Capital Investment 4

[BigMag]

Cześć, drodzy członkowie. Jestem tu nowy i to jest mój pierwszy wątek. Chciałem zapytać o zwrot z ETF HSBC MSCI World w ING za pośrednictwem just ETF. W ING napisano, że w ostatnim roku ETF ten stracił 9,53%, podczas gdy just ETF zakłada dodatni zwrot na poziomie ponad 6%. Czy może nie potrafię obsługiwać narzędzi, czy też te informacje nie są wiarygodne? Na stronie Extra ETF jest podana wartość około 5% w ciągu roku. ???????

[StGe1973]

To prawdopodobnie zależy od pojęcia ostatniego roku, które można zrozumieć na różne sposoby:

Odniesienie do roku 2022 oznacza ostatni rok od 01.01.2021 do 31.12.2021, odniesienie do bieżącej daty to okres od 08.08.2021 do 07.08.2022, odniesienie do miesiąca to od 01.08.2021 do 31.07.2022, a odniesienie do kwartału to od 01.07.2021 do 30.06.2022. W zależności od tego, z jakim określeniem w ubiegłym roku się spotkasz, otrzymasz różne wartości...

Ostatecznie nie powinno to mieć dla Ciebie znaczenia. Jeśli chcesz zainwestować w ETF, musisz mieć horyzont inwestycyjny wynoszący co najmniej 5 lat, a najlepiej 10 lat i więcej. Wtedy nie będzie istotne, jak ETF radzi sobie dokładnie w ciągu jednego miesiąca, kwartału lub roku, ale powinna interesować Cię długoterminowa wydajność. Ogólnie ETF-y są przeciętnie na poziomie 7%... lub powinieneś wybrać taki ETF, który w przeszłości osiągnął co najmniej tę stopę zwrotu na długim okresie.

MSCI World to niezła decyzja, a właściwie standardowy produkt, który (prawie) każdy posiadacz ETF-ów ma w portfelu inwestycyjnym.

[bruno68]

@BigMAC,

czego chcesz tym osiągnąć? Na co chcesz oszczędzać? To pierwsze pytanie, które musi sobie zadać osoba oszczędzająca. Stąd wynika cel oszczędzania! wynika z tego konieczność posiadania punktu odniesienia do porównań oraz ustalenie okresu oszczędzania!

Tak długo, jak jesteś sam, decyzja jest łatwa! Gdy masz małżonkę/męża i dzieci, już jest inaczej! Czy masz majątek, jesteś żonaty z dziećmi i mieszkasz razem, to żona dziedziczy połowę, a dzieci drugą połowę!
Pamiętaj, bez ślubu partner/partnerka nic nie dziedziczy! Nawet z dziećmi, dziedziczą one wszystko, jeśli są uznane prawnie za dzieci biologiczne. Patrz tylko na § 1800 Kodeksu cywilnego!

W związku z tym planowany wzrost majątku jest możliwy tylko w zależności od sytuacji! Co z tego, że masz 200 000 € w funduszu ETF, jeśli potrzebujesz budować? Oczywiście, możesz sprzedać, ale zniszczysz w ten sposób dodatkowe roczne dochody, które można byłoby wykorzystać na dodatkową spłatę.
Czy nie byłoby możliwe przekazanie wartości funduszu jako zabezpieczenia i dalsze wykorzystanie dochodów odsetkowych jako dodatkowej spłaty?

Jak łatwo zauważyć, wszystko zależy od planów na przyszłość.

bruno68

[2utopus]

Poza wspomnianą możliwą różnicą (ostatnie 365 dni czy ostatni rok kalendarzowy), różnica może również wynikać z uwzględnionej waluty.

Czy wzrost został zmierzony w dolarach amerykańskich czy w euro? Ponieważ dolar zyskał na wartości w stosunku do euro, przy analizie w euro zysk będzie większy niż w dolarach amerykańskich.