Capital Investment 4

[Fragender2012]

Chciałbym/muszę pozbyć się jednego z moich ubezpieczeń na życie i chciałbym je sprzedać. Kto może powiedzieć mi, jaki PRAWDZIWY dostawca może je wykupić? Chodzi o ubezpieczenie na życie Z FUNDUSZEM INWESTYCYJNYM (FINGRO) w Gothaer. Umowa rozpoczęła się 01.10.2008 i miała służyć spłacie mojego kredytu hipotecznego oraz zabezpieczeniu emerytalnemu. Jednakże spłatę kredytu hipotecznego rozwiązałem w inny sposób i chcę jak najlepiej rozstać się z tą umową. Proszę o poważne wskazówki lub dyskusje, dobrze? Dziękuję, Ralph

[Mike Spezi]

Cześć Pytający,

Widzę tu niewiele rozwiązania problemu!

ubezpieczenie istnieje od 2008 roku, jest więc wciąż w początkowej fazie rozwoju, a dodatkowo jest związane z funduszami inwestycyjnymi. Jak myślisz, jaka wartość jest obecnie przypisywana temu ubezpieczeniu? Czy przyjrzałeś się rozwojowi funduszy prowadzonych w ramach tego ubezpieczenia, opłatom za zawarcie umowy, zarządzaniu funduszami itp.? Z mojego punktu widzenia, wartość polisy nie może być jeszcze zbyt duża.

Chociaż sądzę, że możesz sprzedać tę polisę zwykłym rycerzom wykupu, to jednak w tym procesie prawdopodobnie nie osiągniesz żadnych znaczących korzyści finansowych.

Chętnie się poprawię, jeśli mnie przekonasz!

Z poważaniem
Mike

[Fragender2012]

Dziękuję za odpowiedź Wartość funduszu polisy wynosi obecnie około 6300€, a fundusz sam w sobie to Templeton Growth, więc myślę, że to nic złego. Pozdrowienia

[BerndR]

Wartość funduszu jest zbyt niska, a okres trwania zbyt długi, aby ktokolwiek był zainteresowany.

[Dasdi1970]

Fond jest zbyt niski, a okres trwania zbyt długi, aby ktokolwiek był zainteresowany.

W tym kontekście zawsze mogę polecić dobrego, starego Doktora LV.

Jeśli masz ubezpieczenie RS na życie, pozwól, że zajmie się on anulowaniem polisy. Opłata za anulowanie wynosi 87,50 €.
Za to masz szansę otrzymać nieco wyższą wartość odkupu lub by zespół LV-Doktor zakwestionował umowę i później uzyskał dla Ciebie więcej.

Jeśli poniosłeś straty w ramach umowy (co przyjmuję za pewnik), można je odliczyć podatkowo w przyszłym roku. Według mnie ta opcja jest możliwa tylko dlatego, że LV-Doktor ma siedzibę w Szwajcarii. Nie jestem jednak ekspertem prawnym i nie znam dokładnych przesłanek.

Zanim znowu wszyscy zaczną krzyczeć: Trzymajcie się z dala, LV-Doktor to oszustwo itp., chciałbym powiedzieć, że klient nie ma tu nic do stracenia. W najgorszym przypadku tylko opłatę za anulowanie (która jednak prawdopodobnie zostanie przewyższona przez korzyści podatkowe)

Przykład od jednego z moich klientów: Polisa funduszowa na życie, 6 lat, wartość odkupu wg firmy ok. 2000 €. Pieniądze odzyskaliśmy przez anulowanie za pośrednictwem LV-Doktor. Około roku później, drogą sądową, uzyskaliśmy zwrot w wysokości około 2800 €, z których 75% przypadało klientowi. Tutaj również model ochrony prawnej.

Należy jednak zawsze pamiętać, że w tych sprawach często chodzi o pozwy zbiorowe; mogą się one również przeciągnąć przez kilka lat.
PS: Jeśli nie masz ubezpieczenia ochrony prawnej, istnieją inne modele, w których zwroty są niższe.

Jeśli masz dodatkowe pytania, sprawdź odpowiednią stronę internetową - Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia na życie | lv-doktor.de, lub skontaktuj się ze mną.

[BerndR]

To jednak nie jest transakcja kupna ani sprzedaży, lecz doktor LV otrzymuje swoje pieniądze za swoje usługi (prawnicze).

Jak daleko ktoś decyduje się zawierać umowę o świadczenie usług z dostawcami usług, którzy przenieśli swoją siedzibę do Szwajcarii, a nie umowę kupna, to musi każdy zdecydować sam.

[Dasdi1970]

To jednak nie jest zakup ani sprzedaż, ale doktor od ubezpieczeń na życie dostaje swoje pieniądze za swoje usługi (prawne).

Każdy musi sam zdecydować, czy zawiera umowę usługową z dostawcami usług, którzy przenoszą swoją siedzibę do Szwajcarii, a nie umowę kupna.

Przepraszam, ale w moich oczach to jest jedynie powtarzanie fraz.

Pod przejściem polisy na życie zazwyczaj rozumie się, że przekazuje się umowę komuś innemu i otrzymuje więcej, niż wynika to z obecnej polisy.
Dobrze, jeśli doktor od ubezpieczeń na życie nie kontynuuje umowy, to możliwa ochrona jest przeszłością.

Jednak w moich oczach jest to lepsza alternatywa niż samodzielne zerwanie umowy. Wtedy bowiem jest gwarancja, że później nic już nie dostaniemy - nigdy więcej.

[Fragender2012]

Dziękuję za Wasze odpowiedzi. Więc Waszym zdaniem nie ma szansy na pozbycie się umowy na rozsądnych warunkach?

Chodzi mi o to, aby pozbyć się obciążenia składkowego z jak najmniejszym szkodą.

Pozdrawiam Ralph

[Mike Spezi]

Jednak w moich oczach lepszą alternatywą jest skorzystanie z opcji bezzwrotnej. Wtedy masz gwarancję, że później NIE dostaniesz NIC - już nigdy więcej.


Cześć Dasdi!

To jest również powtarzanie fraz!!! Zawsze należy unikać ogólników!

Do lekarza chodzi się wtedy, gdy jest się chorym. Czy na to trzeba podróżować do Szwajcarii..... no cóż!

Czy ta polisa jest teraz diagnozą choroby, nie mogę ocenić bez dodatkowych informacji.

Ogólnie rzecz biorąc, nie mam zbyt wiele do powiedzenia na temat ubezpieczeń na życie związanych z funduszami! Aby nabyć i zarządzać rozsądnymi funduszami, nie potrzeba płaszcza ubezpieczeniowego.
Zupełnie przestarzałe jest refinansowanie kredytu hipotecznego z kończącego się ubezpieczenia na życie, przy oprocentowaniu kredytów hipotecznych z ostatniej dekady. Polisa funduszowa zazwyczaj w ogóle się do tego nie nadaje! Najczęściej brak gwarancji, poza oczywiście sytuacją zgonu, gdzie napisano, że za każde 10 000 euro aktywów funduszu awaryjnego otrzymasz odpowiednią kwotę kapitału. Ten sam sens mogę przypisać kawałkowi papieru toaletowego!! W najgorszym przypadku wartość wyimaginowanego papieru może faktycznie posłużyć do WYCIERANIA DUPY w dniu X! Śmierć można zabezpieczyć bardziej przeźroczysto w czystym ubezpieczeniu ryzyka.

Moja rada: Zapytaj najpierw w Gothaer, co się stanie, jeśli będziesz kontynuować to ubezpieczenie bezpłatnie. Jakie koszty wynikną, albo czy saldo może być zjedzone przez takie koszty. Jeśli wszystko to jest umiarkowane i sami nie potrzebujesz tych pieniędzy, uważam to za najlepsze rozwiązanie na razie.

Na emeryturę nie trzeba ubezpieczenia na życie. Emerytura, z możliwościami oszczędzania w podatkach, bez żadnych pożeraczy zysków, jest lepsza.
Ponieważ polisa ubezpieczenia na życie pochodzi z 2008 roku, nie korzysta z żadnych korzyści podatkowych.

Pozdrawiam
mike

[EuroPaule]

... sam fundusz, to Templeton Growth, więc nie sądzę, że to coś złego.

ale też niczego specjalnego. Fundusz ten jest klasykiem, ale w ostatnich pięciu latach w swojej kategorii był raczej w środku stawki. Tak jak wiele funduszy wartościowych, cierpiał też z powodu problemów banków.
Ponadto ten fundusz jest mocno zainwestowany w akcje amerykańskie. Przez długi czas słaby dolar pochłaniał wszelkie zyski kursowe. Obecnie słaby dolar wpływa raczej pozytywnie, ale dodatkowe ryzyko walutowe pozostaje.
Moim zdaniem wizerunek tego funduszu jest lepszy niż jego obecna kondycja.


Cytat Mikea Speciego
Lepszą opcją jest ubezpieczenie emerytalne z możliwościami oszczędzania podatkowego, bez żadnych pochłaniaczy zwrotu.
Ponieważ ubezpieczenie na życie z 2008 roku nie daje również żadnych korzyści podatkowych. (Funkcja cytatu jakoś nie działała..)

Czy ubezpieczenie emerytalne nie ma również składki za ryzyko? W tym przypadku ryzyko długowieczności (Pieski, chcecie żyć wiecznie?)?

Pozdrowienia Paule

[Mike Spezi]

Europawaliście również nie działało! Oczywiście ryzyko przewidywanej długości życia istnieje w przypadku ubezpieczenia emerytalnego. Nie ma to jednak nic wspólnego z typowymi ukrytymi zabójcami rentowności, takimi jak wypadek, zwolnienie z opłat, zgon. W przypadku produktów gwarantowanych jest jasne, co najmniej otrzymam, plus ewentualny bonus. Korzystając z dzisiejszych możliwości podatkowych, jest to obecnie pewny i skuteczny produkt emerytalny! Pozdrowienia Mike

[Dasdi1970]

W przypadku produktów gwarancyjnych jest jasno określone, co najmniej otrzymam, plus ewentualny bonus. Jeśli skorzystam z dzisiejszych możliwości związanych z podatkami, jest to obecnie spójny i bezpieczny produkt emerytalny!

Ale tylko wówczas, gdy klient wpłaca wszystkie oszczędności podatkowe dodatkowo do swojego funduszu emerytalnego.

W przeciwnym razie nie wiem, jak można wystarczająco pokryć lukę w dochodach przy stopach zwrotu wynoszących 1,5% (lub mniej).
I jeszcze nie zastanawiałem się nad inflacją.

[Mike Spezi]

Prawdziwa Europaule, Dasdi

Niemniej jednak nie mogę sobie przypomnieć, że kiedykolwiek osiągnięto u nas stopę zwrotu netto poniżej 1,5%.
Dlatego też chciałbym tutaj ponownie zauważyć, że proszę unikać uogólnień.

Inflacja działa na każdy rodzaj produktu finansowego, nawet na stabilne wartości i akcje zyskujące wartość.

Oczywiście masz całkowitą rację, że istnieje możliwość osiągnięcia lepszych i wyższych zwrotów z innych form inwestycji.

Uważam, że tutaj szczególnie w przypadku młodej osoby zawsze należy jasno zaznaczyć, jakie są zalety i wady poszczególnych opcji inwestycyjnych.
Ogólną zasadą jest to, że możliwości uzyskania wyższych zwrotów zazwyczaj wiążą się z większym ryzykiem, a w niektórych przypadkach z całkowitą utratą, a większe gwarancje i zabezpieczenia kosztują pieniądze, co oznacza niższe oczekiwania co do zwrotu.
Jeśli ubezpieczony jest odpowiednio poinformowany i wybiera drogę ryzyka, wtedy wszystko jest w porządku. Wtedy później nie może się skarżyć.
Jednak uważam, że czysta spekulatywna emerytura jest w dzisiejszych czasach, dla zwykłego konsumenta, który z reguły nie ma drugiej szansy, aby zacząć od zera i zabezpieczyć swoją starość, jest niezwykle niepokojąca.

Uważam, że zdrowa mieszanka jest kluczem. Trochę pewności, trochę ryzyka z dobrymi perspektywami, odzwierciedlone także w typie inwestora, to zdrowe rozwiązanie.

Pozdrawiam
Mike

[EuroPaule]

Prawdziwy Europaule,

UWAŻAJ! Obce pióra!
Ale dziękuję za zgodę.

Mam zupełnie inne zdanie na temat niskiego oprocentowania gwarantowanego. Kiedyś proporcje między inflacją a stopami procentowymi się znormalizują. Wtedy stopy procentowe wzrosną, aby dostosować się do obecnego otoczenia inflacyjnego. Jeśli inflacja nadal wzrośnie - co mogłoby wesprzeć redukcję długu publicznego - stopy procentowe także wzrosną.

Jeśli ubezpieczyciel musi tylko zapewnić niską gwarancję, więcej można zrobić dla zysku. Mniej gwarancji = większa szansa na zysk.
Dlatego w tym scenariuszu antycykliczne zachowanie nie wydaje mi się takie głupie.
A jak Wy to widzicie?

Pozdrawiam Paule

[Mike Spezi]

Ojej, przepraszam Paule, oczywiście, Dasdi! Zostanie zmienione!

[Assecurancius]

Tak więc, zawsze muszę ostrzec przed dobrym starym lekarzem LV w tym kontekście. Ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym są trudne do wyceny. Dlatego w obecnej sytuacji nie znajdziesz uczciwego nabywcy, który zapłaci Ci równowartość odkupu, jak w przypadku klasycznych ubezpieczeń na życie. Godni zaufania nabywcy są zorganizowani w BVZL. Tam znajdziesz kilku członków, do których możesz się zwrócić. Myślę, że zapłacą Ci maksymalnie 97% wartości odkupu, co i tak jest lepsze niż zerwanie umowy z ubezpieczycielem, głównie ze względów podatkowych.

[Kobiasch]

Nie ma tak wielu dostawców, którzy skupują ubezpieczenia na życie z funduszami inwestycyjnymi, jednym z nich jest Policendirekt, ale o ile mi wiadomo, skupują one dopiero od wartości skupu 10 000 euro (wcześniej była to nawet kwota 25 000 euro). Często oferowana cena jest niższa od wartości skupu i rzeczywiście jest jeszcze interesująca głównie ze względu na oszczędności podatkowe.

[pmk]

Ostrzegam zawsze przed dobrym starym doktorem LV w tym kontekście. Polisy kapitałowe związane z funduszem są trudne do wyceny. Dlatego w obecnej chwili nie znajdziesz rzetelnego kupca, który zapłaci Ci więcej niż wartość odkupu, jak w przypadku klasycznych polis na życie. Rzetelni kupcy są zorganizowani w BVZL. Znajdziesz tam kilku członków, których możesz skontaktować. Myślę, że zapłacą Ci maksymalnie 97% wartości odkupu, co i tak jest lepsze niż zerwanie umowy z ubezpieczycielem, głównie z powodów podatkowych.

W kwietniowym wydaniu Finanztest ostrzega wyraźnie przed doktorem LV. Skala autopromocji w różnych forach mówi sama za siebie...
Ale to, czego nie rozumiem w Twoim poście, to dlaczego miałoby być lepiej dla mnie poświęcić czas na poszukiwanie kupca, który zapłaci mi mniej niż ubezpieczyciel przy zerwaniu umowy? Dodatkowo ryzykuję wpadnięcie w pułapkę oszusta. Nie przychodzi mi do głowy żadny powód podatkowy

[Kobiasch]

Podatkowy powód również mi się nie nasuwa

Od stycznia 2009 roku nastąpiła zmiana w opodatkowaniu ubezpieczenia na życie po wypowiedzeniu polisy lub sprzedaży. Od tego momentu zyski z sprzedaży polis na życie podlegają opodatkowaniu.

Niemniej jednak zwolnione z opodatkowania są zyski z polis zawartych do 31.12.2004 roku i spełniających warunki zwolnienia z podatku od kapitałów.

Warunkiem jest okres trwania ubezpieczenia wynoszący 12 lat oraz okres opłacania składek wynoszący co najmniej 5 lat.

[proConcept]

Podstawowo masz wiele różnych możliwości, jeśli chcesz sprzedać swoje ubezpieczenie na życie:

1. Klasyczni nabywcy: Oni kupują tylko dobre polisy, czyli te z niewielkim okresem do końca i wysokim minimalnym saldem umownym. Często nie są nabywane umowy związane z funduszami, ponieważ są zazwyczaj bardziej ryzykowne. Jeśli uda ci się sprzedać swoją polisę tutaj, otrzymasz pewnie tylko 2-3% więcej niż obecna wartość wykupu. Twoja polisa prawdopodobnie nie ma tu szans na wartość rynkową.

2. Niesolidni nabywcy: Uważaj! Możesz ich rozpoznać zwłaszcza po niewspółmiernie wysokich obietnicach oraz ratalnej wypłacie. Upewnij się, że otrzymasz cenę zakupu natychmiast i w jednej transzy. Zwrot 15% lub nawet 3-krotne lub nawet 4-krotne saldo wykupu nie jest wiarygodny. Wybierz lepiej doświadczoną firmę niż zupełnie nową i nie pozwól sobie na pośpiech przy składaniu podpisu. Wtedy nie powinno ci się nic przytrafić.

3. Profesjonalne rezygnacje: Trzecia możliwość, która ma wiele zalet. Już tylko przez właściwe zakończenie umowy rosnie wartość rynkowa (cena zakupu) o nawet 20%. Dodatkowo masz szansę odzyskać wszystkie wpłacone składki (plus odsetki). A nawet poniesione straty można uwzględnić podatkowo, pod warunkiem wyboru odpowiedniego dostawcy.

Konkretne zalecenia nie mogą być udzielane tutaj...

[Kobiasch]

W zasadzie masz wiele różnych możliwości, jeśli chcesz sprzedać swoje polisę na życie:

1. Klasyczni nabywcy: Ci nabywają tylko dobre polisy, czyli te z krótkim okresem karencji i wysoką minimalną wartością umowy. Zazwyczaj nie kupują polis związanych z funduszami, ponieważ są one zazwyczaj bardziej ryzykowne. Jeśli uda ci się sprzedać polisę tutaj, otrzymasz tylko 2-3% ponad aktualną wartość wykupu. Twoja polisa nie będzie miała tutaj żadnych szans na aktualną wartość.

2. Niesolidni nabywcy: Ostrzeżenie! Rozpoznasz ich przede wszystkim po absurdalnie wysokich obietnicach i rozłożonej w czasie wypłacie. Upewnij się, że otrzymasz cenę sprzedaży natychmiast i jednorazowo. 15% zysku lub 3-krotna bądź nawet 4-krotna wartość wykupu nie są rzetelne. Wybierz raczej doświadczoną firmę niż zupełnie nową i nie daj się zmusić do podpisania. Wtedy powinno ci się nic złego nie przydarzyć.

3. Profesjonalne rozwiązanie poprzez wypowiedzenie: Trzecia możliwość, mająca wiele zalet. Nawet samo fachowe wypowiedzenie zwiększa wartość wykupu (ceny sprzedaży) od razu o nawet 20%. Dodatkowo masz szansę odzyskać wszystkie wpłacone składki (plus odsetki). A już poniesione straty mogą być nawet odliczone podatkowo przy właściwym dostawcy.

Nie można udzielać konkretnych zaleceń tutaj...

proConcept jest operatorem LV Doktor, w artykule na NTV model LV Doktora został uznany za wątpliwy, ale proszę przeczytaj sam i wyciągnij własne wnioski.

Sprzedaż polisy na życie: Wiele ofert jest podejrzanych - n-tv.de

[Assecurancius]

Cześć. Naprawdę zabawne, gdy to właśnie proConcept, czyli LV-Doktor, ostrzega przed nieuczciwymi kupcami i potem ubezpieczyciel próbuje jeszcze profesjonalnie zerwać umowę. W takim razie lepiej samemu profesjonalnie zerwać umowę i oszczędzić na drogich opłatach, które LV Doktor nalicza za mgliste obietnice.

[Dasdi1970]

Wątpliwe? Ale dlaczego? Sprawdźmy OT:

Inna dosyć wątpliwa strategia prowadzona jest przez szwajcarską firmę Proconcept, która stoi za dostawcami LV-Doktor i AnkaufPlus. Obiecuje klientom natychmiastowo uzyskać wyższą wartość wykupu, a następnie pracować nad tym, aby zwrócić wszystkie wpłacone składki, składając pozwy przeciwko ubezpieczycielom. Zarzut: Ponieważ klienci mogli zapoznać się z warunkami ubezpieczenia dopiero po zawarciu umowy, ubezpieczyciele mieliby naruszyć prawo UE. Jednakże wydaje się to mało obiecujące: z 273 złożonych pozwów 215 zakończyło się negatywnie, kolejne 826 postępowań według Proconcept są jeszcze w toku, z czego 33 zostały skierowane do Federalnego Trybunału Sprawiedliwości (BGH), a 12 do Federalnego Trybunału Konstytucyjnego. Według Proconcept jednak zarysowuje się pozytywny trend: obecnie każde czwarte postępowanie kończy się pomyślnie.

Nie widzę, co mogłoby być wątpliwego w tej praktyce biznesowej! Klienci mają szansę otrzymania realnej wartości w przypadku wygranej w sądzie. Pieniądze, które w przypadku własnej rezygnacji zdecydowanie by przepadły!
Nie obiecuje się, że po 6 miesiącach wszystko zostanie zwrócone. To są procesy, które mogą się dłużyć. Czasem jest szybciej - patrz mój post nr 5 powyżej.

PS: Uważam za pozytywne, że proconcept także wypowiada się w tej sprawie, chociaż niektórzy tutaj wydają się oporni na fakty.
Nikt jednak nie jest zmuszany...

[Kobiasch]

[cytat=Dasdi1970">
Nie obiecano, że po 6 miesiącach odzyskasz wszystko. To są postępowania, które mogą potrwać. Czasami może być szybciej - patrz mój post nr 5 powyżej.
[/cytat]
No jeśli fakty są jawne, to nie ma się do czego przyczepić, pewnie kilka osób mogło z tego skorzystać, ale wiele też nie. Oto fragment z artykułu Finanztest:


Proconcept według własnych danych przegrał dotąd 215 postępowań, a wygrał tylko 22. W przypadku sukcesu klient ma być zaangażowany w przyszłe zwroty z ubezpieczeń w wysokości 25 procent lub 50 procent, w zależności od umowy. Druga część przypadłaby Proconcept. Jeśli klient wybierze 50-procentowy udział, musi dodatkowo do opłaty za wypowiedzenie zapłacić Proconcept 300 euro kosztów. Jednak nie jest pewne, czy ubezpieczyciel w ogóle będzie musiał dokonywać zwrotów poza wartością wykupu. Klienci tracą swoje polisy w każdym przypadku.

Sprzedaż ubezpieczenia na życie - Ostrożnie przy sprzedaży polisy - Komunikat - Stiftung Warentest

[pmk]

Od stycznia 2009 r. nastąpiła zmiana w opodatkowaniu ubezpieczeń na życie po wypowiedzeniu lub sprzedaży. Od tego czasu zyski z sprzedaży ubezpieczeń na życie są opodatkowane.

Zyski z sprzedaży ubezpieczeń, które zostały zawarte przed 31 grudnia 2004 r. i spełniają warunki zwolnienia z podatku od zysków kapitałowych w momencie sprzedaży, pozostają jednak wolne od podatku.

Warunki te zakładają, że ubezpieczenie musi istnieć co najmniej 12 lat, a składki muszą być opłacane co najmniej 5 lat.

To wciąż nie stanowi uzasadnienia, ponieważ z punktu widzenia podatkowego nie ma różnicy między wypowiedzeniem a sprzedażą!

[Kobiasch]

to nadal nie jest powód, ponieważ pod względem podatkowym nie ma różnicy między zwolnieniem i sprzedażą!

Od 1.1.2009 roku, sprzedaż ubezpieczeń na życie jest zwolniona podatkowo jedynie dla polis, które i tak byłyby zwolnione od podatku. Zazwyczaj dzieje się tak po 12 latach trwania ubezpieczenia.

Jeśli ubezpieczenie nie trwało jeszcze 12 lat, wypowiedzenie polisy na życie podlega opodatkowaniu. Tak samo jest w przypadku sprzedaży.

Jednakże, w obliczeniach podatku stosuje się inną podstawę. W przypadku wypowiedzenia, ubezpieczyciel pobra podatek od dochodów kapitałowych oraz opłatę solidarnościową od udziału w zyskach. Obejmuje to także odsetki kapitałowe, które zostały zgromadzone w trakcie trwania polisy.

Natomiast w przypadku sprzedaży ubezpieczenia na życie, opodatkowana jest tylko różnica między sumą wpłaconych składek a ceną sprzedaży. W większości przypadków różnica ta jest ujemna. W zasadzie zostało więcej wpłacone niż wypłacone. Wtedy również nie ma podatku, chociaż sprzedaż jest obciążona podatkiem.

Mam nadzieję, że teraz jest to bardziej zrozumiałe!

[pmk]

Od 1.1.2009 r. sprzedaż polis na życie jest zwolniona z podatku tylko wtedy, gdy same polisy te byłyby zwolnione z podatku. Zazwyczaj ma to miejsce po upływie 12 lat od daty wydania polisy.

Jeśli ubezpieczenie nie działa jeszcze 12 lat, anulowanie polisy na życie podlega opodatkowaniu. Tak samo jest w przypadku sprzedaży, która również podlega opodatkowaniu.

Jednakże do obliczenia podatku stosowana jest inna podstawa wymiaru. Ponieważ w przypadku anulowania, ubezpieczyciel pobiera podatek od zysków kapitałowych i dodatkową składkę solidarnościową od udziału w zysku. Obejmuje to również odsetki kapitałowe, które narosły w trakcie trwania polisy.

Natomiast przy sprzedaży polisy na życie opodatkowana jest tylko różnica między sumą opłaconych składek a ceną sprzedaży. W większości przypadków różnica ta jest ujemna. W zasadzie wpłacono więcej, niż zostanie wypłacone. Wówczas nie ma podatku, mimo że sprzedaż podlega opodatkowaniu.

Mam nadzieję, że teraz jest to bardziej zrozumiałe!

tak - dobrze. Zakładałem w założeniu, że stara umowa ma co najmniej 12 lat przed anulowaniem. Ale przy takim rozmiarze finansowego harakiri w tym kraju już mnie nic nie dziwi...

[Assecurancius]

Sporne? Ale dlaczego? Sprawdźmy zatem ten OT:

Nie wiedziałbym, co w tej praktyce biznesowej mogłoby budzić wątpliwości! Klienci mają szansę na otrzymanie prawdziwej wartości dodanej po wygranej w sprawie, co jest dużym plusem w porównaniu z tym, co dostaliby po własnej rezygnacji!
Nikomu nie obiecuje się zwrotu wszystkich pieniędzy po 6 miesiącach. To procedury, które mogą potrwać. Czasami jest szybciej - patrz mój post nr 5 powyżej.

PS: Uważam pozytywnie, że proconcept również się tu wypowiada, choć niektórzy są oporni na fakty. Nikt jednak nie jest zmuszany...

Faktem jest, że pieniądze zostają utracone zaraz po sprzedaży swojej polisy agentowi firmy proConcept/LV Doktor. Ten od razu anuluje ubezpieczenie, zamiast kontynuować je z zyskiem, jak robią to przedsiębiorcy na wtórnym rynku, i pobiera wartość wykupu od ubezpieczyciela. Wszystko to jeszcze obarczone wysoką opłatą (co nie jest praktykowane przez uczciwych nabywców). Do tego dochodzi fakt, że w takim przypadku odsetki kapitałowe są potrącane klientowi, a LV Doktor otrzymuje je z powrotem od urzędu skarbowego, podczas gdy klient nie. Nagle klient wychodzi gorzej na tym, niż gdyby po prostu sam anulował ubezpieczenie. I to wszystko w zamian za kilka niewiarygodnych obietnic dotyczących beznadziejnych prób odwołań. Posiadacze polisy ubezpieczeniowej powinni być świadomi, że przedsiębiorstwa zorganizowane poprzez BVZL kupują polisy i kontynuują ich obowiązywanie. Kupcy, którzy po prostu anulują te polisy, sami nie robiąc nic więcej, z przyczyn nie bez powodu są nazywani przez prasę oszustami prowizyjnymi.

[Mike Spezi]

Super Diagnose Asse.......! Klasse !

Kto jest przy zdrowych zmysłach, ten teraz powinien uświadomić sobie, że to, co można zrobić własnymi pieniędzmi, niekoniecznie wymaga drugiej ani trzeciej osoby, która obiecuje w duchu bezinteresowności wyciągnąć z mojej LV prawie bezinteresownie więcej, niż sam mógłbym to zrobić......

Zauważalne jest także, że duża część tych hojnych cudownych doktorów wybrała siedziby swoich firm poza granicami Niemiec. Błazen, kto w tym znajduje jakikolwiek sens!

Konkluzja: Nie ufaj Żadnemu Szwajcarowi!! Oczywiście, to tylko żart!

Jednak w tej kwestii zostało obecnie tak wiele złomu wyrzuconego tutaj i w innych forach, a także zrobionej reklamy, że właściwie nie trzeba już nic więcej pisać o wiarygodności tych szczęściarzy!

Pozdrawiam
Mike

[proConcept]

Drogi Kobiasch,

uczciwie chcielibyśmy nadal zacytować artykuł z Finanztest:

Do tej pory firma nie tylko wygrała 22 postępowania, ale także osiągnęła porozumienie w kolejnych 36.
  Postępowania. Obecnie, jak podaje Proconcept, 33 postępowania są w toku przed Bundesgerichtshof. Tam ma być rozstrzygnięte, czy ubezpieczyciele muszą płacić zwroty powyżej wartości wykupu (ta sama źródło, co Pańskie).

Oznacza to, że w przeciwieństwie do klasycznych nabywców polis, wywalczyliśmy pieniądze ponad wartość wykupu. Oczywiście nie jest to ani łatwe, ani szybkie do zrealizowania. Niemniej jednak: osiągnęliśmy już pierwsze, bardzo ważne sukcesy! W międzyczasie jedno z postępowań, któremu opiekowaliśmy się, zostało nawet skierowane przez Bundesgerichtshof do Europejskiego Trybunału Sprawiedliwości w celu dalszego rozpatrzenia. Ponadto są już wyroki sądowe, które są w pełni korzystne dla nas. Dlatego nasze postępowania mają coraz częściej i coraz szybciej sukces - a nasi klienci coraz częściej i szybciej odzyskują swoje pieniądze.

@ Assecurancius: ProConcept AG nie jest firmą niezrównoważoną. W przeciwieństwie do innych nabywców, nie przestajemy działać po zapłaceniu wartości wykupu, ale aktywnie walczymy o prawa naszych klientów, aby ci dostali pieniądze, które im faktycznie przysługują. Obecnie prowadzimy ponad 800 pojedynczych spraw, 13 pozew zbiorowych i kilka skarg do Trybunału Konstytucyjnego w różnych sądach niemieckich. Ponadto prowadzimy obecnie ponad 40 postępowań rewizyjnych przed BGH i 14 skarg konstytucyjnych przed Bundesverfassungsgericht.

I jednej rzeczy nie powinniśmy lekceważyć: osiągnięcie postępowania przed BGH jest już bardzo trudne - osiągnięcie postępowania przed Europejskim Trybunałem Sprawiedliwości lub Federalnym Trybunałem Konstytucyjnym jest niemal niemożliwe - ale nam się udało, i słusznie możemy na to być bardzo dumni (i jesteśmy ).

Być może krótki opis procedury w LV-Doktor przyczyni się do ogólnego zrozumienia:

1. Nabywamy umowę na ubezpieczenie na życie lub emerytalne od klientów.
2. Nasi specjaliści od prawa profesjonalnie wypowiadają te umowy. W rezultacie wartość wykupu wzrasta o maksymalnie 20%. Po potwierdzeniu przez ubezpieczyciela kwoty wartości wykupu klient otrzymuje od nas natychmiast swoją cenę zakupu.
3. Ponieważ uważamy, że w wielu wypowiedzianych umowach jest wiele pieniędzy, wszczynamy postępowania wzorcowe i zbiorowe. W przypadku sukcesu jednego postępowania nasi klienci biorą w nim bezpośredni udział. Nawiasem mówiąc, istnieje również model, w którym klient jest w 75% udziałowcem w sukcesie!


Zrozumienie tej sytuacji nie jest zaskakujące ani dla nas, ani dla kierownictwa rejonu

[Naseweis]

Cześć proConcept,

mam tu propozycję!

Gwarantujcie sprzedawcom polis życiowych, że otrzymają co najmniej równowartość wartości wykupu z istniejącej polisy na życie + opłacone opłaty + straty podatkowe i wszyscy będą zadowoleni, a żadne negatywne nagłówki już się nie pojawią.

Pozdrowienia, N.

[Mike Spezi]

To byłoby dla mnie wystarczające, gdybyście wytłumaczyli, dlaczego założona wyższa kwota wypłaty przy wypowiedzeniu przez wyżej wymienioną firmę powinna być wyższa niż przy własnym wypowiedzeniu przy wartości wykupu, ewentualnym zwolnieniu z podatku, oraz dodatkowej wartości wykupu za bonus??? Wyższa wartość wypowiedzenia uzyskana przez Panów Doktorów musiałaby więc być znacznie wyższa, aby po odjęciu kosztów honorariów doktorów, byłoby to coś więcej niż w przypadku, gdyby samemu zakończył umowę! Chyba że Panowie Doktorzy są rodzajem Fundacji Alberta Schweitzera, którzy pracują tak bezinteresownie, tylko po to, aby pacjent otrzymał lepszą opiekę! Ponieważ jako Kierownik Dzielnicy jestem prawdopodobnie adresatem, mogę uspokoić Panów. A może sprecyzują, ile z Państwa pacjentów można przypisać naszemu społeczeństwu! I gdzie, poza Ubezpieczonym, powinny znajdować się moje straty? Oczywiście nie można od Państwa oczekiwać, aby zawsze zalecać pacjentowi rezygnację z umowy, ponieważ nie zawsze byłaby to zrozumiała decyzja. W przeciwnym razie kontradyktowalibyście własną pracę. Pozdrowienia mike

[proConcept]

Naseweis: Super pomysł - dokładnie to robimy!

Gwarantujemy wartość wykupu i wypłacamy ją jako cenę zakupu. A jeśli w pierwszym kroku uda nam się uzyskać trochę więcej, również to wypłacamy.

W ramach naszej gwarancji najwyższej ceny dodajemy nawet coś ekstra - własne pieniądze! Aby móc odzyskać wstrzymane koszty i opłaty od firm ubezpieczeniowych, niestety musimy ich pozwać.

Co do kwestii podatkowych strat: Co mamy powiedzieć na ten temat? Jesteśmy jednymi z pierwszych, którzy sprzeciwiali się podatkowemu dyskryminowaniu klientów ubezpieczeniowych i dlatego wnosiliśmy skargi przeciwko organom podatkowym. Patrz:

proConcept.ag --> Rozliczanie strat podatkowych

W każdym innym przypadku mamy bardzo przejrzyste podejście - umowy zwolnione z podatku traktowane są jako takie, a w przypadku umów opodatkowanych podatek jest potrącany przez firmy ubezpieczeniowe zgodnie z konfliktem prawnym.

[Assecurancius]

"Cytat autora ""proConcept""
Naseweis: Super pomysł - dokładnie to robimy!

Gwarantujemy wartość odkupu i wypłacamy ją jako cenę zakupu. A jeśli uda nam się coś więcej uzyskać już na pierwszym etapie, to także wypłacamy.

W ramach naszej gwarancji najwyższej ceny dodajemy nawet coś od siebie - własne pieniądze! Aby móc pobrać zatrzymane koszty i opłaty od firm ubezpieczeniowych, musimy niestety z nimi iść do sądu.

Co do kwestii niekorzyści podatkowych: Co mamy na to powiedzieć? Byliśmy jednymi z pierwszych, którzy sprzeciwili się podatkowemu dyskryminowaniu klientów ubezpieczeniowych i dlatego skierowaliśmy sprawę do organów skarbowych. Zobacz: proConcept.ag --> Rozliczenie strat podatkowych.

Poza tym nasza sytuacja jest jasna - umowy zwolnione od podatku są traktowane jako takie, a w przypadku umów opodatkowanych podatek jest potrącany przez firmy ubezpieczeniowe zgodnie z konfliktem praw.

Niestety, znowu nie jest to prawda, ponieważ we własnych regulaminach piszą Państwo, że sprzedający polisę otrzymuje cenę zakupu: ...po odliczeniu podatków, opłat i kosztów (tak przynajmniej jest napisane na Państwa własnej stronie internetowej, którą może warto samemu przeczytać przy okazji). A teraz proszę mi powiedzieć, jak miałby on otrzymać więcej pieniędzy niż wartość odkupu po tych potrąceniach. To nie ma sensu nawet logicznie, ponieważ sami przyznajecie, że sami anulujecie polisy - więc nic innego, niż to, co zrobiłby sam sprzedawca. W ten sposób pozbawiacie się w zasadzie jedynego sposobu na osiągnięcie zysku z polisy, ponieważ druga możliwość przedstawiona przez Państwa, czyli osiąganie zysków z procesów sądowych, jest, przyznajmy, grubym nonsensem, i sami o tym wiecie. I właśnie dlatego w prasie określa się Państwa jako nieuczciwą firmę."

[proConcept]

Szanowny Panie Specjalisto, drogi Assecuranciuszu,

Zespół LV-Doktor uzyskuje nawet o 20% wyższą wartość wykupu dzięki fachowej rezygnacji, uwzględniając wszystkie obecne wyroki, w tym również nasze własne.

Dodatkowo nasi klienci otrzymują nie tylko (wyższą) wartość wykupu (cena zakupu), ale także szansę na odzyskanie wszystkich wpłaconych składek. Przy sprzedaży do LV-Doktor, klient nie ponosi żadnych negatywnych skutków podatkowych, a wręcz przeciwnie: W zależności od sytuacji osobistej, konsument ma tutaj możliwość zaliczenia strat podatkowych.

Obecnie LV-Doktor ma ponad 80 000 klientów - w tym również kilkaset byłych klientów Debeka-Versicherte.

Przykładowy przypadek:

Jedna z naszych klientek (Andrea B.) zawarła umowę ubezpieczenia na życie w Debeka Allgemeine Versicherung i wpłacała w nią przez prawie 15 lat. Poprzez zrezygnowanie z ubezpieczenia Debeka, Pani B. otrzymała wartość wykupu w wysokości 9 804,79 euro, mimo że wpłaciła 12 238,25 euro. Gdyby te składki były odpowiednio oprocentowane, jej saldo powinno wzrosnąć do 21 159,53 euro.

Dlatego LV-Doktor-Anspruchsgemeinschaft reprezentował pozew w Landgericht Koblenz i domaga się wypłaty 11 354,74 euro.

Wobec ubezpieczenia na życie Debeka, LV-Doktor-Anspruchsgemeinschaft wytacza obecnie 32 pozwy. (Stan na 04/2012)

Udało nam się już zawrzeć pięć porozumień z tym ubezpieczeniem - z pewnością nie bez powodu!

[Mike Spezi]

Witaj Panie Doktorze, szacunek! Wreszcie prezentuje Pan kilka porównań liczbowych. Mamy więc 80 000 klientów (czy którzy z nich mają sensowne podstawy do wniesienia pozwu, to inna sprawa), z czego 32 to aktualne pozwy dotyczące umów Debeka. Ogromne 0,04%!!! Brak mierzalnych sukcesów, jeszcze mniej!!! To naprawdę nie robi na mnie wrażenia! Proszę zatem fachowo podnieść swój poziom. Z bzdurnymi opowieściami jak z braci Grimm możesz zwieźć kilku amatorów na forum, ale eksperci zawsze cię tutaj zdemaskują!

Interesujące jest, co Pan rozumie pod pojęciem fachowej rezygnacji?

Mam zresztą takie same zdanie w tej kwestii, co Pan, czy powinienem raczej powiedzieć, co ubezpieczony! Uważam też, że ubezpieczony powinien otrzymać jak najwyższą kwotę przy wypowiedzeniu umowy! Właśnie dlatego dotychczas, posiadając kilka polis różnych dostawców, zawsze rezygnowałem z polisy Debeka, ponieważ ze względu na niskie koszty administracyjne i założenia oraz powyżejprzeciętne oprocentowanie, wartość wykupu była zawsze wyższa niż w przypadku większości konkurentów.

Przytoczony przez Pana przykład Pani Andrei B. nie ma niestety żadnej istotności. Jeśli prezentuje Pan takie przykłady tutaj, proszę robić to z pełną treścią. Nie wynika stąd jasno, jakie ryzyka były związane z podaną kwotą składki. W przeciwnym razie, po 15 latach płacenia składek na życie w Debeka bez dodatkowych zabójców rentowności, mniejsza wartość wykupu niż opłacone składki wydaje się mało wiarygodna i należy ją przypisać wspomnianym wcześniej bajkom.

Mogę zresztą od razu sprawdzić każdą wartość wykupu polis Debeka, więc mogę także przeprowadzić dokładne porównania.

Z poważaniem
Mike

PS: Jeśli zgodził się Pan na porównanie, musiał być ku temu jakiś powód! Być może nie pozostałoby wtedy honorarium doktorskie!

[Naseweis]

Szanowny Panie Specjaliście, szanowny Assecuranciuszu,

zespół LV-Doktor uzyskuje nawet o 20% wyższą wartość wykupu wyłącznie poprzez fachową rezygnację, uwzględniając wszystkie obowiązujące wyroki, w tym także nasze własne.

Dodatkowo nasi klienci nie tylko otrzymują (wyższą) wartość wykupu (cenę zakupu), ale również mają szansę odzyskać wszystkie opłacone składki. Sprzedając swoją polisę do LV-Doktor, klient nie ponosi żadnych negatywnych konsekwencji podatkowych, a wręcz przeciwnie: W zależności od swojej sytuacji konsument ma możliwość odliczenia strat podatkowych. !

No pięknie, że LV-Doktor może takie rzeczy zrobić.
Jednak nie ma dowodu na to, że jest to prawdą.
I rzeczy, które nie są udowodnione, nie powinny być wierzone!





Obecnie LV-Doktor obsługuje ponad 80 000 klientów - w tym kilkaset byłych klientów Debekii.

Przykładowy przypadek:

Jedna z naszych klientek (Andrea B.) zawarła umowę na polisę na życie w Debeka Allgemeine Versicherung i płaciła składki przez prawie 15 lat. Poprzez wypowiedzenie polisy w Debeka Versicherung Pani B. otrzymała wartość wykupu w wysokości 9 804,79 euro, mimo że opłaciła 12 238,25 euro. Gdyby te składki były odpowiednio oprocentowane, powinna otrzymać kwotę w wysokości 21 159,53 euro.
Dlatego zespół LV-Doktor reprezentował Panią B. w procesie przed Sądem Okręgowym w Koblencji i żądał zapłaty 11 354,74 euro!


A co skorzystała droga Andrea z tego?

Czy od tamtej pory został wydany jakiś wyrok w takiej sprawie, który mógłby Pan nam udostępnić?





Zespół LV-Doktor prowadzi obecnie 32 procesy przeciwko Debeka Lebensversicherung. (Stan na kwiecień 2012)

Udało nam się już zawrzeć pięć ugód z tą firmą - z pewnością nie bez powodu!


To również można wierzyć lub nie.

Ale w przeciwieństwie do tego, w specjalnym wydaniu czasopisma Finanztest z kwietnia 2012 roku znajduje się następujący artykuł:

Proconcept pobiera wysokie opłaty

W warunkach umowy firmy Pacta Invest napisano, że od bieżacej wartości umowy będzie odjęte epłate podatek od źródeł.
A w warunkach firmy Proconcept, działającej pod nazwami LV-Doktor i AnkaufPlus Policen, napisano, że cena zakupu będzie zależała od kwoty netto po odliczeniu podatków, opłat i opłat. Proconcept AG z siedzibą w szwajcarskim raju podatkowym Zug oblicza klientom opłatę za wypowiedzenie w wysokości 87,50 euro.
ProConcept zapowiada klientom wyższe wypłaty niż wartość wykupu u ubezpieczyciela. Pomysł firmy polega na tym, że ubezpieczyciele naruszyli europejskie prawo, ponieważ klienci mogli zapoznać się z warunkami dopiero po zawarciu umowy. Aby uzyskać więcej pieniędzy, firma prowadzi procesy sądowe. W razie sukcesu, klient ma prawo do udziału w przyszłych zwrotach od ubezpieczyciela w wysokości 25% lub 50%, w zależności od umowy. Druga część przypadłaby Proconceptowi.
Jeśli klient wybierze udział w wysokości 50%, musi także zapłacić Proconceptowi dodatkowo 300 euro jako wkład kosztów.
Jednak nie jest pewne, czy ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacania zwrotów ponad wartość wykupu. Klienci tracą polisę w każdym przypadku - bezpowrotnie, tak napisano w umowie kupna.

Teraz każdy musi sam zdecydować, w co wierzy, a w co nie.

Pozdrowienia, N.

[Gell]

Firma Pro Concept AG (która swoją drogą znajduje się w Szwajcarii) sprzedaje również następującą grę (lub narzędzie sprzedaży) :

Wreszcie Dyrektor Ubezpieczeń

Wreszcie Dyrektor Ubezpieczeń
Kto z nas nie marzył kiedyś o tym, aby zasiąść w pięknym, przestronnym biurze pełnym światła, patrząc na dachy miasta, otoczony eleganckim drewnem i najwyższej jakości tkaninami, decydując o tym, czy i ile pieniędzy wydawać? I to wszystko bez konieczności martwienia się, czy te rzeczy są naprawdę potrzebne - bo pieniądze wciąż napływają.

Gra nie myli tu zabawy z rzeczywistością.

Fajnie

[Naseweis]

A oto niespodzianka!!!

Strona internetowa firmy Pro Concept!

Zwiększaj swoje sukcesy w sprzedaży!

Zostań teraz agentem i pozyskaj nowych klientów!

My, międzynarodowa firma proConcept AG, oferujemy aż dwie udane inicjatywy: LV-Doktor oraz AnlegerNotruf: Reprezentujemy prawa konsumentów i odzyskujemy dla nich pieniądze. Nasza grupa docelowa to każdy konsument, ponieważ każdy może być dotknięty. Reprezentujemy już ponad 50 000 klientów.

Co oferujemy:


Wysokie wynagrodzenie
Otrzymasz aż do 80 euro za każdą umowę od razu.

Niskie progi płatności
Wypłacamy środki już od kwoty 20 euro.

Wynagrodzenia na 5 poziomach
Masz możliwość zarabiania z nami nawet do piątego poziomu, zapraszając nowych partnerów.

Regularne wypłaty
Otrzymasz swoje pieniądze na czas co miesiąc.

Materiały reklamowe
Pozyskaj nowych klientów za pomocą naszych pocztówek, ulotek, plakatów, ogłoszeń prasowych, komunikatów prasowych oraz różnorodnych materiałów reklamowych online.

Ilustracje wszystkich procesów
Statystyki czasu rzeczywistego z danymi szczegółowymi: Możesz w dowolnym momencie sprawdzić aktualny stan postępowania.

Kampanie marketingowe
Zwiększ swoją rozpoznawalność dzięki naszym aktualnym kampaniom marketingowym.

Wsparcie
Będziesz indywidualnie obsługiwany przez nasze wsparcie partnerskie.

Brak opłaty rejestracyjnej! Brak ukrytych opłat uczestnictwa! Brak minimalnej sprzedaży!

Cieszymy się, że możemy powitać Cię jako partnera.
Zaczynamy teraz z nami przyszłość pełną sukcesów!

Otrzymasz atrakcyjne wynagrodzenie za każdą przesłaną umowę. Nigdy wcześniej zarabianie pieniędzy nie było takie proste! Więcej informacji o wynagrodzeniach znajdziesz tutaj.

zobacz też:
Program partnerski proConcept


Pytanie, które sobie zadaję tutaj, czy ProConcept również pokrywa
Koszty prawne i odpowiada za błędną radę ?

[Mike Spezi]

Och mądralo, kto obchodzi obowiązek konsultacji, jeśli siedziba firmy nie podlega prawu UE!

Punkt 5 - Poziomy.... to tak właściwie ten stary dobry śnieżek..........!

[Naseweis]

I jeszcze jeden na to!

Dochód


Dla każdego z naszych projektów możesz samodzielnie prowadzić reklamę lub również działać pośrednicząco w naszym imieniu.

Webmaster

Generowane za pomocą naszych materiałów reklamowych zapytania (potencjalne transakcje) konwertowane są na ponad 20% w konkretną transakcję (sprzedaż). Jako webmaster uczestniczysz w obu aspektach - nie tylko w transakcjach klientów, których bezpośrednio przekazałeś, ale także w zyskach od wszystkich partnerów, których zaprosiłeś, aż do 5. poziomu.
Każde rzeczywiste zapytanie wygenerowane przy użyciu naszych narzędzi reklamowych wynagradzamy aż do 5 euro
Za każdą sprzedaż modelu L/G50 otrzymasz dodatkowe 30 euro
Ponadto otrzymasz następujące wynagrodzenia dodatkowe:
LeadSprzedaż2. poziom0,605,-3. poziom0,404,-4. poziom0,203,-5. poziom0,102,-Jeśli dysponujesz innymi bazami adresowymi i przekazujesz je do dalszego przetwarzania przez nas, bez konieczności korzystania z naszych narzędzi reklamowych do generowania tych adresów, wynagrodzimy cię za każdą sprzedaż modelu L/G50 40 euro. W tych przypadkach nie możemy jednak nagradzać zapytań.

Otrzymasz również wynagrodzenie za sprzedaż.
Więcej informacji znajdziesz tutaj.
Pośrednik

Jako pośrednik możesz oczywiście korzystać z powyższych modeli i odnosić sukcesy razem z nami. Oczywiście możesz także bezpośrednio doradzać klientom i składać umowy do nas. Otrzymasz wtedy za każdą umowę modelu L/G50 rekompensatę w wysokości 80 euro - oczywiście nie ma wynagrodzenia za zapytania. Umowy wszystkich innych modeli także zostaną odpowiednio wynagrodzone, a także przysługują ci wynagrodzenia dodatkowe.
Alternatywnie, masz również możliwość udziału w dodatkowych dochodach twoich klientów. Otrzymasz wtedy obniżoną rekompensatę w wysokości 24 euro za każdą złożoną umowę L/G50, ale będziesz uczestniczyć w 9% zysku przypisanym nam za dodatkowe dochody klientów. Przy średnim dodatkowym dochodzie w wysokości 3 000 euro w ramach naszego projektu LV-Doktor, oznacza to dodatkowe około 150 euro
Więcej informacji znajdziesz tutaj.

Skorzystaj z okazji - Pomóż nam pomóc - i zarabiaj jeszcze więcej pieniędzy!

zobacz ---->
Program partnerski proConcept

Nawet na tej stronie internetowej namawia się do pominięcia ustawy dotyczącej ochrony danych osobowych.

I to pomimo istnienia odpowiednich przepisów dotyczących ochrony danych w Szwajcarii.
zobacz: https://www.unifr.ch/euroinstitut/ass...s/cahier10.pdf

To dowodzi czystych działań firmy.

[Assecurancius]

Drodzy Panowie Speci, drogi Assecurancius,

zespół LV-Doktor osiąga nawet o 20% wyższą wartość wykupu wyłącznie poprzez odpowiednie wypowiedzenie, uwzględniając wszystkie aktualne wyroki, oczywiście również nasze własne.

Ponadto nasi klienci nie tylko dostają (wyższą) wartość wykupu (cenę zakupu), ale także mają szansę odzyskać wszystkie wpłacone składki.

Tylko po to, aby jasno to wyjaśnić: Nie ma takiej rzeczy jak odpowiednie wypowiedzenie! Można albo wypowiedzieć swoją polisę na życie, albo nie. Doktor LV w żadnym ze swoich reklamowych postów nie mógł wyjaśnić, co takiego jest szczególnie fachowe w jego wypowiedzeniu, i przede wszystkim: gdzie dokładnie ma zostać osiągnięty wzrost wartości o 20%. Prawdopodobnie nie z minimalnej, ba, już praktycznie fikcyjnej szansy na odzyskanie swoich wpłat.

Jedyną alternatywą dla wypowiedzenia (czy to fachowego, czy nie) jest sprzedaż do renomowanego, wartościowego nabywcy (np. członek BVZL)

[proConcept]

Witaj Assecuranciuszu,

wydaje się, że teraz celują trochę za wysoko. Co ma być złego w postępowaniu sądowym!? Że my prowadzimy te postępowania? Czy też że Bundesgerichtshof 28.03 przedstawił Trybunałowi Sprawiedliwości UE pytanie prawne przez nas podniesione do rozstrzygnięcia i że Federalny Trybunał Konstytucyjny w przypadku 19 przez nas prowadzonych (i przyjętych przez Bundesverfassungsgericht) skarg konstytucyjnych natychmiast podejmie decyzję?

Czy też że ubezpieczyciele lub Niemiecki Związek Ubezpieczeń w tych postępowaniach poinformowali sądy, że omawiane tu kwestie prawne dotyczą milionów umów i należy spodziewać się całkowitej regulacji na kwotę kilku miliardów euro? Wypowiedzi takich jak np. Aachen Münchener, że chodzi o „… roszczenia płatnicze w miliardach euro. W konsekwencji nie tylko pozwanie [ubezpieczenie], ale również większość jej konkurentów jest zagrożona egzystencją gospodarczą.”, są próbą wpływania na sędziów. Bo lęk ubezpieczycieli jest ogromny!

I w związku z tym nie jesteśmy atakowani w prasie - wręcz przeciwnie: Zarówno Süddeutsche Zeitung, jak i Fonds Professionell i Bild-Zeitung niedawno pozytywnie wspominały o LV-Doktor. I Stowarzyszenie Ochrony Ubezpieczonych oraz ekspert branżowy prof. Schwintowski otwarcie nas wspierają, mówiąc: “Z zadowoleniem przyjmujemy fakt, że LV-Doktor stara się wyjaśnić to sporne pytanie prawne i mamy nadzieję, że dojdzie do ostatecznego rozwiązania z korzyścią dla konsumentów.”

Ponadto chcielibyśmy zauważyć, że dostępne są u nas także modele, przy których nie generowane są żadne opłaty. Jak powiedzieliśmy wcześniej, umowy zwolnione z podatku traktowane są jako takie i nie stosuje się potrąceń podatku w przypadku wypowiedzenia umowy - podatek jest potrącany jedynie w przypadku umów opodatkowanych - dlatego też jest to zawarte w warunkach umowy, ponieważ chodzi tutaj o zaświadczenie o wartości ryczałtowej. W związku z tym wszelkie ataki w tej sprawie są bezpodstawne…

[Assecurancius]

Nie odpowiedziałeś na moje pytanie, Panie Doktorze LV. Dlatego chętnie powtórzę je tutaj jeszcze raz: Skąd pochodzi obiecane 20% dodanej wartości przy tzw. profesjonalnym wypowiedzeniu umowy? Nie śmiesz tego wyrazić? Mam nadzieję, że nie będziesz się złościł, gdy zdradzę twoje małe tajemnicy: Ta prognoza odnosząca do 20% opiera się na niezwykle niejasnej obietnicy zwrotu opłaconych składek w przypadku pomyślnego pozwu. Wszyscy tutaj wiedzą, że szanse na sukces w tej sprawie wahają się w promilach. Więc bardziej poprawnym oświadczeniem byłoby powiedzieć, że 0,04% klientów Doktora LV otrzymuje zwrot w wysokości 20%. Reszta nie tylko nic nie dostaje, ale zostaje nawet na swoich kosztach. Fakt, że łupią polisy sprzedawców wysokimi opłatami za puste obietnice, nie zaprzeczyłeś mi. Tak zwane procesy przeciwko ubezpieczycielom są więc czystą folklorem, który ma na celu odebranie polisy sprzedawcom za opłatą, w prasie już wielokrotnie określane jako wyłudzanie prowizji. Masz więc rację, nie powinienem określać tej praktyki jako grobowa absurdy, a raczej jako coś w najwyższym stopniu nagannego i nieuczciwego!

[rudi77]

Och, ten świat finansów potrafi dać w kość takim osobom jak ja, których pojęcie o finansach może pozostawiać wiele do życzenia. Spróbowałem dowiedzieć się więcej na temat tematu jak zrezygnować z ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym, ale naprawdę nie mogę dojść do żadnego konkretnego wniosku.

Najpierw chciałem sprzedać moją polisę z WWK, ale nie mogę znaleźć żadnego usługodawcy, który chciałby kupić polisę o wartości jedynie około 8500 € (po 13 latach). Potem przeczytałem coś o LV Doktorze i od razu to mnie zaintrygowało. Im więcej czytałem w Internecie, tym więcej pojawiało się wątpliwości, zwłaszcza że po tylu latach nadal nie podjęto decyzji. Nawet jeśli według LV Doktora proces jest praktycznie ukończony (ponieważ trwa on przed Trybunałem Sprawiedliwości UE), to wcale nie oznacza, że jako klient możemy spodziewać się wypłaty w najbliższych miesiącach, jeśli w ogóle dojdzie do wypłaty.

Następnie odkryłem jeszcze CiaoLV, które ma ten sam model biznesowy, pobiera nieco niższe opłaty i w przypadku ewentualnego zwycięstwa w procesie sądowym wypłaca więcej, a ponadto mają swoją siedzibę w Niemczech.

Potem trafiłem na stronę Verbraucherzentrale, ale tam również nie znalazłem odpowiedzi. Chciałem teraz ponownie poświęcić czas modelom od LV Doktora i CiaoLV, aż trafiłem na tę stronę.

Ten post zmącił moje dotychczasowe skłonności. W jakiś sposób wątpię w to, czy przez któregokolwiek z tych usługodawców dostanę więcej pieniędzy niż gdybym po prostu sam zrezygnował z polisy i zaakceptował straty. Przynajmniej wtedy miałbym pewność, ile dostanę - aktualna wartość akcji pomnożona przez liczbę udziałów. Ponieważ polisa rów już ponad 12 lat, nie powinno być żadnych dodatkowych potrąceń. Z CiaoLV i LV Doktora najpierw pobierane są opłaty, a czy dostanę od nich nawet o jeden cent więcej niż gdybym sam zrezygnował, jest dla mnie całkowicie niejasne.

Jaka według ekspertów na forum jest obecnie najlepsza rozwiązanie dla kogoś w mojej sytuacji? Byłoby miło otrzymać tutaj jakiś dobry poradnik. Dziękuję

[Assecurancius]

Na rynku wtórnym, zorganizowanym przez BVZL, istnieją również przedsiębiorstwa zajmujące się skupem ubezpieczeń na życie związanych z funduszami. Bez obietnicy roszczenia, bez dodatków. O ile mi wiadomo, płacą one jednak tylko 97% wartości wykupu. Pierwsze pytanie, które się nasuwa, to dlaczego ktoś miałby to zrobić, skoro od samego ubezpieczyciela można dostać 100%. Prawdopodobnie ma to głównie uzasadnienie podatkowe. Ponieważ sprzedaż polisy na życie podlega innym opodatkowaniu niż jej likwidacja. Dopiero pod kątem podatkowym sprzedaż polisy funduszowej ma sens.

[rudi77]

Cześć, dzięki za odpowiedź. Przeszukałem również firmy, które mogą ewentualnie kupić ubezpieczenie. Niestety, nie znalazłem nic interesującego, po pierwsze z powodu tego, o czym wspomniałeś, a po drugie, firmy te zazwyczaj są zainteresowane polisami o wartości powyżej 10000 €. Po przejrzeniu wszystkich opcji, ostatnio zainteresowałem się dwiema firmami, które zajmują się postępowaniem sądowym. Niestety, nie ufam im do końca, i wątpię, czy cokolwiek z tego wyjdzie. Otrzymałem również odpowiedź od Biura Ochrony Konsumentów z przykładowym wzorem rezygnacji z polisy. Za dodatkową opłatą w wysokości 60 € można również poprosić o konsultację w celu zweryfikowania, czy wszystko zostało obliczone prawidłowo. Niestety, to wszystko wydaje się mało obiecujące. Wydaje mi się, że wpłaciliśmy już ponad 10000 € i teraz otrzymalibyśmy z powrotem ledwie 8000 €.

[Holger1984]

Wartość wykupu w tej wersji zawsze jest określana na podstawie bieżącej wartości udziałów w funduszach w momencie złożenia wniosku o wykupienie. Problemem jest to, że ta wartość może być również równa zero.

[Assecurancius]

Stiftung Warentest nie ma dobrego zdania na temat firm, które obiecują zwrot pieniędzy w ramach procesu sądowego. Wydaje się, że w rzeczywistości niewiele z tego wynika, a dodatkowo pobierają już wysokie opłaty od zakupu polisy. Przeczytałem o tym w artykule w Finanztest 2/2013.

[Andrewlane]

Tak, aktualnie poszukiwane i znalezione.
Oto jasny przykład bez uprzedzeń:
Jak opisałem wyżej, przekazałem moje ubezpieczenie na życie emerytalne do profesjonalnej rezygnacji LV Doctorowi, ponieważ mój ubezpieczyciel ubezpieczeń na życie RV-Versicherungen chciał wypłacić tylko około 50% wpłaconej kwoty. ubezpieczenie zawarte 25.01.1995 r. Reszta dokumentu bez tłumaczenia.


Pozdrawiam