Capital Investment 4

[FrankZayn82]

Witajcie,

mój ojciec kupił nieruchomość w 2002 roku i pożyczył sobie 100 000 [url]euro[/url] od kasy oszczędnościowo-budowlanej.
Ten [url]kredyt[/url] został podzielony na dwie transze (70 000 [url]euro[/url] i 30 000 [url]euro[/url]).
[url]kredyt[/url] w wysokości 30 000 [url]euro[/url] został udzielony jako [url]kredyt[/url] ratalny i został już spłacony. Pierwszy [url]kredyt[/url] został jednak udzielony jako [url]kredyt[/url] z kasy oszczędnościowo-budowlanej i jest więc bardzo drogi (4,5% oprocentowania początkowego 6%).
Po spłacie [url]kredytu[/url] w wysokości 30 000 [url]euro[/url] został dodatkowo podzielony na dwie kolejne transze (50 000 [url]euro[/url] i 20 000 [url]euro[/url]). Wydaje mi się, że chodzi tutaj o [url]kredyt[/url] kombinowany (spłacany za pośrednictwem [url]kredytu[/url] od kasy oszczędnościowo-budowlanej).
W kredycie w wysokości 50 000 [url]euro[/url] zostało już zgromadzonych prawie 16 000 [url]euro[/url], a w drugim (20 000 [url]euro[/url]) zostało już zgromadzonych 9 000 [url]euro[/url] ponad początkową kwotę 70 000 [url]euro[/url]. Wygląda na to, że w tym drugim przypadku pozostał jeszcze dług w wysokości nieco ponad 6 000 [url]euro[/url]. Rozumiem już trochę, jak działa wcześnie spłacony [url]kredyt[/url] z kasy oszczędnościowo-budowlanej. Zastanawiam się tylko, czy jest możliwe wcześniejsze spłacenie tego [url]kredytu[/url], ponieważ jest to prawdopodobnie możliwe zgodnie z prawem o kredytach z kasy oszczędnościowo-budowlanej. Jednak gdy mój ojciec chciał to zrobić w 2015 roku, zażądano od niego odszkodowania za wcześniejszą spłatę. Czy istnieje sposób uniknięcia odszkodowania za wcześniejszą spłatę? Być może korzystając z dziesięcioletniego okresu po związaniu oprocentowania?
Ponieważ pozostał dług w wysokości prawie 40 000 [url]euro[/url], prawdopodobnie będzie to trwać wiecznie.

Będę wdzięczny za każdą wskazówkę, ponieważ mój ojciec kompletnie nie zna się na tym i jest przytłoczony.

Dziękuję bardzo

[bruno68]

Cześć Franku, na podstawie twojego opisu może chodzić o kasę oszczędnościowo-budowlaną z Hameln? Bardzo chętnie udzielają [url]kredytów[/url], które są na wieczność, a następnie są ponownie zwiększane przy częściowych spłatach poprzez nowe pożyczki! Twoje pytanie jest uzasadnione: Ale bez przejrzenia dokumentów jest całkowicie bezwartościowe! Skoro sam nie masz kontroli! Żeby być jasnym: Twój problem faktycznie jest twoim problemem, jeśli to, co mówisz, jest prawdą, nikt nie będzie w stanie podjąć tego zadania! Samo zracjonalizowanie przestawienia z pożyczek hipotecznych na [url]kredyty[/url] oszczędnościowo-budowlane oraz zapewnienie bezpłatnej spłaty natychmiastowej możliwe jest. Musi być ustalone dla każdej umowy kredytowej! Do tego potrzebne są dane z umów kredytowych i odpowiadających im umów oszczędnościowo-budowlanych, których terminy są zsynchronizowane, aby nie okazało się, że wskaźniki oszczędności są zbyt niskie i potrzebna jest droższa pośrednia finansowanie na kilka lat. Wydaje mi się, że z ich opisu wynika, że umowy na kwoty 70 tys. i 30 tys. różnią się terminami doznań, inaczej nie miałoby sensu to dziwne stwierdzenie:...na dwie kolejne transze podzielono (50 tys. € i 20 tys. €). Wydaje mi się, że chodzi tutaj o [url]kredyt[/url] kombo (spłacany poprzez [url]kredyt[/url] oszczędnościowo-budowlany). W kredycie 50 tys. € zostało już uzbierane prawie 16 tys. €, a w kredycie 30 tys. € zostało już uzbierane 9 tys. € powyżej pierwotnej sumy 70 tys. €. Tam zdaje się pozostać niewielki dłużnik w wysokości nieco ponad 6 tys. €. Teraz do tego, co jest nieprzyjemne: Co pan zapłaci za to, że ktoś ustali pracę i termin spłaty bez opłat? Z refinansowaniem kwoty od 30 do 40 tys. € nie da się tego opłacić, na to trzeba prawdopodobnie około 10 godzin pracy! Trzeba napisać listy, założyć konta internetowe i być może prowadzić wielokrotne rozmowy osobiste! Trzeba także mieć na to czas, ponieważ jesteś chyba dziedzicem nieruchomości! Musisz też być świadomy, w razie czego. Niech nie stanie się tak, że [url]kredyt[/url] stanie się niewypłacalny i dojdzie do egzekucji komorniczej! Bo do czasu otrzymania aktu odziedziczenia, czyli po 6 tygodniach, już dwie raty zostaną zaległe z odsetkami i spłatą. Po 8 tygodniach jest już po wszystkim! Kto poniesie koszty podróży, czas podróży? Czy można to sfinansować z 400 € prowizji z możliwej refinansowania? Masz jeszcze jakieś pytania? bruno68

[FrankZayn82]

Dziękuję za Twój wkład.

Przejrzałem dokładnie dokumenty i obecnie mam następujące scenariusze.
Kwota oszczędności budowlanych w wysokości 20 000 € została przyznana już w 2012 roku i powinna zostać spłacona natychmiast poprzez dodatkową wpłatę. W liście jest zdefiniowane Po wypłacie kwoty oszczędności budowlanych możesz dokonać dodatkowych wpłat w celu szybszej spłaty swojego [url]kredytu[/url] hipotecznego.
Wkrótce udajemy się do doradcy bankowego, aby spłacić 6 000 € poprzez szybki przelew.

W odniesieniu do kwoty oszczędności budowlanych w wysokości 50 000 € będziemy musieli poczekać do 2022 roku, ponieważ w innym przypadku podczas fazy oszczędzania zaświadczenie o wypowiedzeniu wypłaty wygeneruje koszty. Nie skorzystamy jednak z tej kwoty oszczędności budowlanych i spłacimy ją również za pomocą szybkiego przelewu.
Obydwa powinny być w zasadzie możliwe, ponieważ po przyznaniu jest to [url]kredyt hipoteczny[/url] budowlany, który może być wypowiedziany/spłacony bez określonego terminu.
Jestem ciekaw, jakie bajki chcą nam wcisnąć.
Powinno to zadziałać?

[NaTwoim13]

Cześć FrankZayn82, [url]pożyczka[/url] została podzielona, ponieważ możliwe było jej częściowe przydzielenie, czyli 20 000 [url]euro[/url] zostało przydzielone i spłaciło część (20 000 [url]euro[/url]) pożyczki zaliczkowej. Ta przydzielona część - jako [url]pożyczka[/url] budowlana - może zostać spłacona w dowolnym momencie. Druga część może zostać spłacona 10 lat po pełnej wypłacie, z okresem wypowiedzenia pół roku, zgodnie z §489 BGB. @bruno68 Jak można napisać tyle, nie pomagając w żaden sposób, nie mówiąc o napisaniu czegoś sensownego. Oferowanie tutaj wszechstronnej pomocy wymaga kilku linijek pytań, na które OP musi odpowiedzieć. Nie tylko w BHW, ale we wszystkich kasach oszczędnościowo-budowlanych są możliwe częściowe przydziały, które są sensowne, ponieważ umożliwiają one bezpośrednią spłatę i redukcję kosztownych pożyczek zaliczkowych. Pożyczki zaliczkowe są niczym innym jak finansowaniem pośrednim, dlatego ojciec OP od samego początku znalazł się w tak kosztownym wariancie finansowania. No cóż, co ma do tego wskazanie na licytację przymusową i oświadczenie spadkowe, nie mam pojęcia, nie rozumiem tego w kontekście pytania i sytuacji wyjściowej! W ogóle!

[FrankZayn82]

Dziękuję noelmaxim, to bardzo pomocne!

Czy muszę wcześniej poinformować Bausparkasse, czy mogę po prostu przelać całą zaległą kwotę?
Czy muszę zapłacić odsetki za rok 2020 w całości czy tylko proporcjonalnie do czasu rozwiązania umowy?

Oznacza to, że muszę wcześniej zrezygnować z innej pożyczki (50 tys. [url]euro[/url])? W przeciwnym razie zostanę automatycznie przydzielony, co wiąże się z dodatkowymi kosztami?

Dziękuję!

[NaTwoim13]

[url]kredyt budowlany[/url] można spłacić częściowo lub całkowicie bez zgody kasy. Odsetki są zawsze płatne tylko do dnia rozliczeniowego.

Tak, zaliczka musi być pisemnie wypowiedziana zgodnie z §489 Kodeksu cywilnego.

[FrankZayn82]

Perfekt, dziękujemy. Mimo to zatrzymamy się przy kasie i omówimy to krótko, ponieważ jest ona również powiązana z ubezpieczeniem na życie. Czy [url]ubezpieczenie[/url] to wygasa wraz z spłatą [url]kredytu[/url], czy trzeba je osobno rozwiązać?
Po rozmowie przelejemy należną kwotę bezpośrednio. Czy kasjer na miejscu może obliczyć dokładną kwotę pozostałą do spłaty? Czy muszę to obliczyć samodzielnie?

[NaTwoim13]

Kasa określa dla nich kwotę odprawy i RLV wygasa automatycznie.

[FrankZayn82]

Dziękuję za pomoc!

[bruno68]

"Witaj FrankZayn82,



Naprawdę dziwna decyzja z twojej strony? Jasne jest, że chcesz i możesz wpłacić resztę kwoty 6k€ na częściowy kontrakt w wysokości 20 k€ Bausparvertrag!



Jedna część umowy byłaby spełniona i opłacona!



Ale co z 50 k€ kredytem? Pewne jest, że pojedyncze opłaty za podział zostały poniesione i podwójne opłaty za prowadzenie obu kont zostały naliczone?



Pojawiają się teraz nowe pytania:



a) Czy te koszty zostały dodatkowo opłacone? Czy te koszty zostały pokryte z wypłaty z salda Bausparvertrages?



Oczywiście 70 k€ umowa kredytowa została zlikwidowana poprzez podział, jednak nie została zlikwidowana restrukturyzacja 50 k€ [url]kredytu[/url], która została zrewidowana w 2012 r., co spowodowało przesunięcie przydziału na 2022 rok! Pojawiają się tu kolejne pytania:



1) Czy w trakcie podziału stawka oszczędzania w przypadku 50 k€ i spłata w przypadku 20 k€ pozostały takie same czy też wzrosły?



Jeśli tak się nie stało, to można się spodziewać luki między wygaśnięciem [url]kredytu[/url] obrotowego a spłatą za pośrednictwem Bausparvertragu!



W przypadku spłaty za pośrednictwem Bausparvertragu, zwykle prowadzi to do wzrostu odsetek i raty kapitałowej. Jeśli to nie zostało rozwiązane poprzez zwiększenie miesięcznej kwoty całkowitej, wydłuża się okres [url]kredytu[/url] obrotowego! Warto jednak zauważyć, że stopa procentowa została obniżona o 1,5 %. Pozostaje pytanie, co stało się z oszczędnościami z odsetek w wysokości 50 k€, czyli 1,5 % rocznie to 750 €? Przez 8 lat to daje około 6 000 €, gdzie to zostało?



Oczywiście pojawia się pytanie: Czy oszczędzona rocznie kwota odsetek w wysokości 750 €, mimo to została pobrana i zaksięgowana na jakimś koncie?



Pytam się również: Co zamierzasz zrobić z Bausparvertragiem w przyszłości, jeśli chcesz spłacić 50 k€ od razu? Tę samą grę jeszcze raz?



Alternatywą tu jest możliwość zakończenia wszystkiego do 2020 r.!



W takim przypadku BSV musiałby zostać uzupełniony kwotą resztową, aby wtedy na początku/w połowie/końcu 2020 r. przypadała jego alokacja! Może to dotyczyć tylko pozostałego salda do 40 % lub 50 % (20.000 do 25.000 € salda), czyli między 4 k€ a 9 k€!



Następnie oblicz Vorfälligkeitskosten do 06.2020 r.! Prawdopodobnie jako odniesienie zostanie przyjęta stopa zwrotu od -0,4 do 0,3 %, razem z stopą procentową 4,5 % daje to oprocentowanie odsetkowe w wysokości 4,9 % pomniejszone o stopę odnawiania się 0,8 (?) daje stopę oprocentowania składki w wysokości 4,1 % rocznie, przy 50.000 €, daje to około 2.050 € rocznej składki!



Jednak jako zamiennik przydzielonego Bausparvertrag zastępuje [url]kredyt[/url], można użyć tej samej stawki jako składki! Zamiast 4,9 %, z oprocentowaniem refinansowym BSV wynoszącym 2,5 %, daje to stopę składki w wysokości 2,4 %, a przy 50.000 € to około 1.200 € rocznej składki! Płacisz regularnie przez 2 do 3 miesięcy, a resztę do 0 € dokonujesz w ciągu jednego miesiąca!



Myślę, że dla Ciebie najważniejsze jest, żeby sprawa w końcu się zakończyła!



Kiedy skończysz, przenieś obciążenia hipoteczne na bank [url]hipoteczny[/url] (nie kosztuje to nic, a obciążenia hipoteczne mogą być ponownie wykorzystane w dowolnym momencie!). Jeśli nie masz zaufania do banku hipotecznego, usuń obciążenia hipoteczne przez notariusza! To wiąże się z kosztami! Ale wolność jest wolnością!



Mój poradą na przyszłość dla ciebie jest: Koniecznie udaj się do niezależnego pośrednika w zakresie [url]kredytów[/url] hipotecznych, analogicznie dotyczy to również inwestycji finansowych i ubezpieczeń, niech pośrednik dostarczy ci to na piśmie! Upewnij się, że działa niezależnie!



Bruno68"

[NaTwoim13]

Cześć FrankZayn82,

Prawdopodobnie dziwna decyzja? Jasne, że chcesz i możesz zapłacić resztę 6k€ na kwotę 20 k€ w koncie oszczędności hipotecznych!

Chociaż wtedy jedna część umowy zostałaby spełniona i zapłacona!

Ale co z 50 k€ pożyczki? Oczywiście, że koszty dzielenia się rachunkiem są kompletnym nonsensem, podobnie jak podwójne opłaty za prowadzenie obu kont.

Pojawiają się więc nowe pytania: Dlaczego? Temat został wyczerpująco omówiony!

a) Czy te koszty zostały zapłacone dodatkowo? Czy może zostały pokryte z wypłat z rachunku oszczędności hipotecznych? Opłaty przy Bausparvertrag są zazwyczaj odprowadzane z salda

Oczywiście, 70 k€ umowa pożyczkowa została zniszczona przez podział, ale to, co nie zostało zniszczone, to nowe obliczenia dla 50 k€ pożyczki, które zostały zaktualizowane w 2012 roku, więc przydział został przesunięty na 2022 rok! Pojawiają się tu kolejne pytania:

1) Czy w wyniku podziału stawka oszczędzania na 50 k€ i spłata na 20 k€ pozostała taka sama czy wzrosła?

Jeśli nie, to można się spodziewać luki między zakończeniem pożyczki przedpłaconej a spłatą z rachunku oszczędności hipotecznych!

Zazwyczaj spowoduje to wzrost odsetek i spłaty po zastosowaniu rachunku oszczędności hipotecznych, jeśli nie zostało to rozwiązane poprzez zwiększenie miesięcznej płatności, to wydłuży to okres pożyczki przedpłaconej!
Należy jednak pamiętać, że stopa procentowa została obniżona o 1,5 % Gdzie to jest napisane? Skąd wzięto taką informację???. Pozostałe oszczędności z 50 k€ na rok, oprocentowanie 1,5 % rocznie wynosi 750 €? pomnożone przez 8 lat daje około 6.000 €, gdzie te oszczędności zostały? ???????????????????????????

Oczywiście pojawia się pytanie: Czy rocznie oszczędzana kwota odsetkowa w wysokości 750 € została jednak pobrana i zaksięgowana na jakim koncie? Co za nonsens? Dlaczego niby nieopłacone odsetki mają być pobierane, pomimo faktu, że nie było żadnego obniżenia odsetek?

Pytam się również: Co zamierzasz zrobić z rachunkiem oszczędności hipotecznych w przyszłości, jeśli chcesz spłacić od razu 50 k€? To samo jeszcze raz? Czy nie zrozumiałeś intencji OP?

Alternatywą byłoby zakończenie wszystkiego w 2020 roku! Jak to ma działać??? Dlaczego data 2020???

W takim przypadku rachunek oszczędności hipotecznych musiałby zostać uzupełniony kwotą pozostałą do osiągnięcia 40% lub 50% (20.000 do 25.000 € oszczędności), czyli między 4 k€ a 9 k€! Czy nie rozumiesz, że nie ma potrzeby skorzystania z pożyczki oszczędnościowej? Przede wszystkim, uzupełnienie w celu przyspieszenia alokacji, a następnie spłata drogiej pożyczki oszczędnościowej tuż po alokacji, zająłoby zbyt wiele czasu!!!

Następnie oblicz częstotliwość spłat na 06.2020! Jako odniesienie przyjmuje się rentowność rynku w zakresie od - 0,4 do 0,3 %, co przy stopie 4,5 % daje odsetki z tytułu wczesnej spłaty w wysokości 4,9 % ?????????????????????????????????????????????????? ????????????????????????????? pomniejszone o stopę odnowienia kredytu w wysokości 0,8 (?) daje stopę ściągalności odsetek w wysokości 4,1 % r/r, co daje roczne odsetki od wczesnej spłaty w wysokości około 2.050 €! Całkowicie błędne obliczenia!!!!

Jednak jako zastępstwo, przydzielony rachunek oszczędności hipotecznych zastępuje pożyczkę, można użyć tej samej stopy procentowej jako odsetek kary za wczesną spłatę!
zamiast 4,9 %, przy odsetkach refinansowania BSV wynoszących 2,5 %, otrzymujemy stopę odsetek za wczesną spłatę w wysokości 2,4 %, co daje roczne odsetki od wczesnej spłaty w wysokości 1.200 €! Regularnie wpłacaj przez 2 do 3 miesięcy, a resztę spłać do 0 € w ciągu miesiąca! Ważne jest, czy rozliczenie odbywa się według metody aktywny/aktywny czy aktywny/pasywny

Wydaje mi się, że dla ciebie najważniejsze jest, żeby sprawa w końcu się zakończyła! Ach!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Kiedy już skończysz, przekaż obciążenia hipoteczne bankowi domowemu (to nie kosztuje nic Jak to, oczywiście że przeniesienie obciążeń jest obarczone opłatą!!!!!!!!!!!!!!!! a obciążenia hipoteczne można wykorzystać ponownie w dowolnym momencie!). Jeśli nie masz zaufania do banku domowego, skasuj obciążenia hipoteczne u notariusza! To kosztuje, ale wolność jest bezcenna!

Moja rada na przyszłość dla ciebie to: Koniecznie udaj się do niezależnego pośrednika w kredytach hipotecznych, analogicznie do finansowych i ubezpieczeń, poproś o to na piśmie! Że działa niezależnie!

Bruno68

Zupełnie zbędny post po wyjaśnieniu i uściśleniu wszystkiego. Post z niepotrzebnymi spekulacjami i pytaniami, zwłaszcza z fachowo niepoprawnymi oświadczeniami i ustaleniami!!!!!!

[FrankZayn82]

Chciałbym jeszcze raz zapytać o wcześniejsze rozwiązanie dużej umowy oszczędnościowej budowy (50 000 €). Czy mogę ją rozwiązać wcześniej niż w okresie 10 lat? Oczywiście, będę musiał zapłacić odszkodowanie za wcześniejsze spłacenie, ale powinno to być maksymalnie tak wysokie jak płatne odsetki. Czy w przypadku umowy na oszczędności budowlane takie rozwiązanie jest możliwe?

Dziękuję jeszcze raz

[NaTwoim13]

W ciągu okresu wiązania oprocentowania bank musi zgodzić się w ciągu pierwszych 10 lat, co zazwyczaj nie ma miejsca.

[bruno68]

Do FrankZayn82, Dlaczego zawsze chcesz dodatkowo płacić? Po prostu uzupełnij BSV, poczekaj na przydział. Po prostu wpłać ratę, a nieco później resztę, zgodnie z wyciągiem rocznym z 2019 roku - bez dodatkowych opłat! Zapytaj u wierzyciela o resztę zadłużenia odsetek za pośrednictwem listu. Natychmiast powiadom wierzyciela o przeniesieniu lub skreśleniu obciążenia hipotecznego. Długi rozwiązane! bruno68

[FrankZayn82]

Wszystko jasne. Zrozumiałem. Dziękuję bardzo.

[NaTwoim13]

Uzupełnienie nie jest akceptowane w większości modeli i u większości kas oszczędności budowlanych i dlatego nie jest możliwe.

Być może ponownie mało pomocny post.

[obelix]

@[url]frank[/url]; mogę tylko doradzić skontaktowanie się bezpośrednio z waszymi pożyczkodawcami i uzyskanie informacji od nich. Tutaj głównie się domyśla, zwłaszcza w odniesieniu do wypowiedzi Bruna, należy odrzucić. Nikt tutaj nie zna konkretnych warunków kredytowych.

@Pan Buhmann; wiele, według mojej wiedzy większość, towarzystw budowlanych pobiera opłaty za podzielenie umowy oszczędnościowej i kredytowej. Tak jest od wielu lat. Ale to nie jest główny temat tutaj.

[FrankZayn82]

Cześć wszystkim,

dzisiaj otrzymaliśmy następujący list od BHW.





Twój sfinansowany plan oszczędności budowlanych zostanie przyznany w sierpniu.

pożyczka: 50 tys. euro, kwota wypłaty: 50 tys. euro, pozostała do wypłaty: 0 euro, zabezpieczenie oprocentowania: czerwiec 2022.

Czas zabezpieczenia oprocentowania nie minął jeszcze. Dlatego widzimy spłatę pożyczki z przyznaną kwotą oszczędności budowlanych dopiero po upływie zabezpieczenia oprocentowania w lipcu 2022 r.

Dodatkowe wpłaty na plan oszczędności budowlanej wymagają zawsze zgody BHW AG. Dla tego konkretnego planu oszczędnościowego nie przyjmujemy żadnych dodatkowych wpłat do momentu pierwszej wypłaty z kwoty oszczędności budowlanych.


Jednakże sądziłem, że po przyznaniu planu oszczędnościowego mogę dokonywać dodatkowych spłat w dowolnym momencie. Dlaczego zatem BHW nagle nam to zabrania? Czy ma to związek z tym, że wcześniej spłaciliśmy inny plan i teraz martwią się o swoje zyski?

[C. Andreas]

Oprocentowanie kredytu jest ustalone na stałe do lipca 2022 r. Następnie przechodzisz na kredyt budowlany i możesz go spłacić w dowolnym momencie.

[FrankZayn82]

Dziękuję bardzo. Czy środki te będą nadal gromadzone podczas fazy przydziału (od sierpnia 2020 roku), czy byłoby to już spłacane? Czy do lipca 2022 roku nie możemy dokonywać żadnych dodatkowych wpłat?

[NaTwoim13]

Po przydzieleniu pożyczki można ją spłacać obok raty odsetkowej i kapitałowej, jak sobie życzą, aż do całkowitej spłaty jednorazową wpłatą.

Przydział 8/2020 oznacza, że wypożyczenie wstępne można spłacić przy pomocy przyznanego kredytu budowlanego, pomimo że okres o stałym oprocentowaniu trwa do 2022 roku, jednak należy to sprawdzić, ponieważ nie jest to konieczne.

Kiedy dokładnie podpisali Państwo umowę?

[FrankZayn82]

Oryginalna umowa została sporządzona w 2002 roku. Jednak w 2012 roku dokonano dostosowania. To oznacza, że pomimo przydzielenia, bank może zdecydować, czy mogę spłacić zobowiązanie z wyprzedzeniem?

[kub0185]

To zależy od tego, co jest napisane w Twojej umowie. Mam instalację fotowoltaiczną i wohnriestera z zaliczką z góry i tam jest napisane, że muszę wpłacać minimalne raty oszczędnościowe xxx do czasu przyznania kredytu budowlanego. W przypadku wohnriestera mogę nawet dokonywać dodatkowych wpłat w wysokości 5%.

[NaTwoim13]

W przypadku wielu zobowiązań wstępnych (to stały akt notarialny z nowym otwarciem umowy oszczędnościowej budowlanej) jest ustalony do momentu przydzielenia.

Tutaj jednak po pierwsze użyto istniejącej umowy, po drugie określono stałe oprocentowanie, więc raczej nie jest to zobowiązanie wstępne, a raczej kredyt końcowy z umarzaniem w ramach istniejącej umowy oszczędnościowej budowlanej.

Teraz wszystko zależy od warunków kredytu końcowego. Pomimo ustalonego stałego oprocentowania możliwe jest, że umówiono się na to, że hipoteka może zostać spłacona przedterminowo, gdy umowa oszczędnościowa zostanie przydzielona, czego raczej nie sądzę. Należy także zauważyć, że w przypadku takiego zastrzeżenia oszczędzający ponownie jest ograniczony, ponieważ nie może/dowolno dokonywać dodatkowych wpłat, co w zasadzie umożliwia przyspieszenie przydziału.

Czasami naprawdę jestem zszokowany tym, co konsumenci podpisują jako inwestycję życiową. Słabe produkty (przynajmniej przy użytkowaniu własnym) kredyt końcowy bez bezpośredniej spłaty to jedno, ale nie znać tego to drugie.

[FrankZayn82]

Cześć wszystkim,

mojemu ojcu przyszedł teraz list informujący, że umowa oszczędnościowa mieszkaniowa zostanie przyznana lub udostępniona w dniu 01.07.2022. W liście potwierdzono, że zostanie złożona oferta pożyczki.

Bausparkasse składa ofertę pożyczki w wysokości 30 tys. EUR (kwota nominalna pożyczki) na kredyt ratalny: pożyczka w ramach oszczędności mieszkaniowych (dalej nazywana pożyczką mieszkaniową). W ramach pożyczki mieszkaniowej płacisz równe raty przez cały okres trwania umowy, które zawierają zarówno składnik odsetkowy, jak i kapitałowy (równania). Wraz z postępującą spłatą pożyczki mieszkaniowej maleją płatne odsetki kalkulacyjne. Ponieważ rata pozostaje taka sama do końca okresu kredytowania, przy malejącym udziale odsetkowym w ratach wzrasta udział kapitałowy. Ostatnia rata może być różna kwotowo od pozostałych rat pożyczki.

Pożyczka mieszkaniowa zabezpieczana jest zazwyczaj hipoteką w wysokości kwoty nominalnej pożyczki z przejęciem odpowiedzialności osobistej. pożyczka mieszkaniowa, w tym z pierwszeństwem/równorzędnymi prawami zastawu, nie może przekroczyć 80% wartości obciążonej przez Bausparkasse wartości zastawu. W szczególnych przypadkach przy udzielaniu pożyczki może być wymagane dostarczenie dodatkowych zabezpieczeń. Proponowane finansowanie opiera się na założeniu, że kapitał własny w wysokości 0,00 EUR zostanie wniesiony do finansowania.

Mój ojciec chce spłacić całą pożyczkę do 01.07. Czy powinniśmy zaakceptować i podpisać ofertę pożyczki, czy można to załatwić inaczej z BHW? Z tego co rozumiem z listu, nie poniesie on dodatkowych kosztów, ale zostanie zawarta polisa na życie, która być może będzie znowu droga...

[bruno68]

@FrankZayn82,

finansowanie odbywa się poprzez sprzedaż własną BSK z Hameln?

To, co niestety jest negatywnie zarzucane BSK, to fakt, że czas zawarcia umowy w przeszłości nie jest obecnie właściwie przedstawiony. Bowiem własna grupa handlowa jest znana z tego, że możliwe było uzyskanie finansowania, którego w rzeczywistości nie obejmował spłaty kapitału, ponieważ w innym przypadku finansowanie nie doszłoby do skutku.

Znam przypadki, gdzie oszczędzano 0,1% miesięcznie, co dawało 47 €. Pozostałe 253 € stanowiły odsetki, miesięcznie! Po 10 latach był obecny zaledwie 12% kapitału, 120 miesięcy razy 0,1 %. W drugiej rundzie stopa oszczędzania wzrosła do 0,3 %, czyli 141 € miesięcznie. Po kolejnych 10 latach pozostało 48%. Dzięki dodatkowym wpłatom pozostało mniej niż 45% jako zadłużenie, do przewalutowania. Koszty te wynoszą teraz mniej niż 20 € miesięcznie w postaci odsetek! Wysokość spłaty kapitału wynosi teraz miesięcznie 280 €. Dlatego z takich ścieżek finansowania nazywam to także finansowaniem imadłowym.

Alternatywą byłaby upadłość! Z wykorzystaniem zabezpieczeń hipotecznych, gdzie ewentualnie, w przypadku wydania oświadczenia o jednorazowej waluty, możliwa jest dodatkowa sankcja wobec poręczycieli!

W tej sytuacji sugeruję dłużnikowi ewentualnie zmianę wierzyciela! Aby ujawniły się zadeklarowane stałe zobowiązania sprzed 10 lub 20 lat. I czy zabezpieczenia zostały udzielone w rodzinie. Ponieważ zadatek hipoteczny znaczy, dopiero po spłaceniu ostatniego € kredytu lub pożyczki wierzyciel nie ma już prawa do całej kwoty zabezpieczenia hipotecznego.

Nie ma już czasu, bo termin do 01.07.2022 jest bardzo krótki, być może zbyt krótki. Mniej niż 30 dni! Potrzebujesz oceny, zakładam, że spłacasz kretytwasem ratalnie. Ponieważ z twojego opisu wynika, że tak jest.

Teraz ojciec chce całkowicie spłacić! W związku z tym potrzebuje kwoty pozostałej do spłaty do dnia 01.07.2022 plus odsetki za dzień! Wymaga to formy pisemnej, za pośrednictwem listu poleconego! Należy pamiętać, że związane są z tym dodatkowe koszty zwolnienia z zabezpieczenia hipotecznego oraz przeniesienia zabezpieczenia hipotecznego.

Proszę się pospieszyć! Aby uniknąć kolejnych 10 lat!

bruno68

[FrankZayn82]

Nie rozumiem Twojej odpowiedzi. W końcu chodzi mi po prostu o to, czy powinien podpisać dystrybucję i spłacić 26 tys. dług do 01.07 jednorazowo, czy to nie jest możliwe?

W załączonym arkuszu informacyjnym ESIS napisano, że pełna lub częściowa spłata jest możliwa w dowolnym momencie.

[bruno68]

Dokładnie w tym problem!

Ponieważ prawnie istnieje kredyt i umowa oszczędnościowa, oba nie mają nic wspólnego.

Ponadto ogólna umowa oszczędnościowa składa się z 3 części,

a) faza oszczędzania

b) przydział

c) faza kredytowa

Punkty a) i c) są elastyczne czasowo.

Punkt a można skrócić do minimalnego czasu blokady! Podobnie jak do 10 lat po punkcie b) przydziału!

W związku z tym jest możliwe posiadanie fazy oszczędzania przez 15 lat, 10 lat po przydziale, czyli maksymalnie 25 lat!

Punkt c ma maksymalny czas trwania 17/18 lat, ale zgodnie z warunkami możliwe jest wcześniejsze zakończenie fazy kredytowej po przejściu do punktu c, poprzez pełną spłatę pozostałego długu w spółdzielni oszczędnościowo-kredytowej bez odszkodowania za wcześniejsze wykupienie!

Ale to nie ma nic wspólnego z kredytem. Jest to możliwe tylko w przypadku braku czasu trwania umowy kredytowej, bez odszkodowania za wcześniejsze wykupienie. Przy umowie kredytowej czasowo ograniczonej byłoby to możliwe tylko z odszkodowaniem za wcześniejsze wykupienie, a to z powodu skrócenia czasu znacznie zmieniłoby efektywną stopę procentową.

Dlatego zawsze należy przeprowadzić analizę graniczną, ponieważ z jednej strony stoi utrata zysków z odsetek, ze względu na wykorzystanie kapitału zainwestowanego w odsetki do spłaty długu w celu oszczędności na odsetkach. Mam nadzieję, że teraz rozumiesz, dlaczego czasu jest już niewiele!

Bruno68

[FrankZayn82]

Nie, niestety nie rozumiem. Trochę to wszystko chaotyczne... Inny przypisany nam ostateczny / inny przyporządkowany nam limit również spłaciliśmy w 2020 roku BEZ kary za przedterminową spłatę.