% i jaka przy 1,95%. Dopiero wtedy powinieneś podjąć decyzję. Pozdrawiam serdecznie, M. Thiemann

[mkcelle]

Cześć Panie Thiemann, dziękuję najpierw za odpowiedź. Bausparer nie zostanie przekazany bankowi. Tak, miesięczna rata zostanie rozdzielona na kwoty i wpłacona na konto Bausparer. Zostanę poproszony o ponowne obliczenie, jak to wygląda z oprocentowaniem 1,95%. Z poważaniem, mkcelle

[C. Andreas]

Cześć, Panie Thiemann, dziękuję za odpowiedź. Bausparer nie zostanie przekazany bankowi. Tak, miesięczna rata zostanie podzielona na kwotę miesięczną wpływającą na Bausparer. Sprawdzę jeszcze raz, jak wygląda sytuacja z 1,95%. Pozdrowienia mkcelle

Cześć MKCelle, ogólnie rzecz biorąc, rachunek Bausparkonto jest opłacalny, gdy wpłacasz jak najmniejszą kwotę i otrzymujesz jak najwięcej pożyczek. Na pewno nie należą do tego tutaj stawki Schwäbisch Hall z 50% oszczędności. Przy długoterminowej stopie 3,6% efektywnej masz roczną amortyzację 5 promili od kwoty Bausparsumme czyli 710,- euro Specjalna stawka ma roczną amortyzację 8 promili od kwoty Bausparsumme czyli 1136,- euro Polecam Ci następujące: Finansowanie przez twoją krajową banku Bausparkonto w innym towarzystwie Bausparkasse z następującymi warunkami: 145,- euro wpłata od zaraz 178,- euro wpłata za 6 miesięcy 70,- euro wpłata za 2 lata Wypłata 143.300 euro z tego 46.774,- stan konta 96.526,- pożyczka o stopie 2,25% efektywnej Miesięczny obciążenie wynosi wtedy 965,26 euro Okres trwania pożyczki hipotecznej Bauspar wynosi 9 lat i 4 miesiące Więcej informacji dostępnych na życzenie