Capital Investment 4

[spartakus]

Kochani uczestnicy forum, aktualny okres niskich stóp procentowych byłby idealnym czasem na sfinansowanie własnej nieruchomości... Niestety jest to jednak nieco za wcześnie dla nas, ponieważ prawie nie posiadamy kapitału własnego, a zwiększone zapotrzebowanie na miejsce pojawi się dopiero za 2-4 lata z powodu narodzin dziecka. Co zatem byłoby dla nas sensowne do zrobienia, jeśli planujemy zakup własnego mieszkania za około 2-4 lata (o wartości od 300 000 do 400 000 euro)? Obecnie jesteśmy w stanie odkładać około 2000 euro miesięcznie. Czy sensowne byłoby zawarcie umowy oszczędnościowo-budowlanej, aby zapewnić sobie korzystne oprocentowanie, jednakże z drugiej strony byłoby to zobowiązanie do płacenia przez kilka lat do momentu przydziału, a po 3 latach, gdybyśmy chcieli budować, nie bylibyśmy w stanie obsłużyć kredytu, który wtedy byśmy wzięli, ponieważ nasze pieniądze byłyby inwestowane w oszczędzanie na umowie oszczędnościowo-budowlanej, czyż nie? Z góry dziękuję za dla mam nadzieję liczne i pomocne opinie. Spartakus

[C. Andreas]

Cześć,

jeśli spojrzeć na kolejne kroki dotyczące stóp procentowych Europejskiego Banku Centralnego, to inwestowanie w oszczędzanie budowlane może być sensownym zabezpieczeniem, ponieważ oprocentowanie kredytu jest gwarantowane. Dodatkowo, nie trzeba wypłacać kredytu budowlanego punktualnie i często ma się nawet dwa lata na skorzystanie z prawa do kredytu.

Jednak jedna rzecz może sprawić trudność. Jeśli wpłacasz regularnie miesięcznie, na rynku jest tylko jedno towarzystwo budowlane, które w ciągu 3 lat zapewni Ci sensowne prawo do kredytu.

Inaczej jest w przypadku wpłacenia jednorazowej kwoty już teraz. Wtedy wskaźnik wyceny będzie dostępny już za 3 lata, a różnorodność wyboru spośród towarzystw budowlanych będzie większa.

Mniej ważne jest tutaj oprocentowanie, a raczej:

a. twój kredyt budowlany jest kredytem dłużnym, co zwiększa twoje obciążenie w przyszłości dla pierwszego zakresu w księdze wieczystej

b. comiesięczne koszty odsetek i spłaty muszą być zgodne z Twoim obciążeniem za 3 lata

c. nie można bagatelizować efektu psychologicznego, Twój plan posiadania nieruchomości staje się przewidywalny, a realizacja staje się bardziej prawdopodobna.

[marcsold]

Cześć,
kilka myśli na ten temat....

Najpierw trzeba znaleźć właściwą nieruchomość. U nas zajęło to trzy lata.
Z trudem udało nam się pokryć koszty dodatkowe. Nie starczyło nawet na wszystko. A kto sfinansował? Sparkasse. Jeśli dochód jest odpowiedni, warunki kredytu są korzystne nawet przy niewielkim kapitale własnym, zgodnie z waszą miesięczną stopą oszczędności.
Wygląda na to, że jesteście już dość pewni, że chcecie pójść tą drogą razem i mieć potomstwo...
Więc na co czekacie....
Szukajcie nieruchomości, kupujcie, wprowadźcie się, koniec! Bo kto jak Wy, ma możliwość oprócz obecnego obciążenia, odkładać dodatkowo 2000 każdego miesiąca, spłaca od razu nie na 2%, ale na 3% albo więcej.
Weźcie tylko 350000 i obecne zmieszane odsetki z KfW itp.... dojdziecie z 1% spłatą do 1650...
I jeszcze jedno. Jeśli oszczędzacie, to tak, by pieniądze zniknęły. Jeśli leżą tylko na koncie oszczędnościowym, łatwo jest ciągle kupować zbędne rzeczy. Kochanie, nie potrzebujemy nowego telewizora??? A czy jest różnica, czy na koncie jest 27000 euro czy 26000 euro... myślę, że wiecie, o co mi chodzi...
W tym sensie....