Capital Investment 4

[Stefan0815]

Witam wszystkich, moja żona w końcówce 2004 roku zawarła u Generali ubezpieczenie emerytalne z odroczonym terminem rozpoczęcia. Oto najważniejsze informacje: Okres płacenia składek wynosi 42 lata (emerytura zaczyna się w wieku 65 lat), Zwrot składek w przypadku śmierci, Gwarantowany okres minimalnego pobierania renty wynosi 17 lat, Kapitał inwestowany w fundusze. Miesięcznie wpłacane jest 100 euro na ubezpieczenie emerytalne, po 42 latach gwarantowana miesięczna emerytura wynosi 223 euro lub jednorazowa wypłata kapitału w wysokości 56 500 euro. Ponieważ przyszłe oprocentowanie nie jest gwarantowane, podane są również wysokości rent dla 3%, 6% i 9%: 320 euro, 670 euro i 1430 euro. Ponieważ wkrótce planujemy budowę, zastanawiamy się, czy należy zachować to ubezpieczenie emerytalne (osobiście obliczyłem gwarantowane oprocentowanie na poziomie 0,53% w skali roku), bądź też czy nie lepiej byłoby przeznaczyć ten miesięczny wkład na spłatę kredytu (o oprocentowaniu nominalnym około 3,7%). Z góry dziękuję za rady. Stefan

[PFC Tom]

Cześć Stefan, czy Twoje pytanie dotyczy tego, czy Twoja żona ma dobry produkt, czy też wystarczy spłacone już mieszkanie? Nawet jeśli spłacenie nieruchomości szybciej za pomocą dodatkowej wpłaty jest możliwe, to Twoja żona musi mieć odpowiednie zabezpieczenie emerytalne. Ustawa emerytalna po prostu nie jest wystarczająca. Ponieważ polisa jest ważna od 2004 roku, udział w kosztach został już zapłacony. Wypłata z polisy, jeśli nastąpi po 60. roku życia, jest wolna od podatku (dotyczy to umów zawartych przed 2005 rokiem)! Czy możesz mi powiedzieć, w jakie fundusze jest inwestowane?

[Gerd]

Cześć Nie należy zwracać uwagi na niską gwarantowaną rentę. W przypadku umów opartych na funduszach, ustawodawca nakazuje, że do obliczenia gwarantowanej renty można uwzględnić tylko opłacone składki. Ponieważ nie wiadomo, jakie fundusze są zawarte w umowie, można tylko spekulować o zwrocie z inwestycji. Banki akceptują oczekiwany wzrost funduszy na poziomie 8% jako zabezpieczenie w przypadku składania takiej umowy jako zabezpieczenia kredytowego. Nie jest to jednak oprocentowanie, a stopa zwrotu w %. Wypłata z tej umowy jest, zresztą, zwolniona z podatku możliwa już po 12 latach, a nie dopiero od ukończenia 60. roku życia. Ponadto wpłacone składki mogą być odliczone od podatku jako oszczędności na starość. Taką umowę warto dalej uzupełniać.