Capital Investment 4

[ADMCI4]

Cześć i dobry wieczór,
jeszcze rok temu miałem dość dobrą pracę, która była również odpowiednio płatna.
Dlatego mogłem sobie pozwolić na zawarcie prywatnego ubezpieczenia emerytalnego.
Od roku to ubezpieczenie jest zawieszone i obecnie nie wygląda na to, żebym szybko znalazł odpowiednie stanowisko.
Teraz interesuje mnie, czy dotychczas zgromadzone tam kapitał może być wykorzystany, jeśli otrzymam innego rodzaju wsparcie niż zasiłek dla bezrobotnych?
Czy umowy emerytalne są zasadniczo nietykalne?
Dziękuję, dobranoc
Apollo

[Naseweis]

Interesuje mnie teraz, czy dotychczas zgromadzony kapitał może być wykorzystany, jeśli otrzymuję innego rodzaju wsparcie niż zasiłek dla bezrobotnych?

Cześć











Kapitał zgromadzony w ubezpieczeniu emerytalnym (nie BAV / Riester / Renta Zasadnicza)
może być wykorzystany.

Jednak istnieje możliwość złożenia wniosku o wyłączenie z wykorzystania zgodnie z § 168 ust. 3 VVG w przypadku ubezpieczenia na życie lub emerytalnego, które powoduje gromadzenie kapitału.

§ 168 VVG Wypowiedzenie przez ubezpieczającego

Pozdrowienia Naseweis

[BaMi]

Tak, dokładnie tak jest. Jednakże nawet ty sam nie możesz już uzyskać do tego kapitału. Więc musisz dokładnie rozważyć.

BaMi

[Gerd]

Inne formy zabezpieczenia starości
(1) Oprócz podstawowej kwoty wolnej określonej w § 12 ust. 2 zdanie 1 pkt 1
● uprawnionym do świadczeń zdolnym do pracy,
● jego partnerowi (który również może nie być zdolny do pracy),
● dziecku zdolnemu do pracy po ukończeniu 15. roku życia
jest przyznawana kwota wolna w wysokości 750 EUR* na każdy ukończony rok życia na rzecz świadczeń wartościowych służących zabezpieczeniu starości (z wyłączeniem „inwestycji Riester).
Kwoty maksymalne:
• 48.750 EUR dla osób urodzonych przed 01.01.1958 r.,
• 49.500 EUR dla osób urodzonych po 31.12.1957 r. i przed 1.1.1964 r. oraz
• 50.250 EUR dla osób urodzonych po 31.12.1963 r.
•
(2) Kwota wolna dotyczy jakiejkolwiek formy zabezpieczenia starości. Decydujące jest jednak to, że jej realizacja musi być zastrzeżona umownie i bezwarunkowo przed przejściem na emeryturę. Nie może być możliwy żaden wykup/wypowiedzenie ani zabezpieczenie kredytem.
3.6. Niewydajność / Wyjątkowa trudność
Realizacja rzeczy i praw nie jest oczywiście nieekonomiczna, jeśli w rezultacie, uwzględniając koszty realizacji, wartość rynkowa (np. w przypadku ubezpieczenia na życie, wartość wykupu) jest tylko nieznacznie (zazwyczaj do 10%) poniżej wartości substancjalnej (np. w przypadku ubezpieczenia na życie suma wpłaconych kwot). Nie można uwzględniać przyszłych perspektyw zysku lub rentowności.
Ocena realizacji ubezpieczenia na życie poprzez zabezpieczenie kredytowe powinna być przeprowadzana dopiero w ostatniej piątej części okresu trwania. Przedtem zakłada się, że przez długi okres zabezpieczenia wyjściowa kwota wypłaty jest tak znacznie zmniejszona przez obciążenia odsetkami, iż nie jest już opłacalna. Z reguły w ostatniej piątej części okresu trwania wykup będzie już ekonomicznie uzasadniony.