Capital Investment 4

[joe84]

Cześć! Moja żona i ja jesteśmy w szczęśliwej sytuacji, że możemy kupić Dom moich rodziców tanio. W tym celu otrzymaliśmy z DTW skuteczny oprocentowanie w wysokości 3,68% - 80,000 € - 10 lat okresu wiązania oprocentowania oraz 3,21% - 50,000 € - 5 lat okresu wiązania. Ponieważ obydwoje nie będziemy w stanie spłacić wszystkiego na koniec 10 lat, pojawia się pytanie, co bardziej się opłaca: Czy założyć konto oszczędnościowe budowlane z korzystnymi pożyczkami po 10 latach, na co możemy przeznaczyć 160 € miesięcznie czy Ustalić stały plan oszczędnościowy w banku.... Byłoby miło, gdyby ktoś mógł podzielić się swoimi doświadczeniami lub poradami

[NaTwoim13]

Hej joe84, dopiero gdy następujące pytania zostaną wyjaśnione, można wydać zalecenie: - Saldo długu po zakończeniu okresu lombardowego? - Miesięczne oszczędności 160 euro? - Czas trwania do zakończenia okresu lombardowego (praktycznie pozostały czas oszczędzania) Należy sprawdzić, jaka jest relacja między przyszłym saldem (przy założonym oprocentowaniu lokaty) a saldem długu. Następnie można obliczyć stopę procentową graniczną, która decyduje o tym, czy oszczędzanie na budowę może być alternatywą. Im większa różnica między saldem a saldem długu, tym bardziej opłaca się zastanowić, czy warto wykupić oprocentowanie na poziomie około 2% poprzez umowę budowlaną! Zawsze pod warunkiem, że 160 euro miesięcznie przynosi kwotę przydziału w ramach umowy budowlanej równą saldzie długu! Następnie należałoby porównać ze sobą wszystkie oferty na rynku i zobaczyć, która umowa osiąga najlepsze warunki przydziału w momencie spłaty!

[C. Andreas]

Szanowny Panie joe84, decydujące pytanie brzmi, jaki będzie oprocentowanie za 10 lat? Za pomocą oszczędzania na cele mieszkaniowe można bardzo dobrze odpowiedzieć na to pytanie, zwłaszcza że zawsze można w razie potrzeby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy lub zawiesić wpłaty. Rozsądnym podejściem byłoby następujące zestawienie: - Umowa oszczędnościowa na cele mieszkaniowe z okresem spłaty 10 lat - 30% oszczędności i 70% kwoty kredytowej - 1% oprocentowanie oszczędności i 2% oprocentowanie kredytu