Capital Investment 4

[Lars1977]

Cześć!

Chcemy kupić mały domek!
Cena 145.000€
Dzisiaj dostałem ofertę od kredytodawcy:

-Kwota pożyczki 155.000€
-z tego 48.000€ jako kredyt KfW z 4,16%
-reszta 107.000€ jako kredyt mieszkaniowy ze spółdzielnią oszczędnościową w wysokości 3,6%
-Kapitał własny 22.000€ na opłaty i remont
-Wohnriester
-Moje wynagrodzenie 2300€ + zasiłek rodzicielski 440€ + 184€ zasiłku na dziecko

1. Co myślicie o tej ofercie?
2. Nadal nie rozumiem różnicy między finansowaniem związkiem oszczędnościowym a finansowaniem bankowym?

[Lars1977]

Przegapiłem jeszcze coś. -spłata ma wynosić 2% -a spłacane jest 75% oraz 25% odsetek 3. Dlaczego spłata w finansowaniu budowlanym jest tak wysoka w przeciwieństwie do finansowania bankowego?

[Lars1977]

Czy ktoś tam może coś na ten temat powiedzieć?

[Lars1977]

Nikt nie ma pomysłu?

[Gerd Behling]

Szanowna Rodzino. Jestem doradcą finansowym od 20 lat i zajmuję się wieloma finansowaniami budowlanymi. Chciałbym zaaranżować finansowanie z bankiem oraz KFW w taki sposób, aby od razu dokonywać spłaty i w ten sposób oszczędzać na odsetkach przy dłuższym okresie, mimo wyższych stóp procentowych w banku, w zależności od okresu mając oszczędności dzięki natychmiastowej spłacie. Wciąż mogą Państwo oszczędzać na koncie budowlanym a później użyć tych oszczędności do dodatkowej spłaty kredytu bankowego lub KFW. Przy czystym finansowaniu poprzez konto budowlane, przez około pierwsze 10 lat nie spłacają Państwo kapitału, płacąc odsetki od pełnej sumy 107 000 euro do momentu alokacji konta. Oprocentowanie kredytów bankowych wynosi około 4,1-4,2% na 10 lat. Jeśli chcą Państwo mojego wsparcia przy finansowaniu, proszę o kontakt w biurze pod numerem 05251-4173463 lub 0171-2719632 lub mailowo gerd.behling@dvag.de. Życzę powodzenia przy finansowaniu budowlanym i czekam na Państwa telefon. Z poważaniem Gerd Behling

[Lars1977]

Dziękuję za odpowiedź.@Gerd Behling Nie rozumiem zasady spłaty przy finansowaniu przez kasę oszczędnościową ze względu na budowę. Jak mam spłacić te 108 000 €? Powiedziano mi, że jest to 2% spłaty. Czy 3,6% kredytu budowlanego to rzeczywista stopa procentowa? Z góry dziękuję. Pozdrowienia, Lars

[NaTwoim13]

Cześć Lars1977,

zazwyczaj płacisz przez 10 lat (w zależności od modelu kasy oszczędnościowej) tylko odsetki, 2% zostanie wpłacone jako spłata do umowy oszczędnościowej budowlanej, co oznacza, że płacisz solidne 3,6% odsetek, podczas gdy otrzymujesz tylko odsetki od kapitału spłaty w wysokości 0,5-1%.
Gdy minie 10 lat, zadłużenie w hipotece będzie takie samo jak na początku finansowania, ale będą mieli środki zgromadzone w umowie oszczędnościowej budowlanej, które mogą odjąć od zadłużenia. Bank udzieli im teraz korzystnej pod względem oprocentowania pożyczki z umowy oszczędnościowej budowlanej, ale dostępna suma kredytu budowlanego (składająca się z oszczędności budowlanej i pożyczki z umowy oszczędnościowej budowlanej) w celu spłacenia hipoteki zdecydowanie nie wystarczy do całkowitej spłaty pierwotnie zaciągniętej hipoteki, więc hipoteka dzieli się na nową hipotekę i właśnie zakupioną pożyczkę z umowy oszczędnościowej budowlanej!

To nie usatysfakcjonowałoby mnie, ponieważ gdyby spłacili hipotekę oprocentowaniem 2% od razu, resztkowe zadłużenie byłoby mniejsze niż niezmienna hipoteka pomniejszona o środki zgromadzone w umowie oszczędnościowej budowlanej po 10 latach! Oczywiście, teraz kupują pewne zabezpieczenie dla części resztkowego zadłużenia, bo otrzymują korzystną oprocentowaniem pożyczkę z umowy oszczędnościowej budowlanej, ale to tylko częściowe rozwiązanie, dlatego moim zdaniem powinni zastanowić się nad innym planem finansowym! Być może o przedłużenie okresu stałego oprocentowania przy kredycie hipotecznym z bezpośrednią spłatą (kredyt ratalny) lub modelu stałego (gdzie zadłużenie jest całkowicie spłacone po zakończeniu okresu stałego oprocentowania), jeśli chodzi o oszczędności budowlane.

Co masz na myśli mówiąc „Wohnriester”? Jak jest to włączone w koncepcję? Czy kiedyś ktoś ci to wytłumaczył???

3,6% to będzie stopa nominalna! Ale podany przez ciebie oprocentowanie KfW może dotyczyć tylko oprocentowania efektywnego, ponieważ ta liczba nie jest mi znana jako nominalna!!

[Lars1977]

Dziękuję Noelmaxim. Niestety, nad moją głową pojawiają się coraz większe pytania. Czy rozumieć, że piszesz o pozostałym zadłużeniu? Taka jest moja interpretacja. - Ponieważ nie mamy umowy oszczędnościowej z Bausparerem, otrzymujemy 108 000 € pożyczki hipotecznej na cały okres trwania, oprocentowanej w wysokości 3,6%, w zależności od tego, jak długo zajmie nam spłata zadłużenia. - Gdzie pojawia się to zadłużenie? Czy kiedy umowa oszczędnościowa wynosi około 30% - te 108 000 € są praktycznie traktowane jak umowa oszczędnościowa - to oznacza, że wpłacamy naszą miesięczną ratę około 650 €, rocznie więc 7800 € - bez odsetek potrzebowalibyśmy 14 lat na spłatę - na te 108 000 € naliczane jest rocznie 3,6% odsetek, czyli około 4000 €, czy to prawda? Czyli łącznie byłoby to 56 000 € odsetek??? - Gdzie tutaj zaczyna się spłata w wysokości 2%? - Co zapłacę, kiedy ta umowa osiągnie pełną wartość? Przepraszam za tak wiele pytań, ale nie jestem ekspertem finansowym. Dziękuję z góry. Pozdrowienia, Lars

[C. Andreas]

Cześć, tylko krótka uwaga na temat Wohn Riester. Wohn Riester zawsze ma związek przyczynowy, co oznacza, że wydatki muszą być związane czasowo z zakupem nieruchomości. Na przykład refinansowanie nie jest związane przyczynowo. Wyjątek: - umowa kredytu budowlanego przed nabyciem nieruchomości, czyli kredyt TA (zawieszenie spłaty) - otrzymujesz na przykład 100 000 euro i płacisz tylko odsetki. Spłata teraz przechodzi do umowy o Bausparvertrag z dofinansowaniem przez Riester, która po przydzieleniu spłaca 100 000 euro. To, czego nie można zrobić, ale co jest chętnie sprzedawane przez przedstawicieli towarzystw budowlanych, to całkowite refinansowanie. Przykład: - Zakup w 2009 roku, stała stopa procentowa do 2019 roku Zawarcie Wohn Riester w 2011 roku (brak związku przyczynowego) W 2019 roku pożyczka może zostać spłacona, ale tylko za pomocą dofinansowanej pożyczki, a środki nie mogą być przeniesione i teraz muszą być przeniesione na nową umowę (wyjątek: jest się powyżej 60. roku życia) - w przypadku zakupu obiektu przed 2008 rokiem, pożyczka byłaby nawet nieobjęta dofinansowaniem

[Lars1977]

To, że Wohnriester można zawrzeć tylko w związku z zakupem nieruchomości, jest jasne. Ale jeszcze raz dziękuję za informację.

[sister25]

Chwileczkę, przepraszam za wtrącenie... W związku z Wohnriester: W 2004 roku kupiliśmy Dom, a w 2010 roku wzięliśmy Wohnriester. Z tego powodu (chyba) pozostała kwota ma zostać spłacona w ciągu 17 lat. Tak w skrócie. Płacimy 100 euro, a to wraz z pomocą państwa ma spłacić nasze zobowiązania... TO NIE DZIAŁA??? Proszę o informacje!

[Lars1977]

Cześć z powrotem! Wybraliśmy zwykły kredyt ratalny. Dokładnie 55.0000€ z KFW i 99.000 z Sparkasse. KfW na 10 lat z oprocentowaniem 4,2%, Sparkasse na 15 lat z oprocentowaniem 4,6%. Możliwość dodatkowej spłaty do 5%. Zrezygnowaliśmy z Wonriester. (Z powodu przymusowej własności nieruchomości, opodatkowania). Co o tym sądzicie? Pozdrowienia, Lars

[NaTwoim13]

Cześć Lars1977, ponieważ nie chcieliście szukać ofert porównawczych, co w zasadzie jest akceptowalne, to pewnie dokonaliście właściwej decyzji. Z mojego punktu widzenia bardziej sensowne byłoby dla was pozyskanie oferty porównawczej, niż dyskutowanie na temat swojej formy finansowania. Inaczej mówiąc, wolałbym przedyskutować tu ofertę, aby ewentualnie dokonać korekt, zamiast już podpisywać ofertę, aby później ją dyskutować. Podjęliście decyzję i teraz nie możecie jej zmienić, dlatego dobrze mieć względy na dobre rady, które mogą jedynie was zakłócić!

[C. Andreas]

Chwila, przepraszam za wtrącenie... Dotycząc Wohnriester: W 2004 roku kupiliśmy Dom, a w 2010 roku skorzystaliśmy z programu Wohnriester. Z tego programu ma być spłacone (chyba) w ciągu 17 lat pozostałe zadłużenie. Tak laikowsko wyrażone. Wpłacamy 100 euro, które w połączeniu z dofinansowaniem ma spłacić dług... TO NIE DZIAŁA??? Proszę o informacje!

Cześć, w przypadku Wohn Riester zawsze musi zachodzić związek przyczynowo-skutkowy (czasowy) i nieruchomość powinna zostać zakupiona po 2008 roku ze względu na dofinansowanie. Oznacza to w Państwa przypadku: Zakup w 2004 roku (bez dofinansowania) W 2010 roku zawarcie umowy Wohn Riester w celu refinansowania (co również nie działa, ponieważ brak związku przyczynowo-skutkowego) Wyjątek: Kiedy znajdują się Państwo w fazie wypłat. Ta faza trwa według definicji 60 lat. Po osiągnięciu 60 roku życia mogą Państwo użyć dofinansowanego kapitału, ale otrzymają Państwo pożyczkę wyłącznie bez dofinansowania, ponieważ zakup był przed 2008 rokiem. Innymi słowy, Państwa Wohn Riester to wyrzucone pieniądze......

[NaTwoim13]

Specjaliści są obecni, forum nie ma sobie równych, a mimo to - nawet po przeglądaniu tutaj - mimo pojawiających się sensownych i uzasadnionych odpowiedzi, zawsze popełniane są poważne błędy! Nie rozumiem tego!!!!!!