Capital Investment 4

[ni-ka]

Cześć, Jako obecnie samozatrudniony w branży IT, w swoich 28 latach dotychczas nie poświęciłem zbyt wiele uwagi mojemu zabezpieczeniu emerytalnemu. W zeszłym roku próbowałem jeszcze w grudniu uzyskać poradę, ale byłem trochę spóźniony i ostatecznie dostałem termin dopiero w nowym roku (u doradcy z Plansecur). Ponieważ nie chciałem przegapić ulg podatkowych, zdecydowałem się mimo wszystko na zawarcie umowy Rürup na kwotę 1500 € rocznie, z dynamiką wzrostu składek o 4%, rozpoczęciem renty w wieku 65 lat oraz dodatkową wpłatą w wysokości 1500 € z powodu elastyczności oferowanej przez firmę Hannoversche. Świadomie wybrałem umowę w ten sposób, aby po otrzymaniu porady w ciągu 30 dni od zawarcia umowy móc rozważyć jej rozwiązanie. W zeszłym tygodniu miałem termin konsultacji, a doradca zaleca mi rozwiązanie umowy, argumentując to następująco: 1. Chciałby mnie kompleksowo obsługiwać, a to produkt nie idealnie pasuje do portfolio, ponieważ pytałem również o inwestycje ekologiczne. 2. Hannoversche oferuje bardzo elastyczne umowy, ale mniej bezpieczne (w sensie odporności na kryzysy) niż duże firmy typu Allianz, ma mniej rezerw wycenowych, w czasie bańki internetowej miała znacznie większe problemy (uciekła pod szyld VHV, osiągnęła mniejsze zyski) i może ze względu na mniejszy wolumen rynkowy nie rozprzestrzeniać ryzyka. Teraz jestem nieco niepewny, czy powinienem posłuchać tej rady, czy też inne możliwości powinny wciąż odgrywać rolę (np. zmiana dostawcy Rürup - co jest możliwe w przypadku Hannoversche, oczywiście pojawia się pytanie, czy doradca otrzyma wtedy prowizję, lub po prostu kontynuowanie składek na najniższym poziomie i ewentualne dodatkowe wpłaty, jednak tutaj pojawia się pytanie, czy efekty odsetkowe nie zostaną zagłodzone przez opłaty administracyjne). Jeśli zdecyduję się na rozwiązanie umowy, stracę oszczędności podatkowe (ok. 500 €, doradca podatkowy powiedział mi, że w przypadku niedotrzymania okresu umowy nie będę mógł skorzystać z oszczędności podatkowych i będę musiał opodatkować zwrot wpłat jako dochód w tym roku). Czy możecie mi udzielić oceny? Zwłaszcza w odniesieniu do punktu 2 jestem niepewny. Pozdrowienia, Nils

[Naseweis]

Ponieważ nie chciałem przegapić ulg podatkowych, podpisałem jednak umowę Rürup na 1500€ / rok, z dynamiką wzrostu składki 4%, 65 lat na rozpoczęcie pobierania renty i dodatkowo dokonałem natychmiastowej jednorazowej wpłaty w wysokości 1500€, ze względu na elastyczność w Hannoverschen. Wybrałem umowę świadomie, aby w ciągu 30-dniowego okresu wypowiedzenia mogłem zdecydować, czy chcę ją anulować.

Skąd się wzięło to pani/pan na to zdanie?
Nawet w przypadku anulowania, wpłacone składki nie zostaną zwrócone w całości.

Pozdrowienia, N.

[ni-ka]

Skonsultowałem to z Hannoverschen. Tam jest napisane:

Konsekwencje odstąpienia
W przypadku skutecznego odstąpienia od umowy zakończony zostaje Twój zakres ubezpieczenia, a my zwrócimy Ci część składki odpowiadającą okresowi po otrzymaniu odstąpienia, jeśli zgodziłeś się na rozpoczęcie ochrony ubezpieczeniowej przed upływem terminu odstąpienia. Część składek odpowiadająca okresowi do otrzymania odstąpienia możemy zatrzymać; jednakże rezygnujemy z tego prawa. Wypłacimy Ci ewentualną wartość wykupu, w tym udziały w nadwyżkach zgodnie z § 169 Ustawy o umowach ubezpieczenia. Zwrot nadpłaconych składek nastąpi natychmiast, najpóźniej 30 dni po otrzymaniu odstąpienia. Jeśli ubezpieczenie nie rozpocznie się przed upływem terminu odstąpienia, skuteczne odstąpienie będzie skutkować zwrotem otrzymanych świadczeń oraz oddaniem korzyści uzyskanych z ich korzystania (np. odsetki).

A jak Pan/Pani doszedł/dojrzał/Pani do tej informacji?

[Naseweis]

Cześć,

Czy ogólne warunki umowy firmowej Hannoversche zostały anulowane?

zobacz: https://www.hannoversche.de/files/hl...gungen2012.pdf

Podany przez Ciebie tekst jest nieco mylący.

Ten tekst został przekazany na piśmie przez firmę ubezpieczeniową,
czy tylko przez agenta lub brokera z podpisem?

Pozdrowienia, N.

[ni-ka]

To otrzymałem na piśmie drogą mailową od Hannoverschen, ale znajduje się również w polisie ubezpieczeniowej na stronie 2. Link, który zamieściłeś, dotyczy ubezpieczenia na życie, tutaj chodzi o rentę Rürup.

Czy masz może jakieś wskazówki dotyczące decyzji?

[Naseweis]

Cześć ni-ka,

od strony 30 znajdziesz warunki dotyczące emerytury z Rürup.

Pozdrowienia N.

[ni-ka]

Document dotyczy jednak niewłaściwiej odwołania. Chodzi o odwołanie, nie o wypowiedzenie. Informacje znajdują się w polisach ubezpieczeniowych. Przy ubezpieczeniach na życie zostałeś o tym poinformowany w dokumencie, natomiast przy emeryturze z indywidualnego rachunku emerytalnego nie. Jednakże odwołanie jest zdecydowanie określone w polisie i dodatkowo potwierdzone w osobnym e-mailu! Oprócz już opublikowanego fragmentu istnieje sekcja dotycząca prawa do odwołania, w której prawo do odwołania bez podawania powodów jest udzielone w ciągu 30 dni itp. Powinienem był napisać odwołanie zamiast wypowiedzenia. Masz jakieś sugestie co do pytania (zwłaszcza punktu 2.)?

[Gerd]

Cześć
Dlaczego wypowiadać się, czy odwoływać? Dobry człowiek z Plansecur po prostu chce, abyś zainwestował pieniądze u niego. Hannoversche może nie należeć do najlepszych, ale czy od razu rezygnować?
Plansecur również nie jest ideałem. Sprawa sądowa dotycząca grupy Plansecur
Oszczędności podatkowe musisz oczywiście zwrócić. Oszczędzasz 500€ przy wpłacie 1500€? To nie może być prawda. Z 1500 € obniżania podatków korzysta tylko 1080 €. Krótko o odwołaniu. W przypadku odwołania umowa nie miała mocy prawnej. Nie mogą więc powstać żadne koszty.

[Klaus DD]

Istnieje nadal możliwość zawieszenia składki. To pozwala zaoszczędzić podatek i minimalizuje obecne straty. Można teraz się zastanowić nad nowym kierunkiem bez dużych strat. Klaus A oczywiście chodzi również o prowizje!

[Naseweis]

Istnieje nadal możliwość zawieszenia płatności składek. To pozwoli oszczędzić podatek i utrzymać aktualną stratę na minimalnym poziomie.
Teraz można się zorientować na nowo bez dużych strat.
Klaus

I oczywiście chodzi również o prowizje!!

Cześć,











Nie wyobrażam sobie zawieszenia płatności składek w przypadku umowy trwającej mniej niż 2 miesiące, ponieważ tutaj należałoby uwzględnić również wszystkie opłaty, w tym prowizje.

Pozdrowienia N.

[Klaus DD]

Cześć,



Nie mogę sobie wyobrazić zwolnienia z opłat w przypadku umowy, która nie ma jeszcze 2 miesięcy, ponieważ wtedy musiałyby zostać uwzględnione wszystkie opłaty, w tym prowizje.

Pozdrowienia, N.

Opłaty i prowizje są rozłożone na 5 lat zgodnie z VVG. Jeśli umowa zostanie zwolniona z opłat, prowizja będzie naliczana tylko od już zapłaconych składek. Nie wiem, czy zwolnienie jest możliwe natychmiastowo, ale co by było, gdyby nie mieli już dochodu i nie mogliby płacić.
Klaus