Capital Investment 4

[ADMCI4]

Moja żona i ja chcielibyśmy trochę zabezpieczyć się na przyszłość w kontekście naszej emerytury. Obecnie możemy sobie pozwolić na około 150 euro miesięcznie, jednak ta kwota może się z czasem nieco zwiększyć. Mamy 40 i 42 lata, jesteśmy małżeństwem i mamy troje dzieci. Ja pracuję na pełen etat, a moja żona na pół etatu. Czy w takiej sytuacji warto dążyć do wspólnego zabezpieczenia emerytalnego, czy lepiej byłoby, gdyby każdy działał samodzielnie? Co jest bardziej sensowne i przede wszystkim efektywne pod kreską? Najchętniej mielibyśmy formę oszczędzania, która pozwala nam wybrać, czy chcemy otrzymywać pieniądze miesięcznie, czy też w jednej sumie. W końcu teraz nie wiadomo jeszcze, na co będzie trzeba je kiedyś wydać. Kto może doradzić nam odpowiednie formy zabezpieczenia emerytalnego? Miłej niedzieli Dietmar

[C. Andreas]

Moja żona i ja chcemy trochę zabezpieczyć się na naszą emeryturę. Obecnie możemy poświęcić około 150 euro miesięcznie, co jednak w przyszłości może się nieco zwiększyć. Mamy 40 i 42 lata, jesteśmy małżeństwem i mamy troje dzieci. Ja pracuję na pełny etat, a moja żona 27 godzin tygodniowo. Czy w takiej sytuacji lepiej jest dążyć do wspólnego planowania emerytalnego, czy każdy powinien to robić osobno? Co jest bardziej sensowne i przede wszystkim efektywne? Chcielibyśmy mieć formę oszczędzania na emeryturę, w której moglibyśmy wybrać, czy chcemy otrzymywać pieniądze co miesiąc, czy może w jednej sumie. W końcu jeszcze nie wiadomo, na co będziemy tego potrzebować w przyszłości. Kto może podać nam odpowiednie formy oszczędzania na emeryturę? Miłej niedzieli Dietmar

Cześć Dietmar, Szczerze mówiąc, gdy słyszę o 3 dzieciach, to spontanicznie przychodzi mi na myśl system Riester oraz Schicht 2. Dzięki twojemu prawu do zniżek w wysokości 154 euro oraz 154 euro dla twojej żony i dodatkowych 185 euro za każde dziecko, razem może być już spora kwota. Dlatego byłoby rozsądne przynajmniej dla twojej żony założyć małe ubezpieczenie Riester. Jednak tylko 30% ostatecznej kwoty można odebrać jako jednorazową wypłatę, a całą kwotę trzeba opodatkować. Poniższe obliczenia dotyczą twojej żony: 24 000 euro rocznego dochodu x 4% = 960 euro rocznie 960 - 154 zniżki dla żony - 185 na pierwsze dziecko - 185 na drugie dziecko - 185 na trzecie dziecko = 251 euro własna wpłata 251 : 12 = 21 euro miesięcznie Czyli w tym przykładzie wpłacacie 251 euro, a państwo dodaje 709 euro. Możesz ulokować to jako: 1.) plan oszczędnościowy w banku 2.) konserwatywne ubezpieczenie 3.) ubezpieczenie z funduszami 4.) plan oszczędnościowy z funduszami 5.) Riester na mieszkanie Kwestią sporną w przypadku Riester, co jest moim subiektywnym zdaniem, jest to, że masz umowę na swoim nazwisku. Gdy przejdziesz na emeryturę w wieku 65 lat i masz gwarantowany okres 20 lat, wtedy świadczenie emerytalne będzie - tak długo, jak żyjesz - jeśli umrzesz, to maksymalnie 20 lat dla twojej żony. Na przykład: Umierasz w wieku 75 lat, twoja żona otrzymuje jeszcze 10 lat świadczenia. Drugą opcją, kosztującą około 125 euro, byłaby Schicht 3, jeśli chcesz mieć wybór między wypłatą kapitału a wyborem renty, to byłoby to rozsądne. W Schicht 3 nie otrzymujesz żadnych dopłat od państwa, ale od 60 roku życia musisz opodatkować tylko połowę swojego przychodu. Opodatkowanie renty byłoby również minimalne. Znowu masz kilka możliwości: 1.) konserwatywny plan oszczędnościowy 2.) plan oszczędnościowy z funduszami w ramach ubezpieczenia Ważne jest moim zdaniem, aby w razie czego twoja żona otrzymała wartość polisy. Dlatego nie powinieneś zgadzać się na okresy gwarancyjne, w przeciwnym razie można od razu wybrać Riester. Nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe oferują tę opcję. Jeśli chodzi o porównania, chciałbym przygotować dla ciebie porównanie dla twoich 150 euro. Zapraszam do porównania na: Porównywarka finansowa różnych ubezpieczeń i emerytur w porównywarce budżetu Altenburg

[Gerd]

Cześć Jeśli chodzi o Riester, to powinien zostać wykorzystany w pełni, a nie tylko jako alibi. W rodzinie zawsze oba partnerzy powinni mieć rentę Riester. Jeśli jeden z partnerów umiera przed osiągnięciem wieku emerytalnego, saldo wraz z dopłatami zostanie przeniesione do drugiego konta. W przypadku posiadania tylko jednego konta, w takiej sytuacji saldo zostanie wypłacone po odjęciu dopłat. Dodatkowo, Riester można odliczyć od podatku. Warto zauważyć, że po ustaniu pobierania zasiłku dla dzieci, nie będą już przekazywane dodatkowe środki na konto w postaci dopłat dla dzieci. W wyniku tego w przykładzie własny wkład wzrasta do 67 € miesięcznie. ubezpieczenie emerytalne nie jest odliczalne od podatku, ale przy wypłacie renty lub kapitału obowiązują podatki, w zależności od wyboru. Jedyną zaletą tej opcji jest możliwość decydowania pomiędzy wypłatą kapitału, rentą lub oboma opcjami.