Capital Investment 4

[ADMCI4]

Kochane Forum...... w tej dziedzinie jestem kompletnie nieświadomy, ale z powodu własnego finansowania muszę trochę się zorientować. Być może to bardzo miłe Forum może mi w tym pomóc. Kupiliśmy Dom i sfinansowaliśmy go zwykłym kredytem ratalnym. Pierwsza okres zapadalności odsetek trwa dziesięć lat. W międzyczasie dowiedziałem się, że istnieje również kilka innych rodzajów finansowania, które mogą być nawet znacznie tańsze. Można je na przykład powiązać z ubezpieczeniem na życie. Czy po pierwszym okresie zapadalności odsetek można zmienić sposób finansowania?

[Naseweis]

Cześć Reiner, Finansowanie z ubezpieczeniem na życie. Skąd pomysł na to? Kiedyś to miało sens z ubezpieczeniami na życie zawartymi przed 01.01.2005 r. Obecnie nie jest to zalecane. Pozostań przy finansowaniu poprzez kredyt ratalny. To najlepsza droga. Pozdrowienia

[Fin-Spezi]

Cześć Reinerze, żeby to jasno ująć: Tak, zawsze jest to możliwe, o ile udzielający pożyczki bank obsługuje/wspiera wybraną formę finansowania: ... a jeśli nie? W takim przypadku szuka się alternatywnego pożyczkodawcy i dokonuje się finansowania (co zazwyczaj jest nawet tańszą opcją).

[Naseweis]

Cześć Fin-Specie, a potem mamy nadzieję, że ekspert od finansowania oferujący ubezpieczenia na życie tutaj (rozpoczęte od 2005 roku) w ofercie kredytu hipotecznego uwzględni w efektywnym oprocentowaniu podatek od zysków kapitałowych do zapłacenia przy wygaśnięciu! Pozdrowienia

[Fin-Spezi]

Hej, co chcesz mi tym powiedzieć? Pytanie było,... czy to jest możliwe, że.... a nie czy to ma sens! Ponadto istnieje o wiele więcej niż tylko klasyczne polisy na życie. (A nawet poza nimi można dokonać indywidualnej optymalizacji podatkowej po roku 2005) To w końcu sprawa doradcy, który zna warunki ramowe

[Naseweis]

Cześć.. W tym forum zastanawiam się nad wieloma odpowiedziami! Jednak warto zwrócić uwagę także na negatywne aspekty pytania zadawanego przez użytkowników, a nie tylko odsyłać do kompetencji doradcy. Ciekaw jestem Pana wyjaśnienia dotyczącego informacji o możliwości optymalizacji podatkowej dla polis na życie po 2005 roku w kontekście finansowania nieruchomości. Pozdrowienia!

[Fin-Spezi]

Policje (lub raczej ich wartość) zakończone po 2005 r. podlegały znanej od dawna podatkowi od dochodów kapitałowych, a od 2008 r. podatkowi liniowemu, jeśli nie spełniają warunków opodatkowania zgodnie z ustawą o opodatkowaniu w połowie dochodów (przynajmniej 12 lat stażu i wypłata dopiero po ukończeniu 60 roku życia). To na razie nic nowego. Ponieważ temat jest bardzo obszerny, krótka notka: Istnieje kilka indywidualnych możliwości: Na przykład, wielu ludzi nie wie, że opodatkowana jest osoba uposażona w przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, a nie osoba ubezpieczająca lub ubezpieczona. Jeśli w roku wypłaty osoba ta nie ma dochodu podlegającego opodatkowaniu, to stawki podatkowe są optymalizowane (w zależności od czasu trwania ubezpieczenia). W ramach relacji rodzinnych można sobie wyobrazić i przedstawić kilka konfiguracji. W przypadku elastycznych polis (zazwyczaj polis funduszowych) istnieje możliwość obniżenia progresji podatkowej poprzez rozłożenie spłaty na kilka lat (zależnie od indywidualnej stawki podatku). Przy dzisiejszej stawce procentowej (30 lat na poziomie 4,5%) i tylko umiarkowanym wzroście wartości (np. 6%) można uzyskać tu już dodatkowy zysk. To oczywiście staje się interesujące zwłaszcza dla inwestorów kapitałowych. To duże pole do popisu, które oferuje kilka dobrych możliwości. Nie dla każdego i nie zawsze, ale potępianie tej formy finansowania... *potrząsanie głową* Ostatecznie, po indywidualnym doradztwie i trochę wysiłku możliwe jest ustalenie, czy, jak i jakie rozwiązanie jest najlepsze dla kogo.

[NaTwoim13]

Wstrzymanie spłaty pożyczki na ubezpieczenie na życie nie ma sensu, ponieważ jakie korzyści przynosi stopa zwrotu 4,5%, która nie jest nawet gwarantowana (prognozowane kwoty do wygaśnięcia mają już 3 przed przecinkiem), gdy muszę płacić odsetki w wysokości 4,5-4,8%?? To jeszcze jest przykładowo tanie, ale nawet przy pari równocześnie spłacam się analitycznie z powodu efektu odsetek składanych (w związku z ratami spłat) szybciej. Gorzej, gdy ustala się okres związania oprocentowania na 10 lat, podczas gdy polisa na życie jest zawarta na 30 lat i jeszcze dłużej. Kiedyś, kiedy można było odliczać odsetki podatkowe, nawet jako użytkownik własności (w latach 70. i 80.), wtedy to miało sens, ale teraz kredyt wygasający wobec polisy na życie nie ma już żadnego uzasadnienia, przynajmniej nie dla kredytobiorcy, ale dla pośrednika zdecydowanie tak!!

[Naseweis]

Cześć Fin-Spezi, Mogę tylko podłączyć się do odpowiedzi Noelmaxim. W dzisiejszych czasach ​​osoba, która namawia zainteresowanego do nowego ubezpieczenia na życie podczas finansowania budowy (zawieszenie spłaty), myśli tylko o własnej kieszeni (dodatkowa prowizja). Jednak dla kredytobiorcy nie jest to pomocne. Pozdrowienia!

[NaTwoim13]

Cześć Reinerze, Jeśli po zakończeniu okresu obowiązywania oprocentowania zdecydujesz się pozostać przy klasycznym kredycie ratalnym, możesz przeznaczyć ewentualne korzyści z obniżonego oprocentowania na dodatkową bieżącą spłatę kapitału, co pozwoli utrzymać dotychczasową miesięczną ratę. Po wygaśnięciu okresu obowiązywania oprocentowania zbadaj rynek i wybierz ofertę z najlepszą stopą procentową. Jeśli okres zabezpieczenia oprocentowania wygasa w ciągu następnych 3 lat, polecam rozważyć opcję kredytu z opcją forward. Dzięki temu zabezpieczysz dzisiejszą stopę procentową na późniejszy okres. Opłata miesięczna za kredyt forwardowy nie powstaje do momentu spłaty pozostałej kwoty z poprzedniego kredytu! Koszty związane z zmianą banku po zakończeniu okresu oprocentowania są zazwyczaj w granicach 100-200 euro, nie trzeba ponownie odbywać spotkania z notariuszem, ponieważ istniejące obciążenia hipoteczne zazwyczaj są przenoszone.

[Fin-Spezi]

Hej najpierw, zgadzam się z Wami.... - choć tylko częściowo. Uważam, że fajnie, jak zawsze utożsamiacie pojęcie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniem na życie kapitałowe. (Kto teraz jeszcze je zakłada?) Niestety, terminologia zawieszenie spłaty w przypadku ubezpieczenia na życie nadal nie zmieniła się na rynku, chociaż obecna forma finansowania bardziej uwzględnia polisy (emerytalne) funduszy. I zanim znowu zaczniecie krytykować.... Nie sprzedaję tych finansowań! Nie zarabiam na zawieraniu polis. Wróćmy do tematu. @Reiner Najtańszy kredyt to taki, którego się nie bierze. Ale w innym przypadku zasada może brzmieć jedynie: Spłacać, spłacać, spłacać! Przejście w zawieszenie spłaty po 10 latach ma niewiele sensu. Na końcu okresu obowiązywania oprocentowania, przy uzgodnionej spłacie w wysokości 1% rocznie, spłacisz około 12-13% kredytu. Jeśli chcesz uwzględnić istniejące ubezpieczenie na życie/emerytalne, możesz kontynuować jego obsługę do planowanego końca finansowania. Jednak spłata kredytu powinna nadal trwać i być nawet zwiększona. Jeśli myślisz o zawarciu nowej polisy jako rzeczywistego zawieszenia spłaty, musisz być świadomy ryzyka. Jak już napisał noelmaxim.... w przypadku klasycznej polisy oczekiwana stopa zwrotu jest niższa od oprocentowania, co oznacza, że staje się droższa. W przypadku produktów funduszowych, stopa zwrotu może być faktycznie wyższa, ale tylko przy odpowiednim okresie inwestycji (moim zdaniem min. 25 lat) i elastyczności z twojej strony w przypadku potrzeby przedłużenia finansowania o kilka lat (jeśli na końcu okresu finansowania rynki ponownie spadną). Tutaj musisz być pewnym ryzyka. Ostatecznie: W międzyczasie wiem, że istnieje jeszcze kilka innych sposobów finansowania, które w pewnych przypadkach mogą być znacznie tańsze. Możesz na przykład połączyć je z ubezpieczeniem na życie. Co masz na myśli mówiąc znacznie tańsze...? Ważne jest mogą być w tej wypowiedzi, ponieważ ta forma finansowania może również być znacznie droższa. A czysto z finansowego punktu widzenia nie ma tu rzeczywistej różnicy. Pozdrowienia