Capital Investment 4

[Burkhard]

Cześć, Nasza pożyczka budowlana ma obecnie saldo w wysokości około 110 000 EUR. Zostaje odsetkowana efektywnie po 5,11%, okres zabezpieczenia odsetkowego trwa do 31.05.2015. Mamy możliwość dokonywania co roku spłaty specjalnej w wysokości 20% początkowego salda rocznego bez obliczania odszkodowania za wcześniejszą spłatę. Pytanie: Czy ma sens pod koniec 2010 roku i bezpośrednio na początku 2011 roku dokonać refinansowania w celu dokonania pełnej możliwej spłaty specjalnej (około 42 000 EUR), aby skorzystać z obecnie niskich stóp procentowych? Czy z Pańskiego doświadczenia nasz bank domowy (Sparkasse), w którym zaciągnęliśmy pożyczkę, zgodzi się? Dziękujemy za Państwa wkłady!!

[NaTwoim13]

Cześć Burkhard, jeśli to zostało zapisane w umowie, to bank domowy nic nie może temu zaradzić. O wiele ciekawsze jest pytanie, w jaki sposób powinno zostać zabezpieczone nowe pożyczki hipoteczne w księdze wieczystej. Choć przekazanie ustanowionej i później uwolnionej hipoteki w trybie powierniczym jest możliwe, kto zechce znaleźć się na drugim miejscu za bankiem domowym i to z tak niską kwotą? Zwłaszcza z jakim oprocentowaniem?

[NaTwoim13]

Należy również zauważyć, że obecne obciążenie dodatkowymi spłatami nie maleje. Jakie dodatkowe miesięczne obciążenie mogą lub chcą Państwo udźwignąć? Jak oszacowują Państwo wartość swojej nieruchomości?

[Burkhard]

Cześć, Panie Buhmann, Dziękuję za informacje. Może to brzmi zbyt prosto, ale chciałbym uzgodnić refinansowanie z moim bankiem domowym, w którym mam również kredyt hipoteczny. Jak już wspomniałem, możemy dokonać dodatkowej spłaty w wysokości 20% rocznie i zmniejszyć miesięczne raty za opłatą w wysokości 10 EUR w dowolnym momencie. Celem powinno być utrzymanie miesięcznego obciążenia po przeprowadzonym refinansowaniu na niezmienionym poziomie. Szacuję wartość naszej nieruchomości na około 250 000 EUR. Czy to zbyt proste podejście, czy może działać? Dziękuję i pozdrowienia, Burkhard

[NaTwoim13]

Cześć Burkhard, Bank nie będzie raczej spłacać się tanimi pieniędzmi. Jeśli stopa procentowa może zostać obniżona i chce ją Pan/Pani wykorzystać, to ważne, o jaką stopę procentową mówimy. Trzeba ją potem przenosić na nową pożyczkę. Wartość nieruchomości pozostawia dość duży margines dla kredytu podporządkowanego. Jeśli poda mi Pan/Pani comiesięczne obciążenie, chętnie pomogę ustalić najtańszy kredyt podporządkowany. Aby odpowiedzieć na Pana/Pani pytanie konkretnie, tak, da się to przedstawić i ma to sens! Ważne jest tylko to, jak Pan/Pani wylicza miesięczne oszczędności, to należy dowiedzieć się wcześniej!

[Burkhard]

Nasze miesięczne obciążenie wynosi obecnie 1190 EUR. Ta rata nie powinna ulec zmianie. Celem nie jest płacenie mniej co miesiąc, ale oszczędzanie na odsetkach poprzez dodatkowe spłaty.

[NaTwoim13]

Cześć Burkhard, Jeśli stara rata anuitetowa ma pozostać taka sama, ale chcesz dostać nową ratę dla nowego kredytu, to jak to ma działać? Coś tu mi nie gra!!! Przecież musi być jakaś oszczędność związana z tą starą ratą, więc musi ona zostać zmniejszona, aby móc obsłużyć nową ratę!!!!!

[Burkhard]

Tak miałem również na myśli. Nasze miesięczne obciążenie powinno pozostać takie samo. Przykład: stara pożyczka 1190 EUR zmniejsza się do 700 EUR, nowa pożyczka 490 EUR rata = łączne obciążenie 1190 EUR.