Capital Investment 4

[Lisa_schoe]

Kochani Członkowie,

chciałbym zainwestować większą sumę pieniędzy w celu budowy i zabezpieczenia majątku. Po kilku rozmowach doradczych zarówno z niezależnymi doradcami inwestycyjnymi, jak i z moim bankiem (Private Banking Sparkasse), zdecydowałem, że chciałbym pracować z bankiem, a nie z pojedynczym maklerem, którego znam tylko z Teams. Po prostu czułem się bezpieczniej w banku.

Niestety, nie jestem pewien, czy Sparkasse jest najlepszym partnerem bankowym w tym zakresie, czy może alternatywny bank, taki jak Ing Diba, Deutsche Bank, itp., oferuje niższe opłaty, itp.? Sparkasse wydaje mi się jakoś przestarzała. Niestety, nie mam wystarczającej wiedzy na temat inwestycji, żeby zrobić to samodzielnie...

Czy ktoś ma tutaj doświadczenie lub prowadzi swoje konto inwestycyjne w banku, który zarządza jego pieniędzmi przez zarządzanie majątkiem i/lub funduszami zarządzanymi aktywnie? Jakie doświadczenia zdobyliście? A może macie jakieś wskazówki?

Dziękuję

[2titan1981]

Kto chce skorzystać z doradztwa, musi być świadomy kosztów. W przypadku aktywnych funduszy, bardziej istotny jest zysk doradcy. Bo jedno jest pewne, wszyscy chcą twojego dobra, twoich pieniędzy.

Nadal nie jest trudne samodzielne zarządzanie swoimi pieniędzmi. Trzeba tylko być gotowym na zgłębienie tematu. Jeśli nie, to gotów jesteś zapłacić za usługę. Jednak gdy wie się, że na dłuższą metę tylko małpy są lepszymi menedżerami funduszy, powinno być oczywiste, jak wartościowe musi być dla ciebie zrezygnowanie z zysku...

[2tneub]

Moi szefowie zainwestowali środki firmowe w różne zarządzane portfele, między innymi w Sparkasse. Z mojego punktu widzenia wszystkie one radzą sobie kiepsko, jeśli porównać je na przykład z Twoim standardowym światowym ETF-em.

[ZehWeh]

O jakiej kwocie mówimy? Nie widzę problemu, aby np. zainwestować sześciocyfrową kwotę w światowy ETF. Można dodatkowo zabezpieczyć, w zależności od skłonności do ryzyka, obligacje państwowe o najwyższym ratingu. To wcale nie jest czarna magia, nawet jeśli doradcy inwestycyjni lub banki spółdzielcze starają się to bardzo skomplikować. Trzeba jednak trochę zgłębić temat i się czegoś nauczyć.

[VanessaT]

Cześć Lisa_schoe,

pracuję w dziedzinie finansów i doradzam ludziom, jak poprawić swoją sytuację finansową. Na początek dobrze, że interesujesz się kwestią inwestowania i budowania majątku. Na pewno już słyszałaś, że nie jest zalecane stawianie wszystkiego na jedną kartę. Ogólnie rzecz biorąc, to prawda zarówno jeśli chodzi o to, w jakie akcje lub fundusze inwestować, jak i o to, jaką formę inwestycji wybrać. Istnieją różne metody lokowania pieniędzy, każda z własnymi zaletami i wadami. Istnieją bardziej bezpieczne formy inwestycji, które jednak na przykład nie przynoszą dużego zysku ani nie są płynne, czyli nie masz szybkiego dostępu do swoich pieniędzy, oraz inne formy inwestycji, gdzie te aspekty są zabezpieczone, ale mniej masz bezpieczeństwa. Inwestowanie w fundusze typu MSCI World to jedna opcja. Powinnaś rozłożyć swoje inwestycje szeroko, tak abyś miał dostęp do pieniędzy, gdy ich potrzebujesz (np. auto się zepsuje itp.), oraz abyś otrzymywał pewne bezpieczeństwo i zyski. Jak dokładnie powinieneś podzielić swoje pieniądze, zależy od twojej osobistej sytuacji. Dlatego zalecam skorzystanie z profesjonalnej porady, zwłaszcza jeśli chodzi o większe sumy pieniędzy.

Jeśli czujesz się dobrze obsługiwana i doradzana w swoim banku, omów z nimi strategię inwestycyjną i daj sobie dokładnie wszystko wytłumaczyć, zanim coś podpiszesz. Niestety często nie poświęca się wystarczająco dużo czasu klientom na szczegółowe wyjaśnienie strategii finansowej, a klientowi każe się natychmiast podpisać dokument. W bankach doradcy często mają ograniczone możliwości wyboru, muszą korzystać z oferowanego przez bank portfela produktów. Nie pozwól się zmusić do podjęcia pochopnej decyzji. My w stosunku do naszych klientów także poświęcamy czas na wyczerpujące wyjaśnienie wszelkich pytań i dajemy im kilka dni na zastanowienie. Nie daj się więc zmusić do żadnych decyzji i pytaj, jeśli czegoś nie rozumiesz, to jest ważne.

Pozdrowienia Vanessa

[Zapp73]

Drodzy członkowie,

chciałbym zainwestować większą sumę w celu budowy majątku oraz jego zabezpieczenia.

Jak duża jest ta większa suma? 5-, 6-, 7-, a może nawet 8-cyfrowa?

Do 1 mln: zrób to sam i postaw na prostotę. 10-30% gotówki, 0-10% finansów FY (kryptowaluty, wina, złoto w garażu, metale szlachetne itp.). Resztę, czyli 60-90%, zainwestuj w 3-5 ETF-ów.

Doradcy są opłacalni dopiero od ++1 mln, a nawet wtedy tylko, gdy nadal masz znaczący udział w akcjach/ETF-ach. Kto ma 5 mln w długoterminowych obligacjach państwowych, nie potrzebuje doradcy. Poniżej 1 mln koszty stałe za doradztwo z reguły pochłaniają rentowność, chyba że jest się ekstremalnie skłonnym do ryzyka, ale wtedy trzeba też samemu wiedzieć, co się robi.