Capital Investment 4

[Bonfire]

Cześć wszystkim, wraz z moją partnerką poszukujemy odpowiedniego mieszkania do kupienia w Berlinie. Szukamy obiektu do maksymalnie 300 000 euro plus typowe koszty dodatkowe. Najchętniej kupilibyśmy nowe mieszkanie bezpośrednio od dewelopera, gdzie już obejrzeliśmy obiekty, do których można wprowadzić się za około rok. Mam kilka pytań dotyczących finansowania, ponieważ po raz pierwszy zajmujemy się tą kwestią intensywnie. Oto nasze ogólne dane: - moje wynagrodzenie netto jako pracownika wynosi 3000 euro plus premia - moja partnerka jest obecnie na urlopie rodzicielskim, od lata będzie pracować na pół etatu i zarabiać około 1500 euro netto plus premia świąteczna - obecnie mam dwie raty kredytowe w sumie 500 euro miesięcznie. Jeden kredyt kończy się w przyszłym roku, więc będę spłacał tylko 200 euro. Obecny pozostały dług to około 10 000 euro - Obecnie posiadamy tylko fundusze własne, aby opłacić koszty dodatkowe związane z zakupem, które sukcesywnie będą rozbudowywane. Obecnie potrzebujemy (prawie) 100% finansowanie. - mamy jedno dziecko Zakładam, że finansowanie w wysokości 300 000 euro jest możliwe przy naszych dochodach. Teraz moje pytania: - prawdopodobnie kredyt zacznie działać dopiero w przyszłym roku, ale chciałbym dziś zabezpieczyć korzystne stopy procentowe. Jaka byłaby najlepsza opcja? - czy bank uwzględnia obecnie w swoich obliczeniach zakończenie jednego kredytu ratalnego w 2012 roku? - czy zdolność kredytowa ma wpływ na wysokość odsetek w przypadku kredytu hipotecznego, tak jak ma to miejsce w przypadku wielu innych kredytów ratalnych? Z góry dziękuję za pomoc!

[ADMCI4]

Żeby zagwarantować sobie dzisiejsze stopy procentowe na przyszły rok, musiałbyś ubiegać się o pożyczkę z terminem zapłaty. I nie twoja zdolność kredytowa ma wpływ na wysokość odsetek, jakie bank przyzna ci do wykorzystania, ale twoja kapitał własny. Im więcej go masz, tym niższe będą odsetki. W twoim przypadku kapitał własny jest praktycznie (jeszcze) równy zeru, więc albo czekacie, aż coś uzbieracie, albo musicie pogodzić się z wyższymi odsetkami... Ponieważ jest to kalkulator dla wynajmowanych mieszkań, po prostu ustaw wynajem na zero, a otrzymasz odpowiedni wynik dla siebie. Poza tą wadą (przynajmniej dla osoby zamieszkującej) jest to bardzo fajny kalkulator. Pozdrawiam, Katrin

[NaTwoim13]

Cześć ognisku, bez obiektu nie można podpisać umowy o przyszłe kredyty mieszkaniowe, które służą zabezpieczeniu odnośnie wygasających umów o stałym oprocentowaniu istniejących finansowań. Jeśli istnieje dostępny obiekt do zabezpieczenia, można zabezpieczyć obecne stopy procentowe, przedłużając okres udostępnienia środków - oznacza to, że pieniądze są gotowe, ale zostaną wypłacone dopiero w przyszłości. Ale jak już wspomniałem, musi istnieć konkretny obiekt, który będzie służył jako zabezpieczenie dla tej pożyczki! Swoista solidność finansowa ma wpływ na decyzję o kredycie, jest ona mniej lub wcale nie ma wpływu na stopę procentową! Przeterminowane kredyty nie są brane pod uwagę przez większość banków tylko wtedy, gdy termin wygaśnięcia przypada na następne 6 miesięcy. Możliwe jest sfinansowanie kwoty 300 000 euro z obu dochodów, ale z uwzględnieniem tylko Państwa dochodu - tak jak jest teraz - może być to trochę trudne, ale możliwe! W niektórych przypadkach, obecne świadczenie rodzicielskie może również zostać uwzględnione! Dzieje się tak wtedy, gdy przed urlopem macierzyńskim istniało zatrudnienie, jak i po zakończeniu urlopu macierzyńskiego!

[Bonfire]

Cześć, dziękujemy za odpowiedź, pomoże nam to w dalszym planowaniu. Oczywiście chcemy najpierw wybrać odpowiedni obiekt, zanim podejmiemy konkretne kroki dotyczące finansowania. Teraz pojawia się nowy aspekt, który dotąd nie był brany pod uwagę. Jak już wspomniałem, moja partnerka otrzymuje zasiłek rodzicielski do sierpnia, a następnie wróci do pracy w służbie publicznej - tylko z niższym wynagrodzeniem netto. Dlatego zakładałem, że jej bieżące dochody będą w jakiś sposób brane pod uwagę, ponieważ planujemy wspólnie ubiegać się o finansowanie. Jak już wspomniałem, kredyt będziemy potrzebowali i spłacimy dopiero w 2012 roku. A propos: czy opłata za udostępnienie kredytu musi być zapłacona z góry? Pozdrowienia Bonfire

[NaTwoim13]

Cześć Bonfire, jesteśmy tutaj, aby pomóc ;-) Opłata manipulacyjna nie jest wymagana, jeśli darowizna zostanie wystarczająco długo zawieszona, czyli przedłużona! Odsetki manipulacyjne (zwykle 3% rocznie, czyli 0,25% miesięcznie) są naliczane co miesiąc od kwoty, którą nie pobrano z pożyczki! Przykład: Kwota pożyczki 200 000 euro, podpisana w 4/2011, bez opłat manipulacyjnych do 4/2012, pożyczka nie pobrana w 4/2012 (z jakiegoś powodu), oznacza 5/2012 naliczenie 0,25% od 200 000 euro, czyli 500 euro opłaty manipulacyjnej, którą bank pobierze z konta referencyjnego, ale w tym momencie także nie płacisz odsetków i kapitału, ponieważ pożyczka nie została jeszcze wypłacona! Do czasu wypłaty teraz naliczalibyśmy co miesiąc te 500 euro!!! Aby nie płacić opłat manipulacyjnych, ale już teraz zabezpieczyć finansowanie, zawiesza się opłatę manipulacyjną do daty, kiedy ma być wpłacona cena zakupu, a następnie pożyczka zostanie wypłacona (czyli cena zakupu zostanie wpłacona) i wtedy będziesz płacić odsetki i raty kapitałowe co miesiąc w sposób cofający się! Jeśli uwzględnisz swoje dochody netto oraz zasiłek rodzicielski oraz zasiłek rodzinny, to pomimo przybliżonych obliczeń raty kredytowej można otrzymać finansowanie w wysokości 300 000 euro. Rzeczywiste dochody netto odgrywają rolę tylko wewnętrznych obliczeń!

[ADMCI4]

Cześć, Panie Buhmann, hui, być może prezentujesz mi tutaj rozwiązanie dla mojego problemu, dlatego chciałbym się włączyć do rozmowy. Piszecie: Aby uniknąć opłat za udostępnienie kapitału, ale zabezpieczyć finansowanie już dziś, należy zwolnić opłaty za udostępnienie do daty przekazania ceny zakupu, a następnie wypłacić kredyt (czyli przekazać cenę zakupu) i później co miesiąc spłacać odsetki i raty kapitałowe! Brzmi świetnie! Czy możesz podać mi dostawcę takiego kredytu, jakie warunki musiałbym obecnie spełnić, jeśli chcę zabezpieczyć kredyt ratalny w wysokości 100 TSE na okres 15 lat? Jako zabezpieczenie do dyspozycji jest nieruchomość bez długu (o wartości około 200 TSE). Potrzebowalibyśmy pieniędzy za około 2 lata, aby kupić mieszkanie o wartości około 220 TSE. Dziękuję!

[ADMCI4]

Cześć Panie Buhmann, rozmawialiśmy kilka razy przez telefon i e-mailem, czy mogę liczyć na jeszcze jedną ofertę?

[NaTwoim13]

Cześć Fibula, tak, nadal zajmujemy się sprawą. Duże banku filialne w Münster podało nam błędne informacje, twierdząc że według rozmowy telefonicznej możliwe są 24 miesiące BZ Freiheit, jednakże w drugiej rozmowie telefonicznej zostało to zaprzeczone! Należy zauważyć, że poszczególne oddziały banków mogą kształtować różne kryteria wydawania oraz warunki, i jeśli na przykład oddział w Braunschweig może zaoferować 24 miesiące BZ Freiheit, to wcale nie oznacza, że może to zrobić oddział w Münster. Sytuacja staje się skomplikowana, gdy banki mają zasadę regionalną, co oznacza, że mogą udzielać finansowania tylko w swoim obszarze działania, i przed takim problemem stoję w ich sprawie! Jednakże na pewno do Państwa jeszcze wrócę!

[ADMCI4]

Dobra, wtedy czekam z niecierpliwością.