Capital Investment 4

[juergen388]

Czy nie jest sensowne teraz spróbować oszczędzać pieniądze, np. w funduszach, nieruchomościach, itp., gdzie można mieć dostęp w dowolnym momencie i bez wysiłku zmieniać raty, zamiast inwestować w produkty takie jak Riester, ubezpieczenia na życie, emerytalne, gdzie płaci się wysokie prowizje i jest się związany do 65 roku życia. Znany jest mi przypadek: osoba otrzymująca zasiłek Hartz 4, nadal płaci składki na Riester, ale według własnych danych prawdopodobnie otrzyma jedynie około 400 euro emerytury (po 15 latach, ma 50 lat). Rozwiązał częściowo swoje ubezpieczenie na życie, ze znacznymi stratami. Czy istnieje bezpieczna forma inwestycji, w której można np. co miesiąc wpłacać 500 euro, a zyski w wysokości np. 2 euro otrzymywać wypłacane co miesiąc, co pozwoliłoby zobaczyć korzyści (zyski) bezpośrednio i obserwować ich wzrost?

[2Bolitho]

Co to właściwie znaczy bezpieczne? Czy to oznacza, że na koniec pieniądze, które zostały wpłacone, są nadal dostępne do wypłaty? A może nawet z niewielkim zyskiem na dodatek? Czy może oznaczać, że wypłacone pieniądze nadal pozwalają na zakup tego, co można było kupić za wpłacone pieniądze? Punkt 1 jest dość prosty do osiągnięcia poprzez książeczki oszczędnościowe, lokaty terminowe, obligacje rządowe lub również programy emerytalne. Poszczególne produkty kosztują różną kwotę i mają różne warunki. Trzeba więc zobaczyć, czego się chce. Jednak istnieje duże ryzyko dewaluacji pieniądza, zwłaszcza gdy pieniądze (jak to obecnie wygląda) zostaną wyrzucane z helikoptera, czyli drukowane w nieskończoność. Oznacza to, że względem tych samych usług i towarów stanie większa ilość pieniędzy, co wymaga większej ilości pieniędzy do zakupu tych samych przedmiotów. Punkt 2 jest trudniejszy. Ochrona rzeczywistej wartości pieniądza i dodatkowy zysk wymaga intensywnego zainteresowania swoimi finansami, swoimi życzeniami i aktualną sytuacją gospodarczą. Zazwyczaj pieniądze będą ulokowane w różnych klasach aktywów w zależności od gotowości do ryzyka, osobistych preferencji i ocen. Do tego mogą należeć: akcje, surowce, nieruchomości i nieruchomości, a także Fundusze inwestycyjne i produkty rynku pieniężnego, itp. Przy miesięcznej kwocie 500 EUR warto zgromadzić je na koncie oszczędnościowym, aż w sumie będzie około 2000 EUR. Ta kwota jest potrzebna, aby utrzymać koszty transakcyjne na niskim poziomie procentowym. Następnie warto sporządzić tabelę, w której określisz, w jakich klasach aktywów chcesz ulokować pieniądze i jaki ma być udział w całkowitym majątku. Na przykład: 10% płynności (200 €), 30% obligacji i długów (600 €), 40% akcji (800 €), 20% surowców (400 €). Następnie warto znaleźć interesującą akcję i kupić udziały o wartości 2000 EUR (ponownie zwracając uwagę na podstawy obrotu akcjami (Stop-Loss itp.)). Następnie czeka się, aż na koncie oszczędnościowym będzie 2000 EUR. Teraz wygląda to tak: Całkowita wartość: 4100 € (akcje przyniosły zysk 100 €) Konto oszczędnościowe: 2000 € (powinno być 10%, czyli 410 €) Długi: 0 € (powinno być 30%, czyli 1230 €) Akcje: 2100 € (powinno być 40%, czyli 1640 €) Surowce: 0 € (powinno być 20%, czyli 820 €) To oznacza, że w klasie aktywów długów mam największą dysproporcję w stosunku do planu. W związku z tym warto rozważyć zakup obligacji lub na przykład funduszu dłużnego. I tak dalej. W ten sposób stopniowo buduje się swój majątek. Ale jak już wspomniano, trzeba się tym zająć. Jeśli zatem opłaca się korzystać z programów emerytalnych lub inwestować w fundusze pracownicze, nie warto po prostu marnować pieniędzy, bo uważa się, że można zrobić to lepiej. Przytoczony przykład nie jest przeznaczony do naśladowania, ponieważ nie jest wystarczająco rozwinięty i nie jest dostosowany do indywidualnych potrzeb.

[Sergio]

Jeśli ktoś jest w stanie zaoszczędzić 500 € miesięcznie, może także najpierw zaoszczędzić 10 000 €. Z taką sumą można zrobić wiele rzeczy. Znam firmę, która płaci 1% odsetek miesięcznie, a kapitał pozostaje nietknięty. Jednak można zainwestować dopiero od 10 000 €. Istnieje wiele innych dostawców, którzy osiągają między innymi wyższe stopy zwrotu. W każdym razie dla kogoś, kto jest w stanie zaoszczędzić 500 € miesięcznie, nie opłaca się budować swojego majątku poprzez oszczędzanie ratalne. W takim przypadku według mnie lepsze są inwestycje jednorazowe. Ogólnie rzecz biorąc: poniżej 8% stopa zwrotu p.a. nie umożliwia akumulacji majątku, należy zdywersyfikować inwestycje, nie pozwalać chci na zaciemnienie umysłu i aktywa rzeczowe są bardziej opłacalne niż aktywa pieniężne na dłuższą metę.

[Gerd]

Osoba znana jest z tego, że jest dobrze zabezpieczona dzięki Riesterowi. Płaci tylko 5€ miesięcznie przy pełnym wsparciu. Te 5 € jest również pokrywane przez urząd Hartz IV. W przeciwieństwie do wielu innych form inwestycji, Riester jest bezpieczny w przypadku zasiłku Hartz IV. Najprawdopodobniej nie musiałby nawet likwidować swojego ubezpieczenia na życie. Również w przypadku ubezpieczeń emerytalnych można obniżyć składki lub czasowo je całkowicie zawiesić. Tutaj także można w każdej chwili uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, nawet bez likwidowania umowy. Nie trzeba czekać aż do 65 lat. Opłaty za rozpoczęcie są wszędzie, ale w przypadku ubezpieczeń są one zauważalne, ponieważ są naliczane w ciągu pierwszych 5 lat. Bezpieczne inwestycje z wysokim zwrotem nie istnieją.

[Sergio]

Gerd, wiem, że nie ma sensu dyskutować z Tobą. To, co napisałem, mam na myśli tak samo. I na pewno nie ma ani rentownych, ani nierentownych inwestycji. W moich oczach wiele form inwestycji przynoszących zwroty powyżej 12% jest całkiem bezpieczniejszych niż niektóre inwestycje o stopach procentowych poniżej 3%. W moich wypowiedziach w ogóle nie uwzględniłem znajomych pytającego. Nie twierdzę, że w jego przypadku rachunek emerytalny nie byłby interesujący.