Capital Investment 4

[ADMCI4]

Nasz umowa finansowania w DKB trwa jeszcze około trzech lat. Następnie kończy się okres wiązania oprocentowania, ale bank już przesłał nam przegląd na najbliższe trzydzieści lat. Jeśli teraz się nie zgłosimy, czy obecna umowa finansowania po prostu będzie kontynuowana, czy też bank skontaktuje się z nami przed upływem okresu wiązania oprocentowania i zaproponuje nam ofertę? W międzyczasie stopy procentowe się zmieniły i bank na pewno mógłby zaoferować nam korzystniejszą ofertę niż obecną. Czy też raczej musimy się skontaktować i szukać innych rozwiązań?

[Rosengarten]

Tuż przed końcem okresu obowiązywania oprocentowania, czyli za około 2,5 roku, bank podejdzie do Ciebie i złoży ofertę przedłużenia umowy (przynajmniej jeśli bank nadal uważa, że jako dłużnik jesteś solidny). Jeśli sądzisz, że w najbliższej przyszłości stopy procentowe raczej wzrosną (większość osób uważa to za możliwe), warto rozważyć zabezpieczenie obecnie korzystnych stóp procentowych na przyszłość. Określa się to jako kredyt terminowy. Zazwyczaj jest to możliwe od 3 lat przed końcem okresu obowiązywania oprocentowania. Do obecnego oprocentowania zostaje dodany niewielki dodatek. Sprawdź to w internecie. Następnie skontaktuj się z bankiem i poproś o ofertę takiego kredytu (oraz oczywiście porównawcze oferty...przy zmianie banku należy jednak uwzględnić koszty związane z przejściem). Zaletą będzie bezpieczna podstawa do obliczeń na kolejne lata. Jedyną wadą byłoby, gdyby stopa procentowa po trzech latach praktycznie się nie zmieniła.

[NaTwoim13]

Cześć Froschlurch, DKB była do półtora roku temu jednym z najlepszych banków internetowych pod względem warunków i kondycji. Duży broker finansowy (np. Interhyp, Dr.Klein/freie Hypo oraz my) chętnie korzystał z warunków DKB. Niestety, obecnie sytuacja się zmieniła - bank oferuje tylko warunki obronne dla LTV 70%, a nawet poniżej tej wartości nie znajduje się już w górnej części rankingów, a raczej w dolnej. Nowi klienci nie są już mile widziani, co jest regulowane poprzez kształtowanie oprocentowania. Znamy powody tej sytuacji - wewnątrz koncernu DKB doszło do przesunięcia na rzecz oddziału SKG Bank w Saarbrücken. SKG oferuje doskonałe warunki dla nowych finansowań, jednak ich polityka akceptacji jest mizerna i nieporównywalna z tym, co było kiedyś w DKB. Zostały wyciągnięte wnioski z błędów!!! Prolongacja jest możliwa tylko poprzez tradycyjną wymianę, która niczym innym się nie różni od szukania nowego banku. Oferta forward SKG Bank jest słaba i obecnie nie gra roli wśród najlepszych banków. Ze względu na tę sytuację, zdecydowanie warto przygotować się na zmianę banku za 3 lata, ponieważ warunki przedłużenia będą prawie zawsze gorsze (p.o.z. prolongacja) niż to, co oferuje rynek dla nowych klientów. Biorąc pod uwagę fakt, że w ciągu ostatniego półrocza mieliśmy do czynienia ze znacznym wzrostem stóp procentowych (średnio o 0,8%) i nikt nie jest w stanie przewidzieć, kiedy wzrost się zakończy, polecam zabezpieczenie sobie dzisiaj warunków przedłużenia poniżej dzisiejszego poziomu stóp procentowych. Fakt, że zaciągnęli Państwo kredyt w DKB, świadczy o tym, że w przeszłości śledzili Państwo rynek. Przy założeniu, że zrobią to Państwo ponownie za 3 lata z pozostałym saldem zadłużenia, mogę już praktycznie zagwarantować, że nie będą Państwo prolongować w DKB, więc zmiana banku z powodów procentowych będzie nieunikniona. Koszt takiej zmiany to jedynie opłata cesji za kapitał pierwotny w wysokości od 100 do 150 euro! Forward na okres 36 miesięcy z obecnie korzystną stopą ok. 4,5% na okres 10 lat z początkiem oprocentowania w chwili spłaty zadłużenia, z możliwością zmiany rocznej raty spłaty oraz dodatkową spłatą w wysokości od 1.500 do 10.000 euro, nie generuje dodatkowych opłat poza opłatą cesji. Do terminu mogą Państwo spłacać tylko bieżącą ratę kredytu, a opcja forward czeka na wykorzystanie. Osobiście uważam stopę 4,5% na 3 lata za bardzo dobrą ofertę, nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak będą się rozwijały stopy procentowe, ale wiemy, że obecnie są one na historycznie niskim poziomie! Rosnące dane gospodarcze oraz poprawiające się wskaźniki bezrobocia pozwalają na dalsze wzrosty stóp procentowych, a jeśli ta tendencja się utrzyma, nie tylko stopy referencyjne wzrosną, ale w końcu dojdzie również do podniesienia stóp procentowych, co naturalnie spowoduje wzrost oprocentowania, czemu jako obywatele i pracownicy powinniśmy się cieszyć korzystając z dobrej kondycji gospodarczej! Jeśli teraz spojrzysz na to, jaką stopę procentową mieli Państwo 7 lat temu, to 4,5% na kolejne 10 lat od 2014 roku powinno wyglądać jeszcze korzystniej. Dają Państwu to niezawodne poczucie stabilności, którą mogą Państwo teraz zaplanować, i podwyżki stóp procentowych nie będą mieć na to wpływu. Chętnie podeślę Państwu ofertę.

[reCthAbEr]

Nie mogę tego potwierdzić. Mam 15-letnią zatwierdzoną umowę kredytu termicznego z pełnym spłaceniem w DKB, z ostatnią ratą w 2019 roku, co oznacza, że mogę ją anulować w 2014 roku, aby zabezpieczyć sobie korzystniejsze oprocentowanie niż obecnie obowiązujące 4,63 procent. Rozpocząłem poszukiwania odpowiedniego kredytu przedłużającego termin i złożyłem prośbę o ofertę w DKB. I oto co się okazało: Ku mojemu zaskoczeniu, byli najtańsi i bez dalszych negocjacji zaoferowali gotową umowę, obniżając stawkę procentową po upływie 10 lat oraz dodatkowych 6 miesięcy okresu wypowiedzenia do 3,50 procent efektywnie. Pozostali nie zaoferowali niczego; najwyraźniej pozostałe 25 000 euro długu było dla nich zbyt małą kwotą.