Capital Investment 4

[smeyer5]

Cześć drodzy użytkownicy forum,

przy użyciu funkcji wyszukiwania nie znalazłem podobnych postów, więc po prostu opiszę problem.

Jesteśmy (mąż, 2 dzieci i ja) obecnie w gorącej fazie finansowania nieruchomości... teraz mamy propozycję finansowania dla naszego domu (istniejąca nieruchomość, Dom z drewnianych belek, mój mąż jest wykwalifikowanym dekarzem i mechatronikiem), ale chyba nie uda nam się zmieścić w metrażu... Normalnie powierzchnia 120m2, a u nas jest 180m2... w domu jest oddzielna jednostka mieszkalna (nie mieszkanie dla lokatora, ponieważ nie ma osobnego wejścia!), którą nasza niezależna maklerka finansowa (współpracująca z niemieckim bankiem) chciałaby uwzględnić w finansowaniu...

Teraz mamy udawać, że wynajmujemy jednostkę mieszkalną (np. babci lub inną osobę, która musiałaby podpisać umowę najmu), i czy ktoś faktycznie tam mieszka czy nie, nie ma znaczenia, ważne aby bank otrzymał swoją ratę każdego miesiąca, nie sprawdzą, czy jednostka jest faktycznie wynajęta...

Szczerze mówiąc, wczoraj byliśmy trochę zszokowani tym pomysłem, ponieważ to chyba nie jest właściwe i nie może działać???

Bardzo byśmy docenili odpowiedzi!!!! Dziękujemy serdecznie!!!

[NaTwoim13]

Cześć smeyer5,

dlaczego przychód z najmu jest tak istotny?

Proszę opisz swoje:

- miesięczne dochody netto
- miesięczne obciążenia kredytowe
- liczbę osób mieszkających w gospodarstwie domowym
- całkowite zapotrzebowanie finansowe

Na podstawie tych informacji mogę określić, czy fikcyjne wynajęcie w ogóle jest konieczne.

[joey]

Oficjalnie musielibyście nawet opodatkować nieistniejący czynsz jako dochód. Nie zgadzajcie się na coś takiego. To nielegalne i absolutnie nie w porządku.

[smeyer5]

Cześć i dzięki za szybkie odpowiedzi!!! Hm, wynajem wydawał nam się również bardzo dziwny... Miesięczne dochody netto wynoszą w sumie 2388 euro, jesteśmy dwie dorosłe osoby i dwoje dzieci, początkowa rata wynosi 609 euro, a po 120 miesiącach spada do 473 euro (9500 euro musi być sfinansowane za pomocą dodatkowego kredytu na koszty związane z domem) i łączna kwota kredytu wynosi 112 000 euro. Miłego wieczoru!

[smeyer5]

Być może dodatkowo: Jestem nadal w trakcie studiów, więc mój mąż jest jedynym żywicielem rodziny.
Dlatego ustaliliśmy opcję dodatkowej spłaty w wysokości 5000 euro rocznie (ponieważ mam nadzieję, że w ciągu następnych trzech lat też zacznę zarabiać).

[NaTwoim13]

Cześć Smeyer5,

czy do dochodu netto doliczane jest dodatkowe świadczenie rodzinne?

Piszecie tam o obciążeniu przez 120 miesięcy, a następnie... czy już ustaliliście tak finansowanie?

Jakie miesięczne obciążenia kredytowe macie poza kredytem hipotecznym?

[smeyer5]

Cześć,

w naszych dochodach netto jest już zawarte zasiłek rodzinny, żadne inne kredyty nie są obecnie aktywne.
Jak wspomniałem wcześniej, finansujemy koszty poboczne związane z domem w Hanseatic Bank (czyli koszty związane z pośrednikiem, notariuszem i podatkiem od nabycia nieruchomości), gdy te prawie 10 000 euro zostaną wykorzystane, miesięczna rata wynosi 473 euro, a maksymalny okres spłaty tego kredytu wynosi 120 miesięcy, co w sumie daje 609 euro.

Pozdrowienia,

Ach tak, wciąż czekamy na odpowiedź...

[jeanlouis]

Dlaczego 180 mkw to zbyt dużo, czy chodzi o środki publiczne? Wtedy poznasz precyzję administracji.
Podawanie fikcyjnych dochodów w finansowaniu jest oszustwem kredytowym, jeśli służy ono poprawie zdolności kredytowej.
To śmierdzi!

[jeanlouis]

Wyobraź sobie:
100% Finanzierung Kaufpreis Deutsche Bank z zabezpieczeniem hipotecznym.
Nebenkosten über teures PD der Hanseatic Bank, ponieważ w DB nie jest to już możliwe. Zostanie uznane za kapitał własny, ponieważ dopiero po udzieleniu kredytu przez DB, ale wypłacone na czas i uznane za kapitał własny.
zdolność kredytowa nie jest wystarczająca i musi być przedstawiona jako rzekoma opłata najmu.
Finanzierung über Koppeldarlehen mit Bausparvertrag.
Czy Wohnriester będzie rozliczany z kosztów?

[smeyer5]

Cześć!

Tutaj nie chodzi o publiczne fundusze, ale po prostu o to, że 180 metrów kwadratowych jest zbyt dużą powierzchnią mieszkalną dla czteroosobowej rodziny w analizie budżetowej banku (normalną powierzchnią byłoby 120 metrów kwadratowych). Nie otrzymujemy żadnych dotacji ani innych środków. Chodzi więc nie o poprawienie naszej zdolności kredytowej, a o złapanie dodatkowych 60 metrów kwadratowych nadmiarowej przestrzeni mieszkalnej.
Nie jest to również pożyczka związana z umową oszczędnościową, ale z zwykłą pożyczką hipoteczną z oprocentowaniem 4,4%, gdy spłacona zostanie finansowanie ze strony Hanseatic. Z Hanseatic wynika mieszanew oprocentowanie 5,19%.
Część związana z Hanseatic nie jest traktowana jako pożyczka prywatna, ale również jako finansowanie budowlane. Bankowi chodzi w swojej analizie budżetowej o kwotę, która musi pozostawać na utrzymanie na jedną osobę w miesiącu i jeśli trzeba utrzymać 180 metrów kwadratowych, to w ich obliczeniach budżetowych nasz dochód jest nieco niewystarczający.
(Tak na marginesie, od lipca 2008 płacimy tu czynsz na zimno w wysokości 720 euro, z opłatami dodatkowymi dochodzimy do 1050 euro czynszu zimnego...)

Jednak ponieważ i tak wyłączyliśmy oddzielną jednostkę mieszkaniową z finansowania (tak naprawdę też nam to nie odpowiadało), chcieliśmy poczekać, co z tego wyniknie. Byłoby tylko interesujące, jak to wygląda z prawnego punktu widzenia.
Dziękuję za odpowiedzi!!

[NaTwoim13]

Cześć JeanLouis,

Deutsche Bank nie może tego zrobić, ponieważ w przypadku Hanseatic Bank kapitał byłby ujemny, co jest podstawowym kryterium wykluczenia dla DB.

@SMeyer5

Który bank finansuje pierwszy kredyt? Jaka jest ustalona stopa procentowa? Piszecie o kredycie hipotecznym w wysokości 4,4%, gdy spłacone jest finansowanie przez Hanseatic...

Czy to jest stopa procentowa od pierwszego kredytu? Jak można uzyskać mieszaną stopę procentową na poziomie 5,19%, jeśli kredyt Hanseatic Bank wynosi około 7% (jeśli w ogóle)?

[smeyer5]

A także w dokładnych liczbach:

Pożyczkodawca: DSL Bank
Kwota pożyczki: 102 500 euro
Oprocentowanie: 4,56%
Rata: 474,92 euro
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 4,66%
Okres wiązania oprocentowania: 10 lat
Stopa spłaty kapitału: 1%
Dodatkowa spłata: 5% rocznie

Pożyczkodawca: Hanseatic Bank
Kwota pożyczki: 9 500 euro
Oprocentowanie: 8,24%
Okres wiązania oprocentowania: 120 miesięcy
Okres kredytowania: 97 miesięcy
Rata: 138,54 euro
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania: 10,01%

Spłata: Dowolna, częściowa lub całościowa w dowolnym momencie, przy więcej niż trzech ratach naliczane jest 1% odszkodowania za wcześniejszą spłatę.


Całkowita rata za wszystkie składniki finansowania wynosi 613,46 euro, mieszańcowa stopa oprocentowania (efektywna) wynosi 5,11%.

Wniosek został złożony.

Właśnie otrzymaliśmy odpowiedź: TAK, jeśli odrębna jednostka mieszkaniowa jest wynajmowana, NIE, jeśli tylko my tam mieszkamy.

Więc NIE - REZYGNUJEMY!


CO CHCIAŁBYM JESZCZE WIEDZIEĆ: CZY FIKCYJNE WYNAJEM MIAŁBY BYĆ KONIECZNY Z POWODU NASZYCH DOCHODÓW?

SERDECZNE DZIĘKI!!

[NaTwoim13]

Cześć smeyer5,

to jednak zbyt drogie!!!! Jak można polecać Bank DSL? Nie rozumiem tego, zwłaszcza jeśli już chodzi o Bank DSL - dlaczego nie wybrać kredytu prywatnego Banku DSL? Dlaczego Hanseatic Bank?

Wyślę ci sensowną alternatywę!

[smeyer5]

Dziękujemy bardzo!!

Szczerze mówiąc, cieszyliśmy się, że nie zostaliśmy od razu odrzuceni z powodu braku wkładu własnego...
Złożyliśmy zapytanie finansowe tutaj lokalnie u niezależnego maklera finansowego, który pracuje dla Deutsche Bank.
Po wprowadzeniu wszystkich danych komputer wygenerował tę propozycję finansowania.

[NaTwoim13]

Przede wszystkim dlaczego kwota 102 000 euro nie została podzielona na 52 000 euro jako pierwszy kredyt DSL i 50 000 euro KfW po 2,75% ?? Bank DSL obecnie subwencjonuje 0,25% rzeczywistej stopy procentowej oferowanej przez KfW (3%), właśnie przez KfW!

Naprawdę trzeba się zastanowić! Naprawdę!

[smeyer5]

To także nas nurtuje, zwłaszcza że Dom potrzebuje ogrzewania... Ale jak i gdzie zaczynamy, aby podejść do tego rozsądnie???

[NaTwoim13]

Przesyłam im przez PW rozsądną i wykonalną, lepszą alternatywę.