Capital Investment 4

[Maverick]

Cześć wszystkim,

Mam nadzieję, że możecie rzucić trochę światła na tę sprawę.

Obecnie mam kontrakt oszczędnościowy LBS na kwotę 50000 euro (oprocentowanie 0,75%, rzeczywiste oprocentowanie kredytu 3,73%). W tej chwili zgromadziłem oszczędności w wysokości 20.000 euro. Jednak dopiero w połowie 2014 roku będzie on gotowy do przydziału.

Dodatkowo mam rachunek emerytalny Riester (Union Investment, związany z funduszem, saldo około 5.500 euro)

Mam również ubezpieczenie emerytalne w DEVK z opcją Dynamic (zawarte przed rokiem 2004).


Teraz LBS zachęca mnie do zawarcia nowej umowy na 50.000 euro (oprocentowanie 0,5%, rzeczywiste oprocentowanie kredytu 3,53%). Powodem jest skorzystanie z obecnie niskiej stopy procentowej, ponieważ obecnie nie planuję budowy.

Ponadto mam zmienić rachunek emerytalny Riester w Union na rachunek oszczędnościowy Riester w LBS, ponieważ Dom jest najlepszą formą zabezpieczenia emerytalnego. Odpowiednie dokumenty do podpisania i przejęcia zostały mi już przedstawione.


Perspektywa: Prawdopodobnie będę budować lub kupować za 2-4 lata.


Co sądzicie o tej sytuacji? Obawiam się inflacji. Czy może mi pomóc kontrakt oszczędnościowy? Z góry dziękuję za pomoc. Trudno jest znaleźć niezależne doradztwo.
Dziękuję bardzo

[C. Andreas]

Witaj, jeden kontrakt na oszczędzanie na budowę jest w pełni wystarczający na razie. Tutaj nie wpłaciłbym więcej, ponieważ roszczenie o pożyczkę wynosi dokładnie 30 000 euro, co oznacza, że przysługuje prawo do pożyczki bez zabezpieczeń. pożyczka bez zabezpieczeń oznacza, że potrzebne są tylko dokumenty dochodowe, a potwierdzenie przeznaczenia na cele mieszkaniowe musi być dostępne. Innymi słowy, wykorzystuje się swoje kapitał własny, ponieważ później będzie mniej pożyczek od banku i uzyska się lepsze warunki kredytu. (Jeszcze jedna uwaga, bo nie jestem pewien, czy LBS różni się od landu do landu. Należy sprawdzić, czy LBS udziela pożyczek do 30 000 euro bez zabezpieczeń. Prawie wszystkie kasy oszczędnościowe to robią) Jeśli teraz zawarty zostanie drugi kontrakt, to nie można go aktywnie włączyć do finansowania, ponieważ jeszcze nie osiągnął terminu przydziału. Może być najwyżej zrealizowany z wyprzedzeniem lub użyty jako finansowanie uzupełniające do późniejszej spłaty kredytu anuitetowego. Ale to nie byłoby mądre, ponieważ należy osiągnąć 40% minimalnej kwoty oszczędności. W międzyczasie istnieją konstelacje, w których wpłaca się tylko 25%, a otrzymuje się roszczeniu do 75% pożyczki. To się opłaca. Jeśli decydujesz się na kontrakt mieszkalny Riester, to masz tutaj tę samą konstelację. Ponadto łączysz się z kasą oszczędnościową, ponieważ później będziesz musiał finansować również przez ten instytut, aby móc korzystać z kontraktu. Jeszcze jedno słowo na temat emerytury Riester z Unii. Kontrakt składa się z 2 funduszy, funduszu akcji i funduszu rentowego. Po 2008 roku było wiele skarg na Unię, ponieważ niektórzy oszczędzający zostali przeniesieni do funduszu rentowego, aby Unia mogła zachować swoje wsparcie finansowe. To samo może przytrafić Ci się podczas następnego załamania. Ponadto na koniec okresu obowiązywania należy wycofać kapitał, co wiąże się z gwarancją od 85 roku życia. Ponieważ mamy obecnie 1,75% gwarantowanego oprocentowania, wartość wycofania będzie jeszcze większa do tego czasu. Poza tym (i to jest istotne) wraz z rozpoczęciem emerytury wybiera się ubezpieczenie na podstawie obowiązujących wówczas zasad i ciała umierającego, które wtedy stają się istotne. Do tego dochodzi jeszcze fakt, że w 20-letnim okresie wypłat w Unii masz zmienną emeryturę, która reguluje się w zależności od sytuacji na rynku. Ja jestem raczej zwolennikiem gwarancji, ale to moje subiektywne zdanie.

[Maverick]

Hej,

bardzo dziękuję za bardzo szczegółową odpowiedź.

Czy nie byłoby więc sensowniejsze nie zawierać umowy o Wohnriester, aby się nie wiązać?

Ale czy nie jest tak, że już poprzez umowę oszczędnościową w LBS jestem w pewien sposób związany z Sparkasse?

Czy nie jest lepiej ulokować moje dotychczasowe comiesięczne wpłaty na konto oszczędnościowe zamiast w nową umowę oszczędnościową? Mam już jedno z większą sumą na koncie oszczędnościowym.

Zastanawiam się, jak przesunąć pieniądze, aby trochę się zabezpieczyć przed ewentualną inflacją. Myślałem o funduszach inwestycyjnych w nieruchomościach lub metalach szlachetnych.

Bardzo interesuje mnie także Pańska odpowiedź na temat Union. Wnioskuję z tego, że nie jest Pan zbyt zachwycony UniProfiRente. Czy Pańskie uwagi odnoszą się specjalnie do UniProfi czy są ogólną reakcją na Rentę Riester? Czy możesz polecić instytuty, które robią to lepiej? Chociaż na pewno jest to kwestia subiektywna.

Dziękuję za odpowiedź.