Capital Investment 4

[Alex1230]

Cześć,

wkrótce odziedziczę kwotę około 230 tys. euro. Cała suma jest już po zapłaceniu podatku od spadku.

W żaden sposób nie spodziewałem się otrzymania takiej kwoty w obecnej sytuacji i martwię się.

Inflacja, rekompensata wojenna itd....

Aktualnie żyję bardzo dobrze z mojej pensji i nie planuję / nie potrzebuję żadnych inwestycji.


Pytanie brzmi:

Dokąd najlepiej ulokować te pieniądze?
Tak, aby nie były one narażone na pełną inflację i aby były one stosunkowo łatwo dostępne (z 3-miesięcznym wyprzedzeniem).
Chętnie widziałbym, żeby się pomnożyły, przynajmniej zgodnie z inflacją...

ETF, akcje, złoto fizyczne??

Proszę pomóżcie mi w tej kwestii.

[2utopus]

Skąd pochodziło pieniądze wcześniej?

Oczywiste jest, że mogą się pomnożyć - ale czy mogą (na papierze/w liczbach) również zmniejszyć?

W zasadzie musisz sam/a zdecydować, jak i gdzie chcesz je ulokować - praktycznie przy każdym inwestowaniu są zawsze odpowiednie ryzyka - ale także okazje.

Niektórzy wolą bezpieczeństwo konta oszczędnościowego (przy ponad 100 000 € lepiej rozłożyć je na różne banki) - tutaj nie tracisz na wartości liczbowej na wyciągu z konta - 100 000 € pozostają 100 000 € - ale oczywiście inaczej wygląda to w kontekście siły nabywczej...

Złoto nie przynosi odsetek - ma oczywiście ryzyko zmienności cen - gdzie i jak chciałbyś je przechowywać? Osobiście nie wziąłbym zbyt wiele... prędzej czy później przyjdą włamywacze i zniknie...

Pojedyncze akcje mają naturalnie odpowiednie ryzyko - gdy jedna firma ma kłopoty, kurs spada... jest to więc raczej spekulacja.

Na Twoim miejscu, poszukałbym portfela z kapciami - był - przypuszczam - od stowarzyszenia konsumentów? https://www.finanzfluss.de/geldanlag...fel-portfolio/

[bruno68]

Naprawdę zacząłbym się zastanawiać nad taką sumą.

Oczywiście, ale warto pomyśleć dalej, dlaczego albo lepiej jak?

Przy 230 tys. euro i 5% rocznego oprocentowania, wzrost kapitału wynosi 11 500 euro, po odjęciu kwoty wolnej 1 000 euro pozostaje 10 500 euro podlegających opodatkowaniu, obecnie podatek lump sum wynosi 25%, czyli około 2 500 euro rocznie. Przy średniej długości życia wynoszącej 80 lat możesz teraz obliczyć, ile będziesz musiał zapłacić. Co najmniej 50 lat razy 2 500 euro daje 125 000 euro podatków

Właśnie dlatego chodzi o tę kwotę bazową 125 000 euro, czy w takiej sytuacji nie powinieneś raczej zastosować odwracalnej porady?

Czy też pytanie: Jak chcesz oszacować lub określić swój własny poziom ryzyka?

I co, jeśli popełnisz błąd w oszacowaniu? Kto zrekompensuje ci straty majątkowe? To ty musisz wtedy pokryć spadek majątku, czyli dokładnie to, czego nie chcesz!

Zawsze ważne jest pytanie: Co naprawdę chcesz sam?; ale czy potrafisz to rozpoznać?

Innym pytaniem jest, czy chcesz dokonywać codziennej kontroli, także na urlopie? I jak na urlopie? Przez telefon? Co jeśli go zabraknie? Co w takiej sytuacji? Konta opróżnione? Oczywiście możesz zablokować swoje konto bieżące, ale równie szybko zrobić to samo z kontem inwestycyjnym?

Stąd pytanie, czy jednorazowa opłata do 6% w przypadku kradzieży nieumyślnej jest tańsza niż ryzyko wystawienia się na niebezpieczeństwo w ciągu kolejnych 50 lat?

Nawet rozpad małżeństwa zmniejsza zysk, podczas gdy oświadczenia i potwierdzenia od zarządców majątku, że w chwili zawarcia małżeństwa majątek był taki a taki, a w przypadku rozwodu majątek taki a taki, z czego 50% dla byłej żony.

W przypadku samodzielnego zarządzania sąd mianuje rzeczoznawcę na twoje koszty, a następnie ewentualnie zawiadamia prokuratora o uchylaniu się od podatków.

Oczywiście, na początku może to być drogie w porównaniu z zarządzaniem własnym, ale oszczędności wynikające z ulgi podatkowej i gwarancji wykupu środków, równoważą to w średnim okresie, a długoterminowo przewyższa zarządzanie własne z ciągłym odpływem podatków.

bruno68

[Alex1230]

Pomysł wydaje mi się całkiem dobry.

Czy moglibyście polecić kogoś w tej sprawie?

Pozdrowienia!!

[2titan1981]

Wszyscy chcą tylko twojego dobra, twoich pieniędzy.

Po prostu zobacz, co piszą niektórzy autorzy wpisów i czy ufasz komuś, kto jest wart nawet 1 euro. Zazwyczaj wystarczy zwykłe badanie.

Moja odpowiedź na twoje pytanie, na które inni odpowiedzieli, brzmi: Czy nie sądzisz, że ta wyjątkowo podkreślana rzekoma pewność mogłaby faktycznie zostać wykorzystana? Zazwyczaj ci, którzy chwalą się zabezpieczeniami, są właśnie tymi, od których grozi największe ryzyko utraty pieniędzy.

Kolejna wskazówka: inwestuj tylko w to, co sam rozumiesz. Bo kto rozumie, nie potrzebuje doradców, którzy po pierwsze nie mogą być pociągani do odpowiedzialności, a po drugie można samodzielnie ustalić, jakie ryzyko chce się podjąć w zamian za jaką stopę zwrotu i z jakim zabezpieczeniem.

Pozytywną stroną rozwodów, gdzie sugeruje się, że można je lepiej zarządzać za pomocą zarządcy, co oczywiście nie jest prawdą, jest to, że można potwierdzić swoje majątki w następujące dni: w dniach na początku miesiąca, w którym wchodzisz w związek małżeński, w dniu ślubu, w dniu rozpoczęcia roku rozłąki oraz w dniu złożenia wniosku o rozwód w sądzie. Dotyczy to także nieruchomości itp. Można to zrobić samemu, jeśli zrobi się to od razu. Później banki pobierają opłaty za każdy wyciąg, ale również jest to w granicach rozsądku.

Tak chroni się swój majątek. Można także zdefiniować przedmiot podziału majątku. Zamawianie ekspertów przez sędziów jest nonsensem, chyba że można wyjaśnić swoje aktywa poprzez transakcje offshore, a przedstawiciele, którzy chętnie pobiorą prowizję w wysokości 6%, powinni być najpierw wyjaśnieni. Jeśli masz pełną dokumentację i potrafisz udowodnić przepływy pieniężne, adwokat przeciwnika może zrobić wszystko, co zechce... Ekspert jest opłacany przez osobę, która go zatrudnia.

Mówię tak: strach na wysokim poziomie...

[2utopus]

Przy 6% z 230t€ to 13800€ opłat - które nie są już dostępne na budowę majątku.

I w przypadku portfela typu Buy-and-Hold z reguły nie trzeba płacić podatków co roku, lecz przy sprzedaży.

Osoba, która zależy na pozyskaniu klientów poprzez wysokie oszczędności podatkowe, zazwyczaj chce sprzedawać drogie produkty...

Jeśli chcesz, aby było zwolnione z podatku, można oczywiście również inwestować w nieruchomości i sprzedawać po 10 latach zwolnione z podatku - ale z dużym ryzykiem skupionym w jednym miejscu - oraz być może większym nakładem pracy na zarządzanie/pusty lokal/etc.

[Marc2512]

Jaka jest sytuacja mieszkaniowa OP? Czy wynajmuje czy jest właścicielem? Zainwestuj w Dom. Nowe ogrzewanie, panele fotowoltaiczne / słoneczne, ocieplenie, okna, basen itp. 230 000 € można dobrze wydać. Sama nie zdecydowałabym się na wątpliwą usługę doradczą.

[ZehWeh]

Wiele zależy oczywiście od planów na najbliższe lata. Czy planowane są większe zakupy czy może zakup domu?

Część pieniędzy warto ulokować w bezpiecznym rachunku oszczędnościowym lub lokacie terminowej, a resztę rozłożyć pomiędzy dywidendowy ETF, aby skorzystać z limitu zwolnienia podatkowego, oraz akumulacyjny ETF. W ten sposób będziesz zawsze dysponować kapitałem na krótką metę, a długoterminowo stworzysz solidną podstawę do emerytury lub zdobędziesz wystarczający kapitał na zakup domu za 10-20 lat.

Dobrym wyborem tutaj może być na przykład FTSE All World, który dostępny jest jako fundusz dywidendowy oraz akumulujący.

Osobiście odradzałbym inwestowanie w złoto. Po pierwsze, złoto nie przynosi żadnych odsetek, a po drugie, w przypadku obaw o duży kryzys finansowy sensowne byłoby jedynie posiadanie fizycznego złota, które trzeba przechowywać w domu.

[bruno68]

Jak można przeczytać tutaj, wielu tutaj nawet nie potrafi odróżnić!

Doradztwo jest już nieco trudniejsze, ponieważ nie ma tak wielu, żaden z nich nie zarabia honorarium w Niemczech.

Elementem kluczowym jest:
- konieczność otrzymywania wynagrodzenia niezależnego od sukcesu. Zazwyczaj stawka wynosi 100 € za godzinę (ubezpieczenia), 200 € za godzinę w przypadku produktów finansowych.
- nie mają prawa do dostarczania ani oferowania produktów.
- nie wolno im kontrolować lub mieć dostępu do majątku.

Ale decydujące jest to, że możliwość umówienia spotkania będzie niemożliwa u większości doradców honorowych ze względu na brak terminów. Większość z nich będzie obsługiwać mniej niż 200 klientów.

Niestety, ten doradca zajmuje się tylko branżą PKV!

Ale jak można zauważyć, jakie obszerne zadania ma doradca, wtedy staje się oczywiste, jak niskie jest średnie wiedza wielu osób.

Również na stronie internetowej Pana RA Fiala z Monachium, prawnika dopuszczonego do Federalnego Trybunału Konstytucji, znajduje się bardzo duża wiedza fachowa, zwłaszcza dotycząca marnych propozycji i pułapek majątkowych! Po przejrzeniu można zauważyć, że wiele opinii nie wytrzymałoby nawet minimalnej oceny prawnej.

Głównie chodzi o bAV, bez znaczenia którą.

Bo kto może wytłumaczyć różnicę między bAV a BUZ oraz prywatną FLV i SBU po wyjaśnieniu dwóch przypadków? Ja mogę! A kto stąd? Prawie nikt!

Jak sami zauważycie, jakim wysiłkiem trzeba uprawiać, by pokryć tylko minimalny obszar ubezpieczeń. Ale co z obszarem produktów finansowych i nieruchomości? Które będą ze sobą współdziałać w przypadku szkody?

A co jeszcze gorsze, w ciągu najbliższych dwóch lat 1/3 wszystkich pośredników (z 200 000 pośredników do 70 000 pośredników tylko w dziedzinie ubezpieczeń) zrezygnuje z powodu odpowiedzialności za okres do 8 lat. Wtedy wielu klientów zostanie na lodzie!

Ponieważ kto chce przejść na emeryturę jako pośrednik w wieku 65 lat, musi zamknąć nowe zlecenia od 57 roku życia, aby móc przejść na emeryturę praktycznie bez długów.

I jest to takie samo w bankach, które zamykają swoje oddziały na miejscu!

No cóż, wkrótce będzie tu jak w Anglii, gdzie nawet zwykli milionerzy muszą doradzać sobie sami, a jeśli zawiodą, wpadną od razu w ubóstwo w starości!

Więc doradźcie sobie sami i odpowiadajcie za swoje błędne decyzje własnym majątkiem.

bruno68

[2titan1981]

Czy każdy nie powinien teraz ponosić odpowiedzialności za swoje błędy? Nawet jeśli odda się decyzję innym i zasięgnie porady, pozostaje bezbronny, gdy spróbuje się pociągnąć doradcę do odpowiedzialności, czyli wystąpić w regresie. Ponieważ oni się wykręcają, aż nie muszą już nic płacić. Wartość dodana zbliża się do zera. Tylko koszty rosną. Co z tego, jeśli koszty doradztwa łatwo zjedzą dodatkowy dochód...

Przykład ubezpieczenia osobowego: Doradcy idą łatwo w 20 godzin, czyli 2000€ z twojego konta, gdy sprawiają, że wykonują swoje zadania domowe. Musieliby również odnieść się do tego, co klient mówi, ale niestety ty tego nie robisz.

To samo dotyczy inwestycji finansowych: Kiedy pojawiają się przykłady, nie są one odpowiednie, kilka razy odbiegają od tematu, ale doradcy otrzymują maksymalną prowizję... I historie horroru, jeśli również obracane są wokół ciebie podczas konsultacji, to kosztuje również kilka tysięcy euro...

Nawet zwykli milionerzy mogą doradzać sobie sami i nie wpadną w biedę na starość, jeśli zachowają kilka zasad.
# Wszyscy chcą dla ciebie jak najlepiej, zwłaszcza twoje pieniądze.
# Inwestuj tylko w to, co rozumiesz i co uważasz za dobre.
# Nie słuchaj guru, sprzedawców, doradców, ale zajmij się sam tematem, wyrob sobie własne zdanie i rozwiązanie.
# Porozmawiaj z innymi mającymi podobne poglądy na tematy.
# Bądź otwarty na finanse i ubezpieczenia w rozmowach z rodziną i przyjaciółmi.
# Lepiej poświęć godzinę na myślenie o pieniądzach niż je wydawaj.
# Istnieje wiele dróg prowadzących do celu.
# Zdefiniuj swoje pragnienia i oczekiwania.
# Porównaj swoje pragnienia i oczekiwania z tym, co ci oferują.
# Rozłóż swoje inwestycje i ubezpieczenia na wiele filarów.
# Nie oczekuj, że wszystkie filary zrobią to, co powinny.

W ten sposób można wiele się nauczyć o innych ludziach i o tematach, które dotykają ciebie i innych.

[2utopus]

Kiedy mówi się tutaj o okresie 50 lat, pojawia się również pytanie, czy doradca w ogóle dożyje takiego wieku, aby można było go wziąć odpowiedzialność za cały okres - a jeśli zalecane produkty tracą na wartości na giełdzie/na rynku ogólnie - lub ogólnie maleje siła nabywcza, to nikt za to nie poniesie odpowiedzialności.

Ale jeśli tutaj konkretnie chodzi o inwestycje, które można odzyskać w ciągu 3 miesięcy, pojawia się pytanie, dlaczego należy zapłacić za to opłatę do 6% - przeliczając na 3 miesiące, roczna stopa wynosi wtedy 24%...

[StGe1973]

Alex,

w obecnej sytuacji trudno jest udzielać porad, ponieważ mamy do czynienia z skrajną sytuacją wyjątkową. Faktycznie istnieją 2 przeciwstawne tendencje i średnio inflacja wynosi około 10%...

Z jednej strony mamy skrajną inflację wśród towarów konsumpcyjnych, takich jak energia, prąd itp...

Z drugiej strony mamy swoistą deflację wśród aktywów inwestycyjnych, jak akcje, nieruchomości itp., ponieważ podwyżki stóp procentowych nie mają miejsca podczas fazy boomu gospodarczego, ale raczej w de facto recesji.

Mogę jedynie powiedzieć, co robimy, ale czy to będzie dla Ciebie odpowiednie, musisz sam zdecydować:

Kupiliśmy pojedynczą spółkę (Covestro) i wszystko inne albo leży na rachunkach oszczędnościowych, albo zostało zabezpieczone na 12 miesięcy. Powiesz, że to nonsens, ponieważ inflacja wynosząca 10% stoi w sprzeczności z niskimi stopami procentowymi. To jest zasadniczo prawda, ale aktualnie można zauważyć raczej deflację wśród aktywów inwestycyjnych, czyli malejące ceny nieruchomości, spadające giełdy i nawet złoto z coraz bardziej rosnącymi stopami procentowymi staje się mniej atrakcyjne jako inwestycja.

Dlatego uważamy obecnie, że najlepiej jest nie robić nic poza wybranymi pojedynczymi spółkami, a potem ocenić sytuację na nowo za 6 lub 12 miesięcy. W zależności od tego, jak wówczas potoczą się wojna na Ukrainie, ceny energii, stopy procentowe itp., można ulokować swoje pieniądze w lepszym otoczeniu rynkowym.

[2utopus]

To mocno zależy od tego, co już posiadamy.

Generalnie uważam za sensowne:

Zabezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej / niezdolności do pracy - czy chce się ubezpieczyć również od ochrony prawnej/ mienia/ wypadków, to raczej decyzja osobista.

Następnie warto mieć rezerwę w wysokości około 3 miesięcznych zarobków - aby mieć pieniądze na przewidywalne niespodzianki (pralka/auto/itp.) i uniknąć konieczności brania drogich kredytów. (lokata terminowa)

Oczywiście trzeba także zadbać o starość - ogólnie obowiązuje zasada: Nie trzymaj wszystkich jajek w jednym koszyczku - i inwestuj tylko w produkty, których zasady rozumiesz. W pewnym zakresie może to obejmować na przykład:

nieruchomość mieszkalną / nieruchomość do wynajęcia / lokata terminowa / obligacje / ETF (najlepiej zróżnicowane) / akcje poszczególnych firm / metale szlachetne / kryptowaluty / dobra materialne (zabytkowe samochody/wino/sztuka/karty telefoniczne/figurki z kinder niespodzianki/znaczki/...) / udziały w spółdzielniach / energie odnawialne / ...

Jednak jeśli nie podejmujemy tych istotnych decyzji sami, musimy liczyć się z tym, że doradcy mogą być jednocześnie sprzedawcami - którzy chcą sprzedać albo tylko swoje usługi albo produkty swojego pracodawcy ... czy tu występuje błędna porada, to często trudno udowodnić ...